Топ 5 самых удобных банков России — мое мнение

Дата обновления статьи 08.08.2023 г.

Банковское дело — это отрасль, в которой обрабатываются наличные, кредитные и другие финансовые операции. Банки предоставляют безопасное место для хранения дополнительных денежных средств и кредитов. Они предлагают сберегательные счета, депозитные сертификаты и текущие счета. Банки используют депозиты для выдачи кредитов. Ссуды включают жилищную ипотеку, бизнес-ссуды и автокредиты.

Банковское дело — один из ключевых драйверов экономики. Он обеспечивает ликвидность, необходимую семьям и предприятиям для инвестирования в будущее. Банковские ссуды и кредит означают, что семьям не нужно копить до поступления детей в ВУЗ или покупки дома. Компании используют ссуды, чтобы немедленно приступить к набору персонала для удовлетворения будущего спроса и расширения, пополнить свои оборотные средства.
Как это устроено?

БАНКОВСКАЯ СИСТЕМА РОССИИ

2 уровня банковской системы РФ включают в себя Центральный банк и кредитные предприятия (куда входят банки и другие кредитные учреждения, а также расчетные учреждения, иногда объединенные в холдинговые компании).

Банковская деятельность в России регулируется значительными нормативными актами, поскольку банки в Российской Федерации должны соблюдать обязательные требования российского законодательства и многочисленные инструкции и постановления Центрального Банка России.

ЗАКОНЫ

В своей работе учреждения банковской системы руководствуются Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» от 2 декабря 1990 г., который определяет понятие банковской системы: банковская система Российской Федерации включает Банк России, кредитные агентства (в том числе банки), а также филиалы и представительства иностранных банков.

ТИПЫ БАНКОВ

Банки могут быть отнесены к определенным категориям в зависимости от типа ведения бизнеса. Коммерческие банки обслуживают частных лиц и юридических лиц. Розничные банковские операции предоставляют частным лицам и семьям кредиты, депозиты и управление капиталом.

Банковские сообщества меньше коммерческих банков. Они концентрируются на местном рынке, предоставляют более индивидуальное обслуживание и на основании этого строят отношения со своими клиентами.
Интернет-банкинг предоставляет свои услуги через всемирную паутину. Этот сектор также называют электронным банкингом, онлайн-банкингом или сетевым банкингом. Большинство банков теперь предлагают и онлайн-услуги. Есть много онлайн-банков. Поскольку у них нет отделений, они могут переложить экономию на потребителя.
Сберегательные и ссудные банки — это специализированные банковские учреждения, созданные для продвижения доступного домовладения. Часто эти банки предлагают более высокую процентную ставку вкладчикам, поскольку они собирают деньги для ссуды под ипотеку.

Клиенты владеют своими кредитными союзами. Такая структура собственности позволяет им предоставлять недорогие и более персонализированные услуги. Чтобы присоединиться, Вы должны быть их членом.

Инвестиционный банкинг находит финансирование для корпораций через первичное размещение акций или облигации. Это также способствуют слияниям и поглощениям. Российские банки не изолированы от внешней среды. Они ищут множество услуг для поддержания своих экономических функций, которые может обеспечить банковская инфраструктура. Банковская система постоянно развивается. Она включает схему страхования вкладов, осуществляемую Государственным агентством по страхованию вкладов, независимые платежные системы для проведения расчетов между организациями и банками, такие как SWIFT, и платежные операции по пластиковым картам, например, VISA, MasterCard. Бизнес-процессы постоянно автоматизируются, что позволяет достичь высокого уровня безопасности.

Часть потребителей, удовлетворённых работой банков, стабильно держится на уровне выше 90%.

