ПОСЛЕДСТВИЯ ПРОСРОЧКИ ПО КРЕДИТУ

posledstvija_prosrochki_kredit

По данным из разных источников в России в настоящее время боле сорока миллионов заемщиков, при этом каждая пятая семья тратит половину и более своих доходов на выплату долгов. Данные цифры только растут с каждым годом.

Темпы жизни растут, люди не хотят копить деньги и откладывать долгожданные приобретения. Всем хочется ездить на красивой и дорогой машине, жить в просторной и уютно обставленной квартире и не в каком-то гипотетическом будущем, а прямо сейчас.

Жажда красивой жизни вынуждает многих брать займы и на менее глобальные вещи, новый телефон или модный пылесос легко приобрести в рассрочку и начать пользоваться прямо сейчас. Рекламные объявления призывают нас покупать и тратить. Однако расплачиваться придется достаточно долго и многие про это забывают.

Не стоит, однако думать, что кредитный институт – филиал ада на земле. Это далеко не так. При правильном использовании займов и высоком уровне финансовой грамотности данный инструмент поможет вам достигать поставленных финансовых целей и приобретать долгожданный покупки без существенного ущерба для уровня жизни.

Прежде чем пользоваться услугами банка трезво оцените, насколько это необходимо. Приведем два примера. Допустим Вы с семьей давно задумываетесь о расширении жилплощади. У вас есть сумма на первый взнос для ипотеки, есть стабильная работа у двух членов семьи, и тут Вы видите выгодное предложение на квартиру мечты. Вы оцениваете ставки в разных банках, внимательно знакомитесь с условиями и выбираете оптимальный вариант. Или же второй вариант. Вас недавно повысили, сейчас Вы на испытательном сроке работаете руководителем отдела. Каждый из Ваших коллег ездит на дорогой машине и Вам хочется также. Вы решаете продать свою машину и взять кредит на новую, чтобы соответствовать должности.

Очевидно, что ситуация номер один выглядит более логичной для того, чтобы обратиться в банк. Конечно, все индивидуально, но прежде чем брать займ лучше полностью осознавать какие последствия могут быть и как с ними бороться. А также понимать без каких вещей вполне можно обойтись.

ЧТО ТАКОЕ ПРОСРОЧКА

Одна из самых распространенных проблем, с которой сталкиваются заемщики – просрочка по кредиту. Любой займ предполагает четкий, заранее известный и зафиксированный график платежей. Причем дата и время данного платежа – крайний срок. То есть оплата должна прийти или ровно в это время или раньше. В случае если Вы этого не сделали, кредит считается просроченным.

СРОКИ ПРОСРОЧКИ КРЕДИТА И НАКАЗАНИЯ

В зависимости от длительности задержки в ход идут различные санкции. Все детали должны быть обязательно прописаны в Вашем кредитном договоре, внимательно изучите его и задайте вопросы специалисту банка, если что-то не поняли. В данной статье рассмотрим, какие виды задолженностей встречаются чаще всего:

Техническая или незначительная. Наступает в случае, если:

  • Вы задержали выплату на срок от одного до пяти дней.

Такое может произойти, если заемщик внес денежные средства в последний момент, и операция не прошла своевременно, если он пользовался услугами банков-партнеров, и транзакция затянулась или в случае, если клиент просто забыл о необходимости выплат. Как правило, банки сами пытаются избежать подобных трудностей и присылают напоминание об оплате. Если день Х уже наступил, скорее всего, Вам перезвонят на следующий.

В большинстве случаев невнимательному гражданину это нечем серьезным не грозит. Кредитное учреждение обычно прощает подобные ситуации на первый раз. Однако при повторении могут быть начислены пени и штраф. Причем начисление происходит на каждый день просрочки, и сумма растет очень быстро. Чем дольше Вы задерживаете, тем сложнее будет выпутаться из подобной ситуации. Кроме того, Ваша кредитная история может быть значительно подпорчена. Если банк направит информацию о задолженности в бюро кредитный историй, со следующим займом обязательно возникнут проблемы.

Если Вы находитесь в подобном положении ни в коем случае не тяните с внесением денег. Когда Вы понимаете, что не сможете заплатить своевременно заранее (например, задерживают зарплату) свяжитесь с заемщиком и предупредите об этом. В большинстве случаев, банкам не нужны лишние трудности и они пойдут навстречу. Ну и конечно четко контролируйте даты платежей, ставьте себе напоминания и имейте запас денежных средств для чрезвычайных ситуаций.

Ситуационная.

