КАК СНИЗИТЬ ЕЖЕМЕСЯЧНЫЙ ПЛАТЁЖ ПО КРЕДИТУ

Дата обновления статьи 12.09.2023 г.

Банковский кредит создаёт ощутимую финансовую нагрузку. Ежемесячные платежи очень хочется уменьшить. Ознакомитесь с тремя возможными способами снижения заёмных платежей. Возможно, какой-то из этих способов позволит облегчить Ваше финансовое положение.

РЕФИНАНСИРОВАНИЕ

Вы взяли кредит, и исправно осуществляете выплаты. Но, через пару лет видите, что процентные ставки по кредитам в этом же банке существенно снизились. Да, и в других банках появилась возможность оформить заём на более выгодных условиях. Что же в такой ситуации делать? Оказывается выход есть.

Рефинансирование, это один из способов снизить ежемесячный платёж по кредиту (или перекредитование). Сначала нужно понять, что означает рефинансирование кредита.
У Вас есть возможность взять новый, более выгодный по процентным ставкам кредит, и погасить уже имеющийся со слишком большими ставками — это и будет перекредитование. Правда, сделать это возможно, только если у Вас хорошая кредитная история. И, вряд ли Вы сможете произвести эту процедуру в том же банке, где брали кредит. Но, другими банкам это выгодно (если Вы надёжный клиент). Банк погасит не выгодный Вам кредит в прежнем банке, досрочно. А потом будет зарабатывать, получая проценты от Вас. Возможно, в дальнейшем, Вы будете пользоваться и другими финансовыми услугами нового банка.

Каким образом будет происходить рефинансирование.

Для начала, нужно уточнить условия имеющегося кредита. Изучите кредитный договор — каковы процентные ставки, какие суммы Вы выплачиваете ежемесячно, сколько Вам ещё пришлось бы переплатить за оставшееся время по процентам. Можно просто сложить предстоящие выплаты процентов. Если у Вас есть страховки, то их тоже учтите. В случае, если используете для погашения займа карту, то обслуживание карты тоже прибавьте к общей сумме расходов.

Следующим шагом будет поиск подходящего банка, поиск наиболее выгодного для Вас предложения. Когда найдёте наиболее подходящие для вас условия перекредитования, удостоверьтесь, что у банка имеется лицензия на работу с частными клиентами.
После этого подсчитайте, какими станут Ваши ежемесячные выплаты. И какой будет сумма переплаты. Обязательно уточните у банка, какой будет финальная ставка, с учётом именно ваших обстоятельств.

Теперь, когда Вы всё учли и всё подсчитали, и выбрали банк и выгодные для Вас условия — подавайте заявление-анкету и остальные документы, необходимые для стандартного кредита (какие и как читайте в моей статье на этом сайте — Как получить кредит в банке).
Когда договор с новым банком будет заключён, нужно будет подождать какое-то время, прежде чем идти на рефинансирование в предыдущий. Таковы правила банков, которые Вы можете уточнить.

ДОСРОЧНОЕ ПОГАШЕНИЕ

Выплата кредита, это всегда не просто. Поэтому, если у Вас появилась большая сумма, обязательно используйте её для досрочного погашения Вашего займа — с сокращением размера платежа. Этим Вы уменьшите переплату и существенно сэкономите. И, снизившиеся ежемесячные платежи, психологически будет легче выплачивать.

Подайте заявление в банк о том, что хотите погасить кредит досрочно, не меньше, чем за тридцать дней (в некоторых банках это можно сделать на сайте).

В заявлении укажите сумму, выделенную Вами на досрочное погашение. Правда не вся эта сумма пойдёт на уменьшение долга. В первую очередь будут оплачены проценты, начисленные в день платежа.

Укажите тип досрочного погашения — со снижением размера платежа.
Положите деньги на счёт.

Досрочное погашение никак не повлияет на Вашу кредитную историю.

ИЗМЕНЕНИЕ УСЛОВИЙ ДОГОВОРА

Изменения условий погашения кредита называют реструктуризацией. Она происходит в том же банке, где взят заём. Обычно при этом увеличивается срок кредита, а ежемесячные платежи снижаются. Если обстоятельства складываются так, что выплачивать существующие ежемесячные платежи Вы не можете, то идите в банк, объясните ситуацию и постарайтесь добиться реструктуризации.

Конечно, чтобы банк согласился на изменение условий договора, должны достаточные основания:

• потеря работы
• снижение дохода
• рождение детей
• временная потеря трудоспособности
• призыв в армию

Перечень документов, необходимых для реструктуризации, в каждом банке свой. Основные — заявление на изменение условий договора, паспорт, справка о доходах, документ, подтверждающий изменение размера дохода или его временное отсутствие, трудовая книжка и др.

Минусом реструктуризации является то, что возрастает общая переплату по кредиту.
Для того, чтобы решение об изменении условий договора было положительным, нужно не допустить просрочек по кредиту.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com