ПОСЛЕДСТВИЯ ПРОСРОЧКИ ПО КРЕДИТУ

posledstvija_prosrochki_kreditu

Дата обновления статьи 18.07.2023 г.

К сожалению, на сегодняшний день экономическая ситуация в России весьма нестабильна. Из-за пандемии усиливается безработица, снижаются темпы производства, падает ВВП страны, растет инфляция. По этим причинам в трудном финансовом положении может оказаться каждый, а, как известно, огромное количество населения страны брали и берут большие кредиты, а зачастую и несколько. Таким образом, просрочка платежа по кредиту – явление далеко не редкое. Она может возникнуть по разным причинам: от каких-то технических причин (когда платеж обрабатывается в системе несколько дней) до сложных жизненных обстоятельств (задержали зарплату или уволили с работы).

Конечно же, все эти обстоятельства стоит брать во внимание, поэтому хорошо бы было вносить нужную сумму заранее, а также иметь «подушку безопасности» в виде небольшого денежного накопления, но не все это помнят, и не все имеют возможности для своего страхования в подобных случаях. Однако всегда нужно помнить о санкциях со стороны банка и закона, которые Вас ожидают при просрочке платежа. Достаточно немного опоздать с выплатой, и Ваша кредитная история испорчена, а Ваше имя уже в списке нежелательных клиентов.

ЧТО СЧИТАЕТСЯ ПРОСРОЧКОЙ

В первую очередь обратимся к Гражданскому кодексу Российской Федерации. В статье 330 можно прочитать, что «неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.»

Другими словами просрочкой кредита считается пропуск оплаты платежа заемщиком. Каждый месяц в назначенный день Вы обязаны выплачивать банку определенную сумму, совсем не рекомендуем Вам забывать про этот важный день. С того момента, как банк замечает, что нужной суммы на счете нет, начинается просрочка. В зависимости от длительности задержки будет ощущаться разница в сумме, которую Вы должны будете вернуть банку впоследствии. Если от просрочки одного дня, последствия будут практически незаметны, то от просрочки с длительностью в месяц, Вас ожидают серьезные санкции. Но обо всем по порядку…

СРОКИ ПРОСРОЧКИ КРЕДИТА И НАКАЗАНИЯ

По закону за просрочку платежа грозит наказание в форме неустойки. Неустойка бывает 2 видов:

1. Штраф– единоразовая санкция с фиксированной суммой, определенной кредитным договором.

2. Пеня – определенный процент, который начисляется исходя из фактического количества дней задержки и суммы денег, которую Вы должны банку.

Но, конечно же, количество и размер денежных санкций зависит от длительности задержки платежа. Постараемся же разобраться…

Просрочка 1-10 дней

Такую просрочку еще называют технической. Она может возникнуть даже не по Вашей вине, а лишь из-за того, что платеж завис в банковской системе на несколько суток. Фактически должник ничего не задолжал. Если это повторится даже несколько раз, то это никак не отразится на Вашей кредитной истории. Единственное, что можно ожидать – звонок или сообщение из банка с вопросом о причине задержки, на который Вы должны будете дать ясный и понятный ответ. Но все же лучше не допускать таких ситуаций, чтобы не создавать лишних проблем и вносить нужную сумму за 3-5 дней до окончательного срока.

Просрочка 10-30 дней

Такая задержка уже будет записана в Вашу кредитную историю, но не будет негативно на нее влиять. После 10 дней появляются первые штрафы, хоть и не большие, но их сумма растет с увеличением длительности просрочки платежа. Служащие банка будут названивать Вам с вопросами о причинах задержки. Не стоит избегать этих звонков, а лучше назвать весомую причину возникшей ситуации и указать дату, когда Вы сможете внести нужный платеж, чтобы их успокоить. Этот шаг будет свидетельством о том, что Вы не злостный нарушитель, а лишь жертва непредвиденных плохих обстоятельств.

