КАК ВЗЯТЬ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ В БАНКЕ

Дата обновления статьи 08.09.2023 г.

Еще никогда вопрос о кредитных каникулах не вставал так остро перед многими заемщиками и не был настолько актуальным, как в нынешнее время, когда вся российская экономика претерпевает не самое легкое время из-за сложившейся ситуации с коронавирусом. Финансовое благополучие больше половины граждан Российской Федерации было подорвано, и, как следствие, появились проблемы с выплатами долгов. Но несмотря на столь печальное положение дел, для таких утопающих в долговой яме есть соломинка, за которую можно ухватиться.

КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ — ЧТО ЭТО ТАКОЕ

3 апреля 2020 года был подписан и принят закон о кредитных каникулах в связи с ухудшением ситуации с коронавирусом. Согласно данному закону, любой человек, имеющий кредит и чья финансовая ситуация значительно ухудшилась в связи с последними событиями, имеет право получить отсрочку по выплатам без каких-либо негативных последствий для себя.
Кредитные каникулы — временная и вынужденная мера, принятая во избежание ухудшения уровня жизни, которая позволяет получить отсрочку внесения платежа до полугода.

До 30 сентября 2020 года клиент любого банка имеет право подать заявление на отсрочку, причем, как в приемном отделении своего банка, так и по телефону во избежание нарушения режима самоизоляции.

КОМУ ПОЛАГАЮТСЯ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Все это, конечно, хорошо, однако не каждое заявление будет одобрено и принято, именно поэтому мы сразу хотим обозначить, что возможность получить отсрочку наиболее высокая у:
потерявших работу из-за пандемии лиц, индивидуальных предпринимателей, потерпевших банкротство;
клиентов, ставшими жертвами форс-мажорных обстоятельств, вследствие которых у них возникли непредвиденные расходы;
людей с серьезными проблемами со здоровьем.

Если же Вы относитесь хотя бы к одной из вышеперечисленных категории, то перед подачей заявления Вам будет нужно собрать необходимые для подтверждения Вашего неблагоприятного финансового положения документы — справки, выписки и т.п. Отнеситесь к этому пункту как можно серьезнее, потому что без всех этих «бумажек» Ваше заявление откажутся даже рассматривать.

УСЛОВИЯ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТНЫХ КАНИКУЛ

снижение Вашего дохода за минувший месяц не менее, чем на 30%, по сравнению со среднемесячным доходом прошлого года;
если, согласно заключенному с банком договору по кредиту, у Вас нет льготного периода на момент обращения;
сумма кредита не превышает максимально допустимую в соответствии с законами РФ.

КАК ОФОРМИТЬ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ

Независимо от того, клиентом какого банка Вы являетесь, Вам нужно будет сделать следующее:
Обратиться в Ваш банк прежде (!) наступления даты выплаты ежемесячного взноса, который Вы, в силу обстоятельств, не можете внести.
Согласно образцу, предоставленному банком, напишите заявление и приложите к нему подтверждающие Ваше материальное неблагополучие документы и справки.
Обговорите с менеджером по кредиту, каким образом лучше облегчить Вашу финансовую нагрузку.
В период каникул Вам необходимо решить все свои финансовые проблемы, чтобы после их окончания вернуться к прежней своевременной выплате взносов за кредит.

БЛАГО ИЛИ ЖЕ…

Однако не стоит радоваться раньше времени. Далеко не каждому будет разрешено взять отсрочку, даже если Вы принадлежите категории лиц, которые оказались в тяжелом положении из-за коронавируса.
Каникулы не предоставляются лицам, оформившим кредиты на большие суммы.

Если Вы взяли потребительский кредит на сумму более 250 тысяч рублей без лимита кредитования или более 100 тысяч рублей с лимитом кредитования, то Вам будет отказано в оформлении «заморозки».
Кредит на авто превышает 600 тысяч рублей? Каникул не будет.
Кредит на ипотеку выше 1,5 миллиона рублей? Вы также получите отказ.

КАТЕГОРИИ ГРАЖДАН, КОТОРЫМ КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ ДОЛЖНЫ БЫТЬ ПРЕДОСТАВЛЕНЫ В ОБЯЗАТЕЛЬНОМ ПОРЯДКЕ

Лица, обладающие официальным статусом безработного по причине увольнения
Лица, имеющие инвалидность 1 и 2 степени
Лица, утратившие трудоспособность на длительный срок из-за проблем со здоровьем
Семьи, в которых на членов, находящиеся на иждивении, уходит более 40% общего дохода
Семьи, где общий доход сократился более чем на 30%

УСЛОВИЯ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ОТСРОЧКИ В РАЗНЫХ БАНКАХ РОССИИ

Несмотря на то, что закон один, каждый банк предлагает оформление кредитных каникул на своих собственных условиях.
Кроме того, некоторые из них позволяют своим клиентам бесплатно взять отсрочку.
Например, Сбербанк предоставляет полную или частичную отсрочку по ипотеке до 6 месяцев включительно.
ВТБ же предлагает полную отсрочку своим заемщикам, и при этом сдвигается график внесения взносов. Что это значит? Можно пропустить платеж один раз в полгода.

Альфа-Банк может предоставить как полную отсрочку, так и просто уменьшить размер взноса на период от 1 до 6 месяцев по ипотеке.

Тинькофф Банк на время кредитных каникул устанавливает фиксированную ставку 12%, но сумму взноса на этот период устанавливает именно клиент, но она не должна быть меньше 1000 рублей на срок от 1 до 3 месяцев. Срок зависит от срока действия договора. Но данная услуга здесь уже платная и составляет 0,5% от первоначальной суммы кредита.
Восточный банк позволяет выплачивать только проценты на период от 1 до 3 месяцев. Стоимость услуги — 1500 рублей.

У некоторых банков нет возможности предоставить кредитные каникулы, однако они предлагают другие выгодные предложения для своих клиентов.

Газпромбанк позволяет провести реструктуризацию кредита посредством продления периода выплат и уменьшением суммы ежемесячных взносов. Также допускается изменение способа погашения займа.

Райффайзенбанк предоставляет услугу обещанного платежа, но только не клиентам с ипотечным кредитом и в том случае, если срок задолжности — не более 90 дней.
ОТП Банк позволяет изменить дату внесения взноса.

Совкомбанк, помимо изменения даты внесения взноса, также предлагает услуги специалиста по решению финансовых проблем и юридическую помощь с реструктуризацией или в случае банкротства.
Хоум Кредит Банк предоставляет отсрочку до 2 месяцев, но только при подключении услуги «Финансовая защита».

А ЧТО НАСЧЕТ ПРОЦЕНТОВ

Сразу же хотим прояснить следующий момент — каникулы предоставляются не просто так, на этот период будут начисляться дополнительные проценты по Вашему кредиту.

По потребительскому кредиту будет начислятся процент по льготной ставке, который рассчитывается Банком России в зависимости от экономической ситуации на финансовом рынке.

По ипотечному кредиту будет начисляться процент, прописанный в договоре.

Есть один лучик в конце тоннеля — если во время кредитных каникул Вы сможете выплачивать хотя бы относительно небольшие взносы по кредиту, то они пойдут в счет основного долга, снизят его сумму. И впоследствии будут снижены начисляемые за этот период проценты, что облегчит Вам после окончания каникул выплату долга.

ШТРАФЫ И ПЕНИ

В период кредитных каникул ни один банк не имеет права требовать Вас и Ваших поручителей досрочно выплачивать кредит или погашать залог. И подчеркиваем, что штрафы и пени на это время не предусмотрены.

КАКОВА ЖЕ ЦЕЛЬ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ ДАННОЙ ОТСРОЧКИ

Почему же все-таки банки идут на такой шаг, который, на первый взгляд, не принесет им никакой выгоды? Но не стоит забывать, что никто и ничто не будет делать просто так. На самом деле, и для них в данной ситуации есть преимущества.

Во-первых, это способ поощрения надежных клиентов, которые берут крупные кредиты. В настоящее время банку довольно трудно найти постоянного клиента, который будет сотрудничать на долгосрочной основе. И делается это с целью удержания заемщика и сохранения с ним взаимовыгодных хороших отношений.
Но это обстоятельство касается лишь тех клиентов, которые помогают банку нарабатывать имидж и прибыль, то есть для лиц, хранящих ликвидные суммы своих средств.

Во-вторых, каникулы — это маркетинговый ход. В настоящее время банкам труднее найти себе клиентов, именно поэтому они стараются привлечь внимание дополнительными услугами, которые будут выгодны. Конкуренция на рынке финансов очень высокая и здесь ведется борьба за каждого потенциального заемщика и вкладчика.

Но будьте аккуратны, везде есть свои подводные камни. Если Вам при посещении банка предлагают взять кредитные каникулы, обязательно уточните, не будет ли Вам начисляться дополнительный налог за принятие решения как об оформлении отсрочки, так и об отказе от нее.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ

Итак, мы разобрались в плюсах и минусах кредитных каникул, а также в том, какие последствия они могут повлечь за собой. Надеемся, что предоставленная информация оказалась полезной для Вас.
И просим Вас, помимо всего вышесказанного, учесть, что финансовые учреждения не обязаны идти навстречу клиентам и они могут отказать в оказании подобной услуги, передав долг коллекторам. В этом случае заемщик может и должен воспользоваться своими правами и обратиться в соответствующие органы — полицию, прокуратуру и суд.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com