КАК И ГДЕ ВЗЯТЬ ЗАЕМ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Дата обновления статьи 10.09.2023 г.

Очень часто при обращении граждан в банки или кредитные организации, предоставляется информация об имуществе заемщика и при взятии большой суммы возможно оформление залога. Это гарантия того, что кредит, ипотека, будет выплачена, либо в противном случае залоговое имущество будет выставлено на аукцион в счет погашения основного долга. Такие случаи не редки, с юридической точки зрения все это правомерно и легко оформляется. При этом не всегда сумма залога должна равняться сумме кредита, так как это в основном просто гарантия.

КАК И ГДЕ ВЗЯТЬ ЗАЕМ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ

Такие займы в основном предоставляют мелкие банки и микрозаймовые организации, связано это с тем, что они либо не оценивают платежеспособность получателя, либо выдают кредиты людям с плохой кредитной историей, а гарантии нужны. Сейчас среди таких организаций можно выделить:

• Тинькофф банк;
• Различные микрофинансовые (быстроденьги, финтерра и т.п.);
• Финансовая группа содействие;
• Сервис займов «Ваш инвестор»;
• Банк «Зенит»;
• Россельхоз банк.

Все эти организации предоставляют разные условия кредитования и разные суммы, но в целом начинается от 30 тысяч рублей и до 2-3 миллионов, процентная ставка колеблется от 9.5% до 21%. Все предоставляемые продукты даже имеют говорящие названия «под залог авто» или «с обеспечением», везде подразумевается автомобильный залог. Сейчас после оформления такого кредита Вы сможете дальше передвигаться на своем автомобиле, документы останутся у вас, кроме ПТС, так как ее не предоставляют, когда останавливают ГАИ, но и чтобы Вы не смогли сделать никаких регистрационных действий (продать, переоформить и т.д.).

Даже автосалоны сейчас так делают, когда автомобиль приобретается в кредит, выдается свидетельство о регистрации, оформляется страховка, но ПТС остается на руках салона до полного погашения кредита и только потом передается владельцу автомобиля.

ЗАЕМ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ В БАНКЕ

Банк называет такие ссуды с обеспечением, то есть Вы берете деньги и обеспечиваете его гарантиями выплаты, либо исправными выплатами, либо банк погасит его Вашим имуществом. Рассмотрим отдельно условия банков, первый – это банк Зенит:

• Кредит предоставляется без поручительства;
• Ставка от 9%;
• Возраст заемщика от 22 до 65 лет, срок кредита от 2 до 7-ми лет;
• Сумма от 50 тысяч до 5 миллионов.

Россельхозбанк предлагает практически аналогичные условия, только под поручительство, возраст от 18 лет и сумма до 2-х миллионов рублей. Тинькофф предлагает получение кредита по упрощенным условиям, паспорт плюс один документ, не надо справки о доходах, от 11% и до 3-х миллионов, карту с деньгами доставят прямиком в квартиру или дом, срок кредитования от 12 до 60 месяцев.

Остальные условия стандарты, машина остается у Вас, на ней разрешается спокойно передвигаться, главное чтобы на ней не было ограничений, чтобы она уже не была в залоге другого банка или финансовой организации. Очень часто кредит под залог дается людям с плохой кредитной историей, а с нормальной историей можно получить кредит и без этого. В микрофинансовых компаниях подход немного другой, для физических лиц взять можно от 50 до 500 тысяч рублей, а для юридических до 5 миллионов, и проценты считаются не годовые, а ежемесячные. Но документы останутся у Вас, ездить на машине тоже можно и остальные условия как в банке, по возрасту и срокам кредитования.

ПРОЦЕСС ОФОРМЛЕНИЯ ССУДЫ

Оформление кредита под залог автомобиля аналогично простому кредиту, необходимо собрать определенный пакет документов, у каждого банка различный набор, но если рассматривать максимальное количество документов, то выглядеть они будут так:

• Справка по форме банка;
• 2-НДФЛ;
• 3-НДФЛ;
• Справка в свободной форме;
• Справка из ПФР;
• Выписка со счёта.

Большинство документов дает налоговая и работодатель, сейчас есть много онлайн ресурсов, через которые можно получить все эти документы. Главное быстро, без лишних очередей и визитов в разные точки города. После того, как собрали весь пакет документов, предоставили копии документов на автомобиль и передали все эти данные в банк, Ваша заявка рассматривается и через 2-3 дня выносится вердикт. При оформлении кредита под залог авто заявки часто одобряются, потому что есть поддержка в виде имущества, поэтому переживать не стоит. Даже если у Вас плохая кредитная история, то ссуда под залог движимого и недвижимого имущества позволит получить деньги в банке и любой финансовой организации.