САМЫЕ УДОБНЫЕ БАНКИ РОССИИ

Я сейчас остановлюсь на лучших, на мой взгляд, банках этой системы. Это Тинькофф-банк, Сбербанк, Альфа-банк, Банк ВТБ и Совкомбанк. Конечно, каждый из этих банков имеет свои «примочки», позволяющие клиенту выбрать именно то, что его интересует, но есть и кое-что общее. Это в первую очередь высокая надёжность банков, подкреплённая ещё и Государственным агентством по страхованию вкладов. Кроме того, хотелось бы выделить ориентированность всех банков на клиентов — попадая в банк, каждый клиент может рассчитывать на внимательное, доброжелательное отношение и помощь в возникающих вопросах. Кроме того, все эти банки развиваются, совершенствуя и увеличивая перечень предлагаемых продуктов. Попытаюсь сейчас остановиться на отличиях банков, позволяющих им найти именно «своего» клиента.

Тинькофф-банк

Основатель и владелец Олег Юрьевич Тиньков. Банк основан в 2016 году (до 1 января 2015 года «Тинькофф Кредитные Системы»). Это типичный представитель интернет-банкинга. Банк не имеет «живых» отделений вне виртуального пространства, чем экономит огромные средства, что позволяет предоставлять услуги клиентам на более выгодных условиях. Частный коммерческий банк, который не имеет розничных отделений, его штаб-квартира находится в Москве. Основными продуктами банка являются дебетовые и кредитовые карты, а также вклады. Запущенная программа Тинькофф-ипотека не выдержала конкуренции с государственными банками и была в 2019 году закрыта. Клиентам банка доступны многие онлайн операции, даже операции с акциями и облигациями, на что банк в 2018 году получил лицензию. Банк использует голосовую идентификацию для усиления безопасности, автоматизацию для совершенствования бизнес-процессов, предлагая своим корпоративным клиентам и физлицам расчётно-кассовое обслуживание, зарплатный проект, торговый и интернет-эквайринг. Банк занимает 2 место на российском рынке по выпуску кредитных карт. Тинькофф-банк я бы порекомендовал в первую очередь тем людям, которые не хотят терять своё время на «лишнюю» логистику.

Сбербанк

ПАО «Сбербанк» — российская государственная компания по предоставлению банковских и финансовых услуг со штаб-квартирой в Москве. До 2015 года компания была известна как «Сбербанк России». Сбербанк ведет операции в нескольких странах Европы и постсоветского пространства. По состоянию на 2014 год он был крупнейшим банком в России и Восточной Европе и третьим по величине в Европе, занимал 33-е место в мире и первое место в Центральной и Восточной Европе в рейтинге 1000 лучших мировых банков The Banker’s. К концу 1980-х годов в системе советских сберегательных касс было почти 80 тысяч отделений. В рамках реформ перестройки в 1987 году сберегательные кассы реорганизованы в Сбербанк СССР. В рамках Сберегательной кассы СССР в советских республиках были созданы отдельные сберегательные кассы. После распада СССР бывшие республиканские сберегательные кассы стали государственными сберегательными кассами новых независимых постсоветских государств.

В 1991 году Сберегательный банк РСФСР был реорганизован в Акционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России). В постсоветской России Сбербанк является крупнейшим универсальным банком, несмотря на растущую конкуренцию со стороны частных и других государственных коммерческих банков. Банк постепенно расширял свое международное присутствие.

С 2007 года Сбербанк возглавляет бывший министр экономики Герман Греф.
Мажоритарным акционером Сбербанка является Центральный банк Российской Федерации, которому принадлежит 50% + 1 акция Сбербанка. Остальные акции распределены между портфельными, частными и другими инвесторами, и, по оценкам, более 43% акций принадлежит иностранцам. Центральный банк России не может продать свою долю без изменения российского законодательства. По состоянию на 2015 год у банка было около 16 500 офисов, в которых работало более 250 000 сотрудников. По собственным оценкам, у банка было более 137 миллионов частных клиентов и более 1,1 миллиона корпоративных клиентов в 22 странах.

По состоянию на август 2015 года на его долю приходилось 28,6% совокупных банковских активов России, что означает «кровеносную систему российской экономики», банк — это ключевой кредитор российской экономики и крупнейший получатель депозитов. Банк обеспечивает работу и источник дохода каждой 150-й российской семье.
Сбербанк спонсирует спортивные и благотворительные мероприятия в различных регионах России, а также образовательные проекты, в том числе проекты по развитию финансовой грамотности.