В целом не слишком отличается от предыдущего вида. Срок такой задолженности от 6 до 29 дней и, как правило, мошеннического умысла здесь нет. Клиент также может иметь трудности с финансами временного характера: болезни, непредвиденные обстоятельства и проблемы на работе. Кредитные специалисты обычно начинают довольно активно тормошить незадачливого клиента и напоминать ему о необходимости рассчитаться. Пени и штрафы растут с каждым днем и об этом важно не забывать. Обязательно стоит идти с банком на контакт, не скрываться и честно объяснять ситуацию, пытаться договориться. На этом этапе еще есть шанс «выти сухим из воды» и быстро разобраться с трудностями.

Проблемная.

Этот тип наступает, если Вы не платите кредит от тридцати до девяноста дней. На данном этапе могут возникнуть подозрения о недобросовестности или мошенничестве. Либо же кредитор осознает, что проблемы со средствами серьезные и платить просто нечем. Специалисты, звонящие Вам, будут становиться все более настойчивыми, а звонки частыми. Будет активно вовлечена семья и поручители. Долги и штрафы растут, выбраться все сложнее. Но не стоит опускать руки и катиться по наклонной. Как и на любом этапе не скрывайтесь и будьте открыты к диалогу. Стабильным и серьезным банкам не выгодно судиться и в их интересах помочь и проконсультировать. Скорее всего, Вам будут предложены варианты по погашению долга. Обычно выбирать приходится из:

Рефинансирования/рекредитования.

По сути это новый кредит в другом банке, только на более долгий срок и с меньшим платежом
Реструктуризации – пересмотра условий кредитования, обычно также для уменьшения суммы ежемесячной выплаты.

  • Отмены штрафных санкций при условии быстрой оплаты основного долга
  • Пролонгации займа с уменьшением суммы платежей
  • Внимательно ознакомьтесь с этими возможностями, они могут бытьспасительны.
  • Также не забывайте, что у Вас есть не только обязанности, но и права.
  • Никто не имеет права давить на Вас, угрожать или иным образом задевать границы. В случае возникновения неразрешимых споров всегда можно обратиться в суд.
  • При наличии хорошего адвоката есть шансы найти лазейки в договоре и уменьшить долги.

Однако обычно всем проще решить ситуацию миром. Демонстрируйте заинтересованность, вносите ежемесячно посильную сумму и разобраться будет легче. Кстати, если у Вас есть страховка, она может помочь, поэтому оформляя займ не бойтесь немного переплатить и не отказывайтесь от ее оформления.

В случае если Вы не смогли разобраться с кредитом на этом этапе наступает самый неприятный вид просрочки, а именно длительная просрочка. Рассмотрим ее подробнее.

ДЛИТЕЛЬНЫЕ ПРОСРОЧКИ

Если Вы не платите три и более месяца у кредитора есть два варианта решения

проблемы. Обратиться к коллекторам или обратиться в суд. В первом случае Вам будут все чаще поступать звонки, которые будут становиться все менее вежливыми. Агрессивные коллекторы на многое готовы для получения прибыли. К счастью, законодательство четко регламентирует их деятельность и пресекает беспредел. Если Вы столкнулись с угрозами или грубостью закон на Вашей стороне.

В случае суда дело, скорее всего, будет закрыто не в Вашу пользу. Протокол передается в отдел судебных приставов с последующей конфискацией движимого и недвижимого имущества. Даже если его недостаточно до для погашения решения находятся. Как вариант, долг может автоматически вычитаться из заработной платы. Иногда судебные органы идут на встречу и снижают выплату, ограничиваясь только телом кредита. Однако рассчитывать на это не стоит. В любом случае, окончательная сумма будет названа только после вынесения приговора.

Длительная просрочка грозит большими неприятностями: финансовыми потерями, испорченной кредитной историей, стрессами и испорченными нервами, поэтому нужно всячески стараться не доводить до нее.

В статье приведены советы как можно это ее избежать. Еще раз резюмируем, что необходимо делать, если вы задерживаете выплату по займу.

Во-первых, внимательно читайте договор и соблюдайте сроки.

Во-вторых, разбирайтесь с ситуацией как можно раньше. Всеми силами гасите долг на ранних этапах, так Вам будет проще выкарабкаться.

В-третьих, идите на открытый разговор с банком, не скрывайтесь. Демонстрируйте заинтересованность в том, чтобы разойтись «полюбовно» и решить все миром.

И наконец, если ситуация уже вышла из под контроля, не скупитесь на адвоката. Он – единственный способ облегчить Вашу участь.

В любом случае помните, что нет в жизни ничего непоправимого, долг далеко не самое страшное, что может случиться в жизни. Даже если все закончилось наихудшим образом, всегда есть шанс выбраться и зажить спокойно и честно. Главное начинать действовать как можно раньше.

Автор статьи Анастасия Харичева.

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно