КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТ И НЕ ДОПУСТИТЬ ОШИБОК

Дата обновления статьи 08.08.2023 г.

Если посмотреть статистику за последние несколько лет сумма кредитов россиян растет год от года. По данным РИА Новости на одного жителя России приходит около 227 тысяч рублей долга (на конец 2019 года). Население страны все чаще оформляет различные виды займов: ипотека, автокредиты, потребительские займы и так далее. Однако с развивающимся банковским кредитованием возрастает количество проблем, связанных с ним. В обществе существует стереотип, что именно банки виноваты, что они пытаются обмануть и надуть клиента. Но давайте разберемся, так ли это?

КАК ЗАМАНИВАЮТ КЛИЕНТОВ

Не стоит предаваться иллюзиям, что все банки стараются угодить клиентам, для них самое важное – получение выгоды, поэтому часто бывает, что условия займа невыгодны, а в некоторых случаях вопиюще невыгодны для клиента. По этой причине, когда Вы наталкиваетесь на одно из многочисленных объявлений или рекламу «выгодных займов», обязательно читаете условия такого займа, особенно то, что написано мелким-мелким шрифтом в нижней части объявления.

В жестких условиях конкуренции банки вынуждены идти на многочисленные уловки и ухищрения, чтобы клиент обратился именно в их банк для заключения сделки. Самый эффективный метод – предложение заманчивых низких процентных ставок. В большинстве случаев подобные условия толкают человека на оформление займа, но необходимо тщательно разобраться в условиях таких удивительных низкий ставок, как правило — это лишь специальное предложение, которое будет действовать при осуществлении других условий. Поэтому лучше всего смотреть на процентную ставку в общем плане, а не на объявление конкретного банка. Еще одной уловкой является предложение о беспроцентном периоде, однако этот период обязательно окончится, и по обыкновению, после его окончания условия возврата будут совершенно невыгодными, что даже покажутся «мошенническими».

Из всего вышесказанного необходимо сделать один простой вывод – ВСЕГДА и крайне ВНИМАТЕЛЬНО читайте все условия займа, несмотря на все специальные предложения, которые Вы можете увидеть в рекламных объявлениях.

ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ, ЧТОБЫ ВЗЯТЬ КРЕДИТ ПРАВИЛЬНО

1. Изучайте и сравниваете различные предложения банков

Почему-то многие считают, что условия займа во всех банках примерно одинаковые, однако не стоит заблуждаться на этот счет. Решение о взятии кредита очень важное, особенно если Вы берете на крупную сумму, даже один лишний процент годовых может существенно увеличить сумму денег, которую впоследствии необходимо будет вернуть банку. В связи с этим изучите и сравните условия в различных кредитных учреждениях, не спешите брать займ у единственного банка, который Вам известен.

2. Консультация со специалистом

После того, как Вы выбрали банк, было бы хорошо проконсультироваться со специалистом данного банка, который подскажет наиболее подходящие для Вас условия. Такой специалист не только Вам поможет более подробно разобраться, но возможно расскажет о каких-то дополнительных условиях, акциях и бонусах, которыми Вы сможете воспользоваться при оформлении кредита.

3. Правильно рассчитайте сумму кредита

Не берите сумму, которую потом не сможете оплачивать. Посчитайте Ваш ежемесячный доход и определите, какую примерно сумму Вы готовы отдавать для погашения задолженности, и, уже отталкиваясь от этой суммы, можно определить сумму самого кредита, а также количество времени (месяцев/лет), на протяжении которых вы будете выплачивать денежные суммы банку. Было бы неплохо иметь «подушку безопасности» из накопленных средств, которые пойдут на уплату долга, если обстоятельства Вашей жизни изменятся в худшую сторону.

4. Правильное заполнение документов

Часто бывает так, что нужно отправить пакет документов в несколько кредитных учреждений, чтобы повысить вероятность того, что хотя бы один банк ответит на Вашу заявку положительно. Но для каждого отдельного банка нужен свой пакет документов, поэтому не стоит делать один пакет для одного банка и отправлять его остальным. Все же заполнение не по установленной форме или неполное наличие документов – основание для отказа в выдаче кредитов, поэтому скрупулёзно изучите и заполните все необходимые «бумажки».

5. Изучение условий займа и его погашения

Еще раз внимательно изучите ВСЕ условия погашения займа. Посчитайте размер переплаты при стандартных и каких-нибудь специальных условиях. Сравните и выберете наиболее оптимальный для Вас вариант.

Также Вам нужно будет изучить способы погашения кредита и решить для себя, удобны ли они или нет. У некоторых банков не широкая сеть банкоматов, поэтому стоит учесть, есть ли такие недалеко от Вашего дома или работы. Этот нюанс поможет Вам сэкономить уйму времени, а также Вы без особых проблем сможете отправлять платежи каждый месяц без задержек.

6. Ошибки при оформлении кредита

Когда же банк принял Вашу заявку и одобрил кредит, Вам необходимо будет приехать в его филиал и оформить кредит.

Как правило, случаются такие ситуации, когда менеджеры настойчиво предлагают разнообразные дополнительные услуги. Например, кредитные и дебетовые карты, интернет – банкинг (дистанционное банковское обслуживание), смс-оповещение. Если Вам необходимы данные сервисы, то, конечно, воспользуйтесь случаем и приобретите, но если Вы в них не нуждаетесь, то и незачем переплачивать за ненужное, просто откажитесь от таких опций.

Тем не менее некоторые консультанты и менеджеры, при отказе клиента в приобретении дополнительных опций, намекают или говорят, что в таком случае в кредитовании ему могут отказать, так как продажа дополнительных услуг положительно влияет на размер их заработной платы. Никогда не доверяйте их словам! Необходимо попросить показать Вам конкретный пункт договора, в котором указываются требования для оформления займа. Это простое правило поможет Вам избежать переплат и манипуляций со стороны персонала. Если же действия сотрудника вызывают у Вас недоверие, то обратитесь к другому или к сотруднику более высокого ранга для того, чтобы разъяснить вопрос.

Так же кредитование предполагает приобретение страховки, если заемщик не сможет своевременно вернуть долг. Страховка – это услуга, которая защищает заемщика в неблагоприятных ситуациях. Но не спешите приобретать эту услугу сразу при оформлении кредита, так как она может выйти гораздо дороже, чем если бы Вы покупали ее у самого страховщика. Поэтому лучше заранее просчитать, где выгоднее будет купить страховку.

И еще раз добавлю, что необходимо внимательно читать кредитный договор перед его подписанием, чтобы избежать переплаты за ненужные Вам дополнительные услуги.

7. Своевременное погашение задолженности

Никогда не оставляйте погашение на последний день, потому что обстоятельства могут резко меняться: от задержки зарплаты до сломанного банковского автомата, да и платеж может задержаться в системе на пару дней. По этим причинам лучше погашать задолженность за неделю или хотя бы за 3 дня до установленного срока, так Вы сохраните хорошую кредитную историю, не нужно будет платить пенни за задержку, а также Ваши нервы будут в полном порядке.

8. Кредит для погашения другого кредита

К сожалению, бывают такие ситуации, что нет денег для выплаты задолженности. Многие россияне в таком случае берут еще один долг для погашения другого. Ни в коем случае так нельзя делать. Это прямой путь в долговую яму, из которой Вы вряд ли выберетесь без больших потерь. Как правило, банки идут навстречу своим клиентам, и, предупредив заранее о невозможности своевременной выплаты и ее причинах, Вы можете запросить отсрочку взноса или, другими словами, кредитные каникулы, за время которых будет шанс поднакопить нужную сумму.

9. Оформление чужого кредита на свое имя

Никогда не оформляйте кредит своего друга/знакомого/родственника на свое имя! Какой бы не был друг хороший, никогда нельзя быть уверенным на 100%, что в неблагоприятных обстоятельства, он бросит Вас с большим долгом на шее, получив желанную крупную сумму на руки. Постарайтесь избегать чужих кредитных обязательств, это не только убережет Вас от ненужного риска, но и сохранит теплые взаимоотношения с близкими друзьями.

В конечном итоге большинство конфликтных ситуаций возникает из-за невнимательности заемщика, банк никогда не будет пытаться Вас явно обмануть, это грозит ему множеством юридических неприятностей. Всех сложностей можно избежать при выборе надежного банка, внимательном изучении всех основных и дополнительных условий, а также при своевременных взносах. В таком случае бремя кредита будет не таким тяжким для Вас, а благодаря ему Вы сможете приобрести то, о чем давно мечтали.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com