УЛУЧШАЕМ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ

Дата обновления статьи 15.09.2023 г.

Образованный человек всегда ценится в приличном обществе. В школе нас учили вежливости, трудолюбию, дисциплине и порядочности. Каждый уважающий себя гражданин умеет читать, писать и считать, потому что этого от нас требует жизнь. Сегодня ситуация показывает, что теперь этих навыков недостаточно. С приходом капитализма в Россию пришла и потребность в финансовой грамотности. Давайте разберемся, что же это такое, на самом деле, и как улучшить своё положение, чтобы не оказаться на обочине жизни?

Уметь тратить деньги очень важно. Никто не может предсказать расходы на лечение близкого родственника или на покупку новой стиральной машины. Непредвиденные обстоятельства влекут за собой перемены, к которым мы должны быть всегда готовы. Итак, финансовая грамотность – это в первую очередь умение управлять денежными средствами с максимальной выгодой для себя.

НАЧИНАЙТЕ ДУМАТЬ ИНАЧЕ

Как известно, наши действия – продукт наших мыслей. Для начала попробуйте проанализировать, куда Вы тратите свои деньги и зачем? На что бы Вам на самом деле хотелось их тратить? Совпадают ли ваши желания со списком реальных покупок? Вопросы кажутся довольно очевидными, но согласитесь, иногда хочется приобрести какую-нибудь безделушку, которая потом пылится на книжной полке. А мы ведь даже не задумываемся, как реклама и правильно подобранный цвет товара действуют на наши умы и кошельки. Освободите свой разум от сиюминутных всплесков, всегда старайтесь понять, чего вы хотите на самом деле в долгосрочной перспективе.

Для того, чтобы правильно развить образ мысли и добиться финансовой независимости, следует придерживаться нескольких простых правил.

НЕ ТРАТЬТЕ БОЛЬШЕ, ЧЕМ ЗАРАБАТЫВАЕТЕ

Иногда взять денег в долг бывает необходимо, но это очень редкие случаи. Не стоит покупать дорогой телевизор, если Вы не можете себе этого позволить, а тем более брать его в кредит. То, что у Вас есть, всегда либо приносит прибыль, это называется актив, либо убыль, это называется пассив. Телевизор тратит электроэнергию, является развлечением, не играет ключевую роль в Вашей жизни, следовательно, это пассив. Телефон позволяет Вам быстро найти любую информацию, отыскать нужного человека, обсудить срочный вопрос и многое другое. Телефон экономит Ваше время, силы и деньги, следовательно, это актив. Отсюда очевидный вывод, чем больше у Вас активов, тем больше у вас средств и возможностей, и тем больше вы зарабатываете. Само собой, совсем отказываться от развлечений нельзя, но Вы должны понимать, что первостепенны базовые потребности. Без всего остального обойтись можно.

ПРОВЕРЯЙТЕ ИНФОРМАЦИЮ САМОСТОЯТЕЛЬНО

Случается, что нам предлагают разного рода услуги. Нередко сотрудники предоставляют вполне прозрачные условия, где Вас не получится обмануть, потому что сервис заверил себя как надежный. Но никто не застрахован от мошенников, которые только и ждут того, что Вы потеряете бдительность. Помните, что никто не в праве решать Ваши финансовые вопросы за Вас. Если звонят из банка с подозрительной просьбой, всегда есть возможность сбросить трубку и сходить в ближайшее отделение, где Вы сможете проконсультироваться со специалистами. Действительно важный вопрос сотрудники банка решат с Вами в любом случае, в конце концов позвонят в другой день, мошенники же так долго ждать не будут. Следует внимательно следить за своими старшими родственниками. Очень часто обманщики концентрируются именно на пенсионерах, потому что они более доверчивы.

На самом деле данное правило относится к любым сферам жизни. Для того, чтобы, например, купить машину, нужно на нее посмотреть, ее протестировать, увидеть соответствующую документацию. Самые ценные знания накапливаются собственным опытом и силами. Не теряйте хватку, тогда никто не сможет Вас обмануть или обворовать.

УЧИТЫВАЙТЕ РАСХОДЫ НА СОДЕРЖАНИЕ

Предположим, что Василий покупает машину. Пусть половину стоимости он вносит свои, а остальное одалживает у банка по ставке автокредита. В таком случае, только переплата составит четверть. А еще КАСКО, ОСАГО и налог. Каждый год она дешевеет на десятую часть своей стоимости, это тоже значимые потери. Если учесть бензин, зимнюю/летнюю резину, оплату штрафов, стоянку… Выяснится, что Вася купил не машину, а вертолёт. В данном примере покупка скорее является пассивом, только если Василий не будет на ней подрабатывать таксистом или ездить каждое утро на работу. Поэтому каждое серьезное вложение должно быть оправдано. Если оно стоит в гараже весь год, кроме одной поездки на дачу, смысла в нём нет. Лучше кататься на такси, это будет обходиться дешевле.

ОТКЛАДЫВАЙТЕ ЧАСТЬ ДОХОДА

Как и к любому делу, к накоплению надо подходить с умом. Выберете стратегию приемлемую в первую очередь для себя. Например, можно открыть вклад в банке под выгодный процент, без возможности вывода на несколько месяцев. Так Вы будете откладывать какую-то часть зарплаты (5-15%), при этом не сможете свои сбережения потратить раньше времени. Кому-то будет удобнее хранить средства в виде акций и облигаций, при этом преумножая их, но этот вариант подходит не всем. Умение откладывать может помочь Вам накопить на что-то действительно нужное. Например, на квартиру, если Вы студент или начинающий специалист.

ВСЕГДА НА ХОДУ

Нельзя не упомянуть, что долго беречь крупную сумму не выгодно. Да, копить это в каком-то смысле приятно, ощущение того, что всегда есть «спасательная подушка», подбадривает, но все не так просто. С каждым годом инфляция только растёт. Сбережения могут обесцениться в полтора или даже два раза, если копить достаточно продолжительное время. Получается, что на длинной дистанции это не так эффективно. Что же тогда делать?

Первое, что приходит в голову – полезные курсы. Повышение квалификации, изучение языка, занятия спортом. Всё это вложения в себя и своё будущее. Хорошие специалисты никогда и нигде не пропадут. Второе – недвижимость. Можно как сдавать в аренду, так и перепродавать после ремонта. Третье –индивидуальный инвестиционный счет (ИИС). Нужно четко понимать, что третий вариант подходит далеко не всем, так как несёт в себе определенные риски, к которым надо быть готовым. Главный плюс ИИС – возможность получить льготы по налогам, так называемые налоговые вычеты группы А и Б (по взносам и по прибыли). При этом необходимо минимум 3 года инвестировать средства для получения привилегии. Вычет по взносам полностью освобождает лицо от 13% налога на заработную плату (само наличие её обязательно). Вычет по прибыли предусматривает освобождение от уплаты налога на прибыль с ИИС. Что лучше? Тут все индивидуально.

МЕНЬШЕ СЛОВ – БОЛЬШЕ ДЕЛА

С чего-то надо начать. Можно вечно разговаривать о том, как заработать больше, где цены ниже, у кого доход выше, но грамотнее Вы от этого не станете. Самое основное – пробовать, ошибаться и учиться на горьком опыте. Никогда не рано познакомиться с миром денег, даже если самих денег у Вас еще нет. Существует огромное количество разной литературы на этот счет. Например, очень популярная книга «Богатый папа – бедный папа» Роберта Кйиосаки. Или «Самый богатый человек в Вавилоне» Джорджа Клейсона.

ГРАМОТНО ВЗВЕШИВАЙТЕ РИСКИ

Это правило больше не о том, как именно рисковать, а о том, как Вы к этому относитесь. Помните, что, если, купив акции по совету друга или вложив деньги в какое-то прибыльное дело, при этом Вас сопровождает чувство горечи или утраты, не стоит себя мучить излишней нервотрёпкой. Есть большое количество способов сохранить и приумножить капитал с минимальными отклонениями, которые не затронут Ваши нервы и спокойствие. Для Вас может быть куда важнее заниматься любимым делом, имея при это столько денег, чтобы хватало без излишеств, и таких рисков Вам не нужно. В конце концов такое понятие как правильное управление деньгами имеет субъективный оттенок, а не принудительный характер.

К примеру, существует несколько типов трейдеров. Одни из них совершают сделки каждодневно и тратят на это много времени и сил. Они всё время сталкиваются с возможностью многое потерять, но их тип нервной системы и определенные внутренние качества помогают оставаться на плаву. Другие же могут совершать сделки раз в месяц или в год, почти не рискуя при этом.

ЭРУДИЦИЯ

Сложно быть хорошим физиком без знания химии или математики. Точно так же сложно быть современным человеком без знания основ финансовой грамотности. Читайте газеты, книги, журналы, статьи и разного рода публикации. Старайтесь анализировать ситуацию в мире, слушать разных экспертов, делать собственные выводы. Не бойтесь ошибаться, главное — стабильно расширять кругозор. На это не уйдет много времени, достаточно будет по полчаса – часу в день искать полезную для себя информацию, вдумчиво и досконально проверяя все факты.

Помните, что Ваш разум – Ваше главное богатство и путь к финансовой независимости.

Удачи!

P.S. По вопросам сотрудничества, предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по E-mail: ktoskazale@gmail.com