Деньги, которые Вы получили от банка можно получить на счет, на карты или наличными, это уже по Вашему желанию, банк всегда идет навстречу клиенту. Большие суммы будут выданы, только если Ваш автомобиль тоже стоит прилично, например, кредит под залог жигулей, пусть даже и не старых, не дадут размером в 3 миллиона, потому что остаточная стоимость машины 250 тысяч.

ЗАЕМ ПОД ЗАЛОГ АВТОМОБИЛЯ В АВТОЛОМБАРДЕ

Кредитные организации сейчас очень сильно распространены, особенно специализирующиеся на мелких суммах и краткосрочных периодах. Потому что это выгодно, быстро приносит прибыль и риски потерять большие суммы минимальны, нет нужды в долгих судебных тяжбах по возврату долгов, проще оформить залог и потом конфисковать имущество. Тоже самое касается ломбардов, они не только принимают б/у предметы и технику, но и выступают в роли кредитной организации, выдавая ссуды под залог техники, авто и других вещей. Обычно здесь суммы не очень большие – от 30 до 300 тысяч рублей, их проще вернуть, залог сможет полностью покрыть долг, а значит автоломбард не останется в минусе.

Порядок получения займа в автоломбарде проще, чем в банке, справок минимум или вовсе нет, только документы на автомобиль, Ваши документы удостоверяющие личность и сам автомобиль, для его оценки. Затем составляется кредитный договор, в котором оговорены сроки кредита, проценты, порядок выплат, а ПТС остается у кредитора и Вы уезжаете с деньгами. Единственным недостатком ломбардов являются завышенные процентные ставки, высокая пеня при просрочке даже на один день.

ОСОБЕННОСТИ ОФОРМЛЕНИЯ

Для оформления кредита под залог есть небольшие особенности, например, микрозаймовые конторы берут под залог отечественные автомобили не старше 15 лет, а также авто марки дэу нексия, иномарки же подходят любые. К особенностям еще можно отнести расчет процентной ставки, она не годовая, а месячная. Чтобы оставить под залог автомобиль Вам надо:

• Быть не моложе 18 лет (это логично) и не старше 65;
• Являться собственником автомобиля (чужую машину заложить нельзя – это незаконно);
• Транспортное средство не должно иметь ограничений на регистрационные действия, не должно быть в залоге у другой организации или банка;
• Подходить по условиям кредитора (не быть сильно старой и иметь ценность, автомобиль, который при оценке будет стоить 5 тысяч, не возьмут под залог).

В остальном это обычный кредит, просто у которого есть в залоге Ваше имущество. Обеспечение и является отличием от обычного кредита, конечно так можно заложить любое имущество, которое обладает хоть какой-то ценностью. Автомобили есть практически у каждого совершеннолетнего человека, поэтому такой вид кредитования доступен также практически любому человеку. Если раньше часто залоговый автомобиль нельзя было использовать, то сейчас такой проблемы нет, просто ограничиваются регистрационные действия и в крайних случаях изымается имущество. А так, Вы можете спокойно перемещаться на своем автомобиле, ездить в любые точки, а главное на Вас не будет висеть долгов, которые ограничат передвижения.

ВЫПЛАТЫ И ПЕРЕПЛАТА

Процентная ставка стандартна, поэтому переплата при кредите от 550 тысяч составит 115-150 тысяч рублей, но при взятии автокредита в микрофинансовой организации и 2.5% ежемесячной процентной ставке Вы переплатите чуть больше. Не стоит сразу идти в мелкие кредитные организации, потому что они часто просят завышенный процент. Выплаты по кредиту могут быть как ежемесячные, так и квартальные, а еще при взятии автокредита в салоне, где залогом является Ваш новый автомобиль, есть такое понятие – как выплата остаточной стоимости автомобиля, это происходит по истечении 3-х или 5-ти лет выплат, но кредит еще полностью не погашен. Тогда, Вам придется искать еще 20-25% стоимости автомобиля – основного долга. Не самый удачный вариант кредитования, но он облегчает ежемесячные выплаты и снижает переплату по кредиту за весь период.

Как итог, этот вариант кредитования подходит для тех, у кого по тем или иным причинам испорчена кредитная история. Для людей, которым не дают кредиты в основных банках или просто надо быстрее оформить ссуду. При этом условия не сильно отличаются от условий кредитования в основных банковских продуктах. Выплаты также ежемесячные, процентные ставки и суммы разные, все подбирается индивидуально, в зависимости от платежеспособности человека, но опять-таки, есть возможность получить сумму больше, чем предложит официальный банк.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com