ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ЗАЕМЩИКУ, ЧТОБЫ НЕ ИСПОРТИТЬ СОБСТВЕННУЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ

Дата обновления статьи 10.09.2023 г.

Многие в наше время решаются на покупки в кредит. Думают, что легче растянуть выплату на длительный срок и это будет не так сильно бить по их бюджету. Но эти люди должны понимать, что банк, начиная с самого первого кредита человека, начинает вести историю его выплат и просрочек, которую мы все привыкли называть кредитной историей. Мы подготовили для Вас статью, в которой расскажем, что нужно знать заемщику, чтобы не испортить собственную кредитную историю. Надеемся, что после прочтения вы будете вовремя расплачиваться со своими долгами по кредитам и добросовестно рассчитывать свой бюджет!

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

По википедии, Кредитная история — история исполнения физическим лицом обязательств по кредитам и займам, собирая из источников различных финансовых организаций разных профилей. Как правило, она используется для вычисления кредитного скоринга — системы специальных коэффициентов, используемой для оценки кредитоспособности человека при выдаче ему кредита.

Этот способ контроля оборота финансов был введен и начал активно использоваться в 70-х годах прошлого века в Соединенных штатах, а в Россию был введен в соответствующим законом в 2004 году. Было создано специальное бюро кредитных историй, в котором есть ячейка для каждого потенциального получателя кредита в РФ. Кредитная история, как документ- делится на 3 части: титульную, основную и закрытую.

Титульная часть содержит информацию о физическом или юридическом лице, которое выдает займ. Как правило, это краткая справка о банке, который предоставил средства.

Основная часть, если говорить совсем просто, является простых учетным журналом, в которую записываются выплаты по кредиту и задолженности. Там же указывается ежемесячный платеж, дату закрытия кредита и прочая сухая информация, собираемая для контроля и составления статистики.

Закрытая часть содержит информацию о заемщике. Как правило, туда вписаны прописка, возраст, описано имущество и доходы лица. В общем, там расписаны рычаги давления на заемщика в случае уклонения от выплаты кредита. Кредитная история находится на хранении спустя 15 лет после выплаты для возможных судебных разбирательств. Вашу кредитную информацию не разглашают кому попало. На эту информацию имеют право смотреть Банк, непосредственно выдающий средства, заемщик, Центральный банк, и судья в ряде случаев.

ИСТОРИЯ И ПРОСРОЧКИ

Как мы уже поняли, кредитор перед выдачей кредита имеет право ознакомиться с кредитной историей заемщика, и его явно могут смутить большое количество задержек по выплатам и прочих неустоек, не позволяющих назвать Вас добросовестным плательщиком. Коэффициент добросовестности, высчитываемый по своей уникальной формуле в каждом банке, зависит от количества безупречно выплаченных кредитов и просрочек.

Если в истории будет указано, что вы задерживали оплату на слишком большие отрезки времени, вам просто не выдадут деньги. Часто за просрочки вам могут обязать выплатить пении, которые окажут очень неплохое воздействие по вашему кошельку, особенно если Вам не хватило денег на своевременную оплату ежемесячного платежа.

КАКОВЫ ЕЩЕ ПРИЧИНЫ УХУДШЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

Причин ухудшения кредитной истории очень немало, но всех их можно спокойно избежать, если действовать в соответствии с контрактом, заключенным с банком.

1. Наличие крупных задолженностей. Вам вряд ли выдадут новый кредит, если в еще не выплатили старый, или банк предписал выплатить вам кому-то сумму в возмещение ущерба.
2. Факты судебных разбирательств с банками. Никто не любит ходить по судам и разбираться о нарушениях контрактных обязательств. Банку намного легче не одобрять выдачу кредита, чем выплачивать деньги потенциальному неплательщику, который еще и пойдет с ним судиться.
3. Частая подача заявок на кредитование, а в особенности в разных банках. Такие люди не внушают доверие, они выглядят так, как будто им нужны деньги любой ценой и срочно. Да, иногда действительно случаются проблемы, но зачастую такие люди просто страдают алкоголизмом или наркоманией и ищут деньги на очередную дозу эндорфина для их нервной системы или чтоб перебить ломку. Банку легче выдать их человеку, который попросил один раз, а потом стабильно выплачивает, ведь, скорее всего, он вложился в недвижимость или другое важное имущество.
4. Длительный близкий к нулю баланс на активных счетах. Не внушают доверия у банка и такие люди. Они могут просто держать все в виде наличных дома, но тогда какой прок банку входить с ними в сделку, если эти люди не пользуются его услугами. Также такие люди могут заниматься незаконной деятельности и не держать деньги на электронных счетах во избежание гипотетического личного банкротства в случае их поимки.
5. Очень раннее досрочное погашение кредитов. Это выглядит так, как будто человек берет кредит просто ради того, чтобы взять, а не потому, что ему действительно нужны деньги сейчас, но выплатить их он может только потом. Банку легче не играть в такие игры, а просто отказать в выдаче кредита сразу.
6. Неактуальные данные в системе. Да, возможно 5 лет у Вас и могла быть хорошая работа, позволявшая вам брать кредиты, но это было 5 лет назад, и Вы не обновляли эти данные. Неактуальность информации тоже может послужить причиной отказа банка в даче кредита.
7. Частые микрокредиты. Это кредиты, которые берут, как правило, чтобы банально дотянуть до зарплаты и не умереть от голода, потому что, как обычно, потратили все за первые несколько дней. Такая безответственность тоже может напрягать кредиторов, ведь каждый раз этот любитель погулять на широкую ногу может не вернуть деньги.
8. Также препятствием на пути к получению кредита может стать состояние человека, который пришел запрашивать средства. Банковский работник имеет право указать специальную команду в протоколе о приеме данных, которая дает аналитическому отделу явно понять, что данный кредит лучше не одобрять. Нахождение клиента в состоянии наркотического или алкогольного опьянения, очень плохой внешний вид, воздействие каких-либо третьих лиц на потенциального заемщика, любое сомнение в подлинности документов. Конечно, все это субъективно, но, согласитесь всегда лучше перестраховаться, чем недостраховаться, особенно, когда речь заходит о деньгах.
9. Плохая кредитная история — это еще не приговор, деньги можно получить всегда, главное- это доля удачи и актуальная информация в реестре. Но лучше, все-таки стараться обходиться без кредитов, особенно учитывая процентную ставку в нашей стране. Старайтесь полагаться на свой постоянный доход, ведь он стабилен, и покупки на него не сажают вас на финансовый банковский поводок.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com