КАК ПОГАСИТЬ КРЕДИТ ДОСРОЧНО

Дата обновления статьи 16.07.2023 г.

В наши дни приобретать товары в кредит или в рассрочку стало повсеместным и популярным способом получить желаемую вещь, не откладывая. Помимо крупных покупок, вроде машины или квартиры, люди часто стали приобретать в кредит бытовую и цифровую технику, одежду, украшения и многое другое. Практически любой товар сейчас можно приобрести таким способом. Но потом год, два, а то и больше ежемесячно нужно откладывать некоторую сумму, которая могла бы пойти на ежедневные расходы. Если есть возможность, то крепить можно погасить досрочно. О том, как это лучше сделать я расскажу ниже.

УСЛОВИЯ ДОСРОЧНОГО ПОГАШЕНИЯ И КРЕДИТНЫЙ ДОГОВОР

У каждого банка свои условия досрочного погашения кредита. Есть общие условия, прописанные в гражданском кодексе. Все банки обязаны их соблюдать. К ним относятся возможность досрочного полного или частичного погашения кредита. При этом, банк не имеет права взимать за Вас с это комиссию. Но также банк имеет право потребовать подать заявку на досрочное погашение заранее.

Максимальный срок — 30 календарных дней. В какой именно форме необходимо уведомить банк можно уточнить у его сотрудников. Но не всем банкам это необходимо. Например, Сбербанк не запрашивает подобное заявление.

Другой момент, который необходимо уточнить, — срок возможного погашения кредита. Это может быть дата Вашего ежемесячного платежа или банк может разрешить погасить кредит в любой удобный день. По этому вопросу тоже следует обратиться в банк.

Теперь давайте разберемся, как именно банки позволяют погасить кредит.

Есть два способа: полное и частичное погашение.
Полное погашение — Вы выплачиваете всю оставшуюся сумму, которую должны банку, закрывая кредитный договор. Обратите внимания на сумму, которую вносите. Она должна быть точной до копейки, иначе договор закрыт не будет, а Вам будут начислять проценты. Оплатив всю сумму, будет нелишним взять в банке справку о том, что кредит полностью погашен.

Частичное погашение — Вы вносите произвольную сумму, меньшую суммы общего долга. Тогда у Вас будет возможность уменьшить срок выплаты кредита с сохранением размера ежемесячного платежа, или уменьшить ежемесячную выплату, оставив тот же срок. Если говорить о более выгодном варианте, то нужно уменьшать срок выплат. Тогда переплата банку будет существенно ниже. Но уменьшать сумму ежемесячного платежа легче чисто психологически. Разумеется, выбор зависит от обстоятельств и Ваших желаний.
При частичном погашении тоже существуют свои нюансы. Например, банк может установить минимальную сумму частичного погашения. Это может быть сумма, превышающая ежемесячный платеж.

Имейте в виду, что погашая кредит частично, Вы сначала платите долг по процентам, а только оставшаяся сумма идет на погашение самого кредита. Иногда поэтому лучше производить оплату в день списания средств.

При досрочном частичном погашении также можно запросить у банка пересчет процентной ставки или уменьшение оплаты страхования. Очень часто банки идут навстречу.

Теперь я расскажу два нехитрых способа, как можно найти деньги на частичное досрочное погашение или уменьшить выплаты по кредиту.

НАЛОГОВЫЙ ВЫЧЕТ.

Этот способ известен далеко не всем. Он муторный, с большим количеством нюансов. Налоговый вычет можно получить за оплату некоторых услуг, которые не подлежат налогообложению. К ним относится покупка недвижимости, обучение или лечение. Сумма налогового вычета в год не должна превышать 120 тыс. руб. Но если вдруг Вы превысили этот порог, то Вы можете поделить сумму с супругом. Важно, чтобы Вы и супруг на момент получения предоставленных услуг, были официально трудоустроены. Также необходимо, чтобы все организации, за услуги которой Вы платите, имели лицензию. Перевод средств должен был быть осуществлен на юридическое лицо, а не на физическое. Иначе выплаты также не полагаются.

Еще один способ налогового вычета возможен в некоторых банках. Например, Сбербанк предлагает налоговый вычет за Ваш текущий остаток на счету. Для этого необходимо открыть счет и положить в банк произвольную сумму. В следующем году можно подать в банк заявление на возврат с этой суммы 13 процентов. Детали следует уточнить у конкретного банка. Все эти средства можно использовать для досрочного погашения кредита.

СНИЖЕНИЕ ПРОЦЕНТНОЙ СТАВКИ

Если банк предлагает Вам уменьшить процентную ставку по действующему кредиту или разрешает подать заявку на рассмотрение данного вопроса, то все замечательно и Вам повезло. Но иногда в договоре не предусматривается такая возможность. Что тогда делать? Вы можете оформить новый кредит ровно на ту сумму, которая осталась у Вас по действующему кредиту. Сделать это можно в любом банке, не обязательно в том, в котором Вы брали предыдущий кредит. Если банк одобрит Вашу заявку и процентная ставка будет ниже, то Вы просто берете новый кредит и закрываете им старый, таким образом, уменьшая проценты. К тому же, так в Вашей кредитной истории появится досрочное полное погашение, что будет хорошим показателем для банков.

Но всегда ли необходимо оплачивать кредит досрочно? Порой, с учетом инфляции и экономической нестабильности выгоднее продолжать ежемесячно вносить небольшую сумму. Например, переплата за 10 лет составит порядка 250 000 при кредите в один миллион. Ежемесячный платеж, который Вы вносите сейчас может стать менее значительным даже через 4-5 лет с учетом инфляции. Тогда Ваша переплата не будет столь существенна.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com