Как взять ипотеку сегодня в кризис

Дата обновления статьи 05.09.2023 г.

КРИЗИС НА РЫНКЕ НЕДВИЖИМОСТИ

Сегодня мир переживает очередной кризис. Тот самый кризис, который определяется периодом нестабильности, серьезными переменами, ведущими к расстройству экономической жизни всего мира. Каждая страна разрабатывает план по устранению определенного отклонения в своем развитии и по выходу из кризиса. Как правило, это отклонение носит негативный характер.

Наша страна, конечно же, не исключение. Режим изоляции, пандемия, снижение цен на нефть, нестабильность в отношениях стран ОПЕК+ и обвал рубля привели, и по сей день приводят экономику нашей страны в негативное состояние. На сегодняшний день многие отрасли в России находятся в депрессивном состоянии. Каждая из них пытается найти самый оптимальный способ адаптации к сложившимся условиям. Экономическая нестабильность влияет также и на рынок недвижимости. Каким образом может измениться в ближайшее время рынок недвижимости?

Дело в том, что в российском строительстве жилых объектов высока доля импортных составляющих, цены на которые привязаны к мировым валютам. Соответственно и себестоимость импортных материалов повышается при росте курса валют. В такой ситуации следует ожидать рост цен на недвижимость.

Экономическая нестабильность также может спровоцировать в ближайшие месяцы спекулятивный спрос на недвижимость. В условиях обесценивания денег люди, имеющие определенный запас капитала стремятся вложить его в прибыльный актив, например, в жилые объекты. Таким образом, провоцируя искусственный рост цен на недвижимость застройщиками.

На рынок недвижимости может повлиять изменение ключевой ставки Центробанка РФ. Для стабилизации экономики Центробанк может эту ставку корректировать. На данный момент Совет директоров Банка России не изменил ключевую ставку. Более того, в ближайшие дни Центробанк планирует рассмотреть вопрос о снижении ключевой ставки. При этом Председатель Центробанка РФ Эльвира Набиуллина отметила, что текущий год для мировой экономики будет достаточно тяжелым. Предполагая, что спад мировой экономики в этом году будет значительнее, чем при глобальном финансовом кризисе в 2008-2009 годов. Принимая дальнейшие решения на фоне обвала цен на нефть, рубля, фоновых рынков и влияния пандемии на мировую экономику Банк России в определенный момент может изменить свою тактику и поднять ключевую ставку. В результате ипотечные и другие кредиты станут менее доступны для населения. Это может произойти в ближайшие месяцы. Таким образом, рынок недвижимости сейчас может перейти на стадию полной перезагрузки.

ИПОТЕКА

Картина мировой экономики сейчас не очень благоприятная, не так ли? Что Вы думаете по этому поводу? Но, несмотря на все это, наши физиологические потребности никуда не делись и не денутся. Они были, есть и будут. Даже в условиях кризиса мы нуждаемся в удовлетворении потребностей первых двух ступень всем известной пирамиды Маслоу. Да, я говорю о тех самых примитивных потребностях в жилье и безопасности. Далеко не у каждого из нас решен вопрос с собственными квадратными метрами. Поэтому мы вынуждены с головой нырять в ипотечные кредитования на десятки лет. Что такое ипотека? Выражаясь простыми словами, ипотека – это целевой долгосрочный кредит выдаваемый банком на жилую недвижимость. У такого вида кредитования есть свои плюсы и минусы. Основным положительным моментом ипотеки является ее относительная доступность для населения и возможность приобретения собственного жилья здесь и сейчас. А также наличием различных государственных льготных программ для определенных категорий граждан. Главными отрицательными моментами являются огромный размер «переплаты» банку за приобретенное жилье и срок кредитования. Также малоприятным фактом может быть и то, что далеко не всем банки готовы выдать необходимую сумму.

Как взять ипотеку в кризис сегодня? Я уверена, что многие из Вас сейчас напуганы неожиданной нестабильностью в мировой экономике. Но будет ли лучше в ближайшее время после подобной пандемии? Когда настанет идеальное время для покупки жилья? Как долго вам нужно будет ждать того самого момента? А вдруг дальше события будут развиваться по более негативному сценарию? Ответы на эти вопросы мы не знаем наверняка. Однако, Вам по-прежнему нужен свой собственный уголок или храм. Как быть в такой ситуации? Я считаю что, если Вы планировали покупку жилья, то ждать лучших времен нет смысла.