Просрочка 30-60 дней

В течение такой длительной задержкой банк продолжает начисление пенни, штрафов, и (скорее всего) он удвоит процентную ставку для Вас, а также уже подключит свою службу взыскания. С просрочкой более чем на 30 дней, банк считает Вас уже нарушителем, и отметка о просрочке будет записана в Вашей кредитной истории, став препятствием к дальнейшему получению кредитов не только в этом банке, но и в других кредитных учреждениях. Главное в таком случае – не пытаться скрываться от банка. Если у Вас нет никакой возможности найти нужную денежную сумму, обратитесь в банк, опишите причины просрочки, если необходимо, предоставьте нужны справки (о потере работы или болезни).

Как правило, большинство банков идут навстречу клиентам, Ваша кредитная организация может предложить вам кредитные каникулы (освобождение заемщика от долговых обязательств на определенный срок), кредитная амнистия (выплата только основного долга) или реструктуризация (изменение условий договора о сроках кредита и уменьшение выплат банку), а также, если вы покупали страховку при оформлении кредита, то она сможет оплатить вам неприятные результаты просрочки. Все это поможет Вам избежать дальнейших последствий и не усугублять ситуацию еще больше.

Если же банк не идет на компромисс, то у Вас останутся хотя бы доказательства для суда того, что вы пытались решить проблемную ситуацию мирным путем, но к согласию прийти не удалось (не по Вашей вине).

ДЛИТЕЛЬНЫЕ ПРОСРОЧКИ

Долгосрочной просрочкой может считаться любая задержка выплаты, которая превышает больше 90 дней. 90 дней – это рубеж, за которым находится падение в долговую яму, порча кредитной истории, походы в суд и возможно даже продажа банком долга коллекторам (если такой пункт предусмотрен в Вашем банковском договоре), общение с которыми Вам вряд ли избежать.

Если в течение 90 дней после даты просрочки банку не удалось «испугать» недобросовестного клиента штрафами, неустойками и предупреждениями, и счет так и не пополнился — банк выдвигает требование о полном досрочном погашении, угрожая передать дело в суд. Единственный плюс судебного разбирательства состоит в том, что останавливается начисление процентов, пенни и штрафов.

Единственное, что можно сделать в данной ситуации – найти юриста, в лучшем случае до наступления срока в 90 дней. Когда просрочка по кредиту становится больше этого срока, требования банка отправляются суд, и назначается дата судебного разбирательства, как правило, когда проходит уже 5-6 месяцев с даты первого невнесения платежа.

Что же делать? Нужно отправиться в суд (хотя обычно на заседание является менее 10% заемщиков) и рассказать о своем ужасном финансовом состоянии, как можно красочнее описать все трудности в вашей жизни (увольнение с работы, медицинское заключение о каком-либо заболевании и т. д.), подтверждая свой рассказ всеми необходимыми документами. При благоприятном стечении обстоятельств суд может списать с Вас часть штрафов, и тогда положение уже не будет столь катастрофичным.

Есть лишь один способ избежать скорого попадание дела в суд. Вы можете выплачивать хотя бы минимальные суммы на счет. Уже это будет считаться частичным исполнением требований банка. Таким способом Вы сможете отсрочить суд на несколько месяцев.

Таким образом, последствия просрочки платежа могут быть совершенно незначительными, а могут быть просто катастрофичными. Все зависит от Ваших действий, но важно помнить, что выход из любой ситуации всегда есть. Главное – быть открытыми и честными, если Вы не можете выплачивать свой долг по объективным и веским причинам. Закон будет на стороне заемщика, если у того нет никакой возможности удовлетворить требования банка. Конечно же, стоит избегать возникновения подобных неприятных инцидентов, но даже если Вы оказались в ней, старайтесь соблюдать закон, по мере своих сил вносить нужные суммы, рассчитывайте свои возможности и силы, но не стоит впадать в панику или брать еще один кредит, который лишь еще сильнее ухудшит ситуацию.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно