КАК ПОВЫСИТЬ СВОЮ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ

Дата обновления статьи 28.08.2023 г.

Для начала давайте разберёмся, что же такое финансовая грамотность. Финансовая грамотность – это определённый набор знаний и умений в финансовой области, которые позволяют правильно оценивать ситуацию на рынке и принимать разумные решения. В идеале такие решения должны привести к повышению уровня дохода и личного благосостояния. Проще говоря, это умение грамотно тратить деньги.

Обобщив, можно выделить два подхода к обучению. Первый – повышение знаний о фондовых рынках, инвестиционных стратегиях и инновациях. Сейчас данными знаниями владеет очень узкий круг лиц. Получение образования в данной сфере — это процесс длительный и дорогостоящий. Да и нужен ли он каждому? Второй подход более прагматичен. Рассматривать финансовую грамотность как знания, необходимые каждому для повседневной жизни. Сюда входит ведение личного бюджета, действия с валютой, депозитами, ОСАГО, кредитами. Все эти знания помогут Вам сделать своё благосостояние более стабильным. На этом подходе, пожалуй, и остановимся.

В ЧЁМ ПОЛЬЗА

Адекватно оценивать свои финансовые возможности. Умение правильно расходовать свою бюджет – основной показатель финансово грамотного человека. Заранее просчитать свои доходы и предусмотреть расходы – навык жизненно необходимый. Так ежегодный счёт по страховке не станет для вас «неожиданностью». Также рациональный подход к бюджету убережёт вас от необдуманных кредитов.

Создание подушки безопасности. Всего предусмотреть невозможно, и от кризисов не застрахован никто. Пережить «чёрные» дни или встретить достойную старость вам помогут накопления. Создать такой буфер вполне реально, будучи финансово подкованным гражданином.

Выгодное сотрудничество с финансовыми учреждениями. В многообразии «выгодных» предложений, которые предлагают нам банки разобраться непросто, но вполне реально. Выбор действительно выгодной ставки по кредиту, ипотеке или вкладам существенно скажется на вашем финансовом благополучии.
Возможность повышения доходов. Умение отличать финансовую пирамиду от инвестиционного фонда положительно скажется на вашем бюджете.

ТИПИЧНЫЕ ОШИБКИ ПРИ ВЕДЕНИИ БЮДЖЕТА

Тратить всё. Вы тратите всё, что зарабатываете. В таком случае нет возможности создавать финансовые резервы, погасить досрочно кредит или ипотеку, что ведёт к переплате процентов.

Покупать то, что хочется. Эмоциональные покупки очень коварны. Отказать себе в приятных приобретениях тяжело. Поначалу вещь начинает казаться очень нужной, и жизнь без неё кажется нам не полноценной. Воду в масло подливают более чем доступные кредитные карты и потребительские кредиты. Зачем копить, анализировать свой бюджет, если можно заветную вещь купить прямо сейчас, а разобраться с выплатами как-нибудь потом. В итоге радость от покупки быстро проходит, а выплачивать кредиты, и гасить проценты вы будете ещё не один месяц.

Не соглашаться на компромиссы. Конечно все мы хотим жить красиво, но зачастую приходится идти на компромисс собственным кошельком. И это правильная стратегия. Но есть люди, которые на компромиссы не согласны. Если есть необходимость купить машину, то это должна быть иномарка класса E, если квартиру – не меньше 100 квадратов. Доход при этом не выше среднего по региону. Такая позиция может привести к следующим последствиям: покупка вожделенной машины в кредит, который неминуемо ведёт к разорению; или отказ от покупки «до лучших времён», которые как правило не настают.

Не думать о будущем. Вы не задумываетесь о жизни на пенсии, о будущем своих детей, потому что «не известно когда это будет» или «может и не доживу». Такая позиция чревата отсутствием каких-либо накоплений, что в дальнейшем может привести к плачевным последствиям, например разорению или низкому уровню жизни в старости.

СОВЕТЫ ПО УЛУЧШЕНИЮ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Анализируйте свои доходы и расходы. Начните записывать свои расходы. Результаты первых двух месяцев могут вас сильно удивить. Ведь мы не всегда осознаём на что именно тратим деньги. Проанализируйте какие расходы занимают большую часть вашего бюджета, можно ли их сократить? Проверьте от чего вы смогли бы отказаться совсем, имеют ли место импульсивные покупки и какую часть бюджета они занимают.
Существует множество программ и приложений для фиксации и анализа бюджета. Используйте их. Так это войдёт в привычку и не будет отнимать много времени.

Тратьте меньше, чем зарабатываете. Это позволит вам создать финансовые резервы.
Стараетесь вкладывать крупные суммы в то, что дорожает. Покупайте недвижимость на стадии строительства. Не делайте дорогой дизайнерский ремонт, если не планирует жить в квартире больше 10 лет, ваши вложения не окупятся. Вкладывайте деньги в своё образование, это позволит вам увеличить собственный доход.
Не тратьте много на то, что дешевеет. Например, новые дорогие автомобили теряют в цене после смены хозяина, к тому же спрос на них может быть не очень большой. Дорогая дизайнерская одежда и предметы интерьера, тоже не лучшее вложение.

Учитывайте не только стоимость приобретения, но и расходы на содержание. При покупке той же машины учитывайте не только стоимость, на и затраты на обслуживание, страховку и расход топлива.
Пользуйте кредитами с максимальной осторожностью. Для начала выберите максимально выгодное предложение для себя. Учтите, что с пониженной ставкой банки зачастую обязывают потребителей к дополнительному страхованию. Просчитайте все варианты сами, добавив новую статью расходов в планируемый бюджет. Старайтесь отдавать долг максимально быстро, не растягивая проценты.

Учитесь инвестировать. Читайте книги и деловую прессу. Учитесь справляться с собственным бюджетом, и когда вы закроете первостепенные потребности, накопите достаточный финансовый буфер, только тогда можно подумать об инвестициях.

Читайте банковские словари. Много из того, что вы прочтёте в своём кредитном и/или страховом договоре, может быть вам не понятно. Это нормально. Потратьте время на изучение документов, вы убережёте себя от многих проблем.

ПОПУЛЯРНЫЕ ИНТЕРНЕТ-РЕСУРСЫ

• «Город финансов» — портал, созданный в рамках всероссийской программы «Финансовая культура и безопасность граждан России» http://www.gorodfinansov.ru/
• «ФинграмТВ» — интернет канал, созданный Ассоциацией российских банков для повышения финансовой грамотности. Помимо лекций, на площадке предусмотрены онлайн консультации.
• http://www.fingramota.org/ — сайт для повышения уровня финансовой грамотности
• http://www.fingramota.com/ — официальный сайт межрегиональной общественной организации «Союз акционеров и инвесторов»
• «Финансовая грамота» — проект Российской Экономической Школы, будет интересен и взрослым и детям.

ЧТО ПОЧИТАТЬ

Для поддержания интереса к данной сфере и расширения кругозора , предлагаем также обратится к литературе. Вот небольшая подборка, которая поможет вам разобраться в вопросе и задаст нужную мотивацию:
«Азбука финансовой грамотности», Аведин. В. — если вы только начинаете свой путь в мире финансов, это издание всё расставит по полочкам, и подготовит хороший фундамент для новых, углублённых знаний.
«Богаты папа, бедный папа», Роберт Кийосаки. Эта книга расскажет вам о том, что такое деньги и как ими правильно распоряжаться.

Управление финансами – личная ответственность каждого. Чтобы финансами руководили Вы, а не наоборот не пренебрегайте правилом «жить по средствам», тренируйте свои навыки владения бюджетом, и изменения к лучшему не заставят себя ждать.

Удачи!

P.S. По вопросам сотрудничества, предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по E-mail: ktoskazale@gmail.com