ОСНОВНЫЕ УСЛОВИЯ ДЛЯ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ В УСЛОВИЯХ КРИЗИСА

В условиях кризиса банки в какой-то момент могут ужесточить свои условия кредитования. Что это значит? Банк может изменить размер минимального первоначального взноса, требования к необходимому пакету документов, а также изменить размер процентной ставки. На данный момент многие банки еще не изменили свои условия по ипотечному кредитованию на фоне пандемии. Они предлагают ипотечные программы по достаточно невысоким процентным ставкам. При этом некоторые же крупные банки все-таки повысили процентную ставку на 0,5-1 %. Но, согласитесь, несколькими годами ранее процентные ставки по ипотеке были в диапазоне от 17 до 13%. Сейчас же эти цифры гораздо ниже. Например, группа ВТБ предлагают ипотечные программы с процентной ставкой от 7,9 %, Сбербанк предлагает выбор процентной ставки от 5 до 10,9 %, Газпромбанк — от 5,5 до 8,1 %, Русфинансбанк — от 6,39 до 7,89 %. Как Вам такие цифры? Я думаю, они достаточно привлекательны даже в условиях кризиса. Остается только выбрать банк и подходящую для Вас ипотечную программу.

Прежде чем выбрать ипотечную программу необходимо убедиться, что она максимально безопасна для Вас. Другими словами, необходимо создать условия для оформления безопасной ипотеки. Что это означает?

Во-первых, оцените свои финансовые возможности, то есть убедитесь в том, что у вас нет иных кредитов, либо они погашены. Во-вторых, оцените свои источники доходов. Основным источником дохода у многих из нас является заработная плата. Соответственно, важно понимать наличие прямой зависимости Вашего основного дохода от стабильности организации и сферы, в которой Вы работаете. Необходимо оценить все риски, связанные с возможной потерей основного источника дохода. Необходимо учесть все источники Вашего дополнительного дохода, а также оценить риски при его отсутствии.

Во-третьих, Вам необходимо иметь своего рода «подушку безопасности». Я имею в виду, наличие определенного запаса денежных средств помимо суммы для первоначального взноса по ипотеке. Я рекомендую всем семьям по возможности иметь запас свободных денежных средств. А в условиях кризиса тем более. Имея такую «подушку безопасности», Вы снизите риск образования задолженности перед банком при потере основного источника дохода. В настоящее время эта проблема очень актуальна. Необходимо иметь в запасе такое количество денежных средств, которое обеспечит Вам и Вашей семье нормальное проживание на ближайшие несколько месяцев.

Оценив свои возможности и риски, Вы можете приступить к выбору объекта ипотеки. Вы, учитывая свои доходы, можете выбрать, например, просторную квартиру в новостройке в центре города, скромную студию в строящемся доме на окраине или двухкомнатную квартиру с готовым ремонтом на вторичном рынке, а может быть и дом. Но не стоит, например, рисковать и покупать шикарный дом, если на оплату ипотеки будет уходить более 30 % Вашего семейного дохода. Объект ипотеки необходимо выбирать с умом и без пристрастий. Следующим шагом на пути к оформлению безопасной ипотеки будет выбор банка и подходящей для Вас ипотечной программы. Но порой Вам приходиться выбирать объект ипотеки только после одобрения конкретной ипотечной программы банком. Это все индивидуально и зависит от Ваших возможностей.

При выборе ипотечной программы необходимо обговорить с представителем банка все условия кредитования. Большое внимание нужно уделить фиксированной процентной ставке, обязательному страхованию жизни и имущества, размеру ежемесячного платежа, графику платежей. Срок кредитования, размер первоначального минимального взноса, ежемесячные платежи по графику должны полностью Вас устраивать и не превышать Ваши доходы. Следует также не забыть обсудить с представителем банка условия предоставления кредитных каникул. Что такое кредитные каникулы? Это официальное право на отсрочку своих платежей по ипотеке на срок до шести месяцев, при выполнении определенных условий. Все нюансы по таким каникулам можно уточнить в банке.

Если Вы что-то не понимаете в этих вопросах или не уверенны в своем выборе, то следует обратиться к ипотечному консультанту, то есть к опытному независимому финансовому эксперту. Необходимо при этом прислушиваться к мнению эксперта, вдруг он посоветует Вам вовсе так не рисковать и отказаться от такой сделки в условиях кризиса. В этом случае не стоит отчаиваться и можно еще немного подождать. Использовать время ожидания нужно с пользой. Вы можете направить свои силы на приумножение своего капитала и на повышения своего уровня знаний в сфере ипотечного кредитования.

Если Вы преодолели все эти шаги и учли все моменты, то я Вас поздравляю! Значит, Вы оформили достаточно безопасную ипотеку! А в условиях кризиса это очень важно для Вас!

Таким образом, важно понимать, что ипотеку можно оформить даже в условиях кризиса. Ипотека – это важный шаг, решение принимать только Вам и никому больше!

Кстати есть интересный сайт про банки, где есть интересная информация про ипотеку.

Удачи!

P.S. По вопросам сотрудничества, предложения, вопросы и связь с администратором сайта https://ktoskazal.site/ по E-mail: ktoskazale@gmail.com