Сбербанк является преемником советских сберегательных касс, активы которых принадлежали государству. Во время перехода России к рыночной экономике в 1990-х годах, когда эти активы были проданы, Сбербанк не предоставил гарантии по вкладам граждан. Это привело к резкому обесцениванию, что, в свою очередь, вызвало серьезное недовольство среди населения.

В 2000-х Сбербанк неоднократно обвиняли в плохом обслуживании. В последующие годы Сбербанк ввел новые услуги и улучшил качество некоторых из существующих. К середине 2010-х банк стал одним из лидеров рынка по качеству клиентских услуг, таких как услуги для частных вкладчиков, премиальные услуги и ряда других. Сбербанк — это команда из более чем 260 тысяч квалифицированных специалистов, которые работают над тем, чтобы превратить Банк в лучшую сервисную компанию с продуктами и услугами мирового уровня. Рискну порекомендовать этот банк крупным корпоративным клиентам.

Альфа-банк

АО «Альфа-Банк», корпоративное казначейство «Альфа-Групп», является одним из крупнейших частных коммерческих банков в России. Он был основан российским бизнесменом Михаилом Фридманом, который и сегодня является контролирующим владельцем. Головной офис находится в Москве. Банк работает в семи странах, предоставляя финансовые услуги более чем 381 600 активным корпоративным клиентам и 14,2 миллионам розничных клиентов. Альфа-Банк особенно активен в России и на Украине, входя в десятку крупнейших банков по размеру капитала в обеих странах. В рейтинге «1000 крупнейших мировых банков» журнала The Banker за 2009 год Альфа-Банк занял 270 место.

Альфа-Банк участвует во многих благотворительных программах, в частности по спасению тяжелобольных детей «Линия жизни», студенческие программы. Банк развивает программу Alfa Fellowship, позволяющую молодым специалистам из США, Великобритании и Германии проходить стажировку в России.

Альфа-Банк осуществляет поддержку национального искусства. Кроме того, участвует в организации выставок и концертов деятелей культуры России за рубежом, а зарубежных звёзд в России. Альфа-Банк разработал и развернул автоматизированную цифровую рабочую систему, которая сократила время обработки запросов клиентов с 3 минут до 2 секунд. Для реализации программы Альфа-Банк выбрал безопасную, масштабируемую и простую в использовании систему Blue Prism Digital Workforce, которая предоставила банку возможность повысить операционную эффективность, точность и значительно сократить время обработки новых услуг для клиентов.

Каждый запрос подразумевает изменение условий для каждого отдельного клиента. Запросы принимаются по двум каналам — call-центром и отделениями банков. Сотрудники филиала или call-центра при получении запроса от клиента заполняют информацию на специальном портале: вводится всего 6 обязательных атрибутов. Затем кандидат проверяется по списку соответствия для определенных условий программы. На этом этапе программа проверяет эти приложения на соответствие параметрам в 90 раз быстрее, чем человек, и уже на следующий день отправляет клиенту уведомление о том, был ли его запрос одобрен или нет. И в случае положительного решения изменение вступает в силу в тот же день. Таким образом, человек участвует в обработке запроса только на входе — запросы принимают более 4000 сотрудников call-центра и отделений банка.

По итогам 2016 года A-Club Private Banking Альфа-Банк возглавил рейтинг «Лучший российский банк для миллионеров», составленный Forbes среди российских банков без государственного участия.

ВТБ-банк

Банк ВТБ (ПАО Банк ВТБ, бывший Внешторгбанк) — один из ведущих универсальных банков России. Банк ВТБ и его дочерние компании образуют российскую финансовую группу — группу ВТБ, предлагающую широкий спектр банковских услуг и продуктов в России, странах СНГ, Европы, Азии, Африки и США.

ВТБ занял 446 место в рейтинге FT Global 500 2012, ежегодно публикуемом Financial Times по крупнейшим компаниям мира. Он поднялся до 210 места в рейтинге 500 крупнейших компаний Европы, FT Europe 500 2014, и до 127 места в FT Emerging 500 2014, списке 500 крупнейших компаний на развивающихся рынках мира. Московский банк зарегистрирован в Санкт-Петербурге и занял 66-е место в британском журнале The Banker’s Top 1000 мировых банков по размеру капитала в 2014 году. Также он стал «Банком года в России» в рейтинге журнала The Banker «Bank of Премии Года 2018». Корпоративная социальная ответственность является неотъемлемой частью политики группы ВТБ, здесь нужно подчеркнуть финансовую эффективность и нацеленность на коммерческий успех.

Группа стремится не только к успешным проектам и прибыльной деятельности, но также стремится оказать положительное влияние на сообщества, в которых она ведет бизнес. С этой целью группа ВТБ верит в обеспечение стабильности и устойчивости во всех сферах своей деятельности, а конечной целью является повышение качества жизни. ВТБ оказывает постоянную поддержку отрасли здравоохранения, массовому и профессиональному спорту, образованию и науке, культуре и искусству, а также социально уязвимым слоям населения, где бы она ни присутствовала на рынке. В том числе нужно отметить спонсорство в многих мероприятиях, таких как Формула-1 в России, теннисный кубок Кремля. ВТБ является спонсором команды КАМАЗ, которая принимала участие в ралли-рейдах Ралли Дакар, Шелковый путь, Africa Eco Ra, спонсорство в проекте Велобайк — системе проката велосипедов в Москве. C 2010 года поддерживает программу «Что? Где? Когда?», мероприятия, проводимые Большим театром, Третьяковской галереей, Государственным Эрмитажем и многое другое. Стабильность и социальная ответственность – вот главные принципы работы ВТБ-банка, как и всей группы ВТБ. Воспользовавшись услугами ВТБ-банка, Вы приобщаетесь к работе большого, сплочённого коллектива.

Совкомбанк

В 2002 году Совкомбанк (бывший Буйкомбанк) был приобретен Сергеем Хотимским и соинвесторами. У него был один филиал, 17 сотрудников и 2 миллиона рублей капитала. К концу 2019 года Совкомбанк стал третьим по величине частным банком в России по размеру активов согласно рейтингу Интерфакса по РСБУ, имел филиальную сеть из 2500 офисов и 15 664 человека, 139 миллиардов рублей собственных средств, что демонстрирует его способность расти с течением времени.

Такой рост стал возможен благодаря удачной стратегии.
Группа смогла выбрать малоизвестные рыночные ниши с ограниченной конкуренцией, сочетание целевого предложения продуктов и широкого охвата клиентов, что обеспечило прочный послужной список прибыльного органического роста. Помимо органического роста, Группа выросла за счет умных приобретений других финансовых организаций и предприятий, работающих в избранных рыночных нишах, по привлекательным ценам. С 2014 года Группа осуществила в общей сложности 10 приобретений, и эти возможности позволили ей диверсифицировать предложение продуктов, клиентскую базу и обеспечить дальнейший рост.
Благодаря впечатляющему опыту роста Группы за счет органических и неорганических средств, база активов выросла в 26 раз.

Росту банка способствовала высокая способность генерировать внутренний капитал, чего удалось добиться за счет того, что операции были сосредоточены на строгих критериях прибыльности, которые не ставили под угрозу дополнительный рост, диверсификацию операций и, следовательно, профиль прибыльности.

В настоящее время бизнес-модель банка основывается на трех ключевых элементах: розничные банковские услуги, корпоративные банковские операции и казначейские операции, которые в равной степени вносят вклад в чистую прибыль. Три операционных сегмента дополняют друг друга и обеспечивают важную диверсификацию потоков доходов в рамках экономических циклов. Диверсификация позволяет банку получать более широкие возможности на дополнительных рынках в рамках экономических циклов в России и соответствующим образом корректировать свою бизнес-модель, чтобы воспользоваться такими возможностями.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com