ЧЕМ ОТЛИЧАЕТСЯ ИПОТЕКА ОТ КРЕДИТА

otlichaetsya_ipoteka_kredita

Дата обновления статьи 09.09.2023 г.

Чем отличаются:

  1. Сроком кредитования, обычный кредит от одного месяца до 7-ми лет, ипотека же может длиться 30 лет.
  2. Процентной ставкой, кредит минимум 8.5% и до 20, для ипотеки же такие проценты будут критичны, за 30 лет переплата составит 3 суммы.
  3. Суммой, кредит обычно от 5 тысяч до 5 миллионов рублей, ипотека же достигает и 20, все зависит от платежеспособности покупателя.
  4. Для погашения ипотеки можно использовать материнский капитал, для кредита такой возможности нет.
  5. Особенно выгодны предложения с нулевой процентной ставкой, но коммерческие банки в основном не предлагают такие условия.

ЭКСПЕРТЫ: КОГДА ВЫГОДНЕЕ ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ

Ипотечное кредитование одно из самых популярных видов кредитования, так как у большинства людей нет таких сумм для приобретения жилья одним платежом. Поэтому приходится прибегать к помощи банков и оформлять ипотеку, причем иногда она может оформляться на год, а может и на 30 лет, все зависит от суммы и платежеспособности заемщика. Из нюансов можно отметить залоговую сторону ипотечного кредита, Вы не сможете продать, перестроить или еще как-то изменить купленное имущество, без разрешения банка и при просрочках платежа именно дом или квартира будет выставлена на продажу в счет долга. Во время разного рода кризисов не стоит брать большие суммы, так как рынок не стабилен, цены могут как расти, так и падать, главное поймать пик снижения. Тоже самое касается и процентных ставок, если сейчас практически ставки минимальна, то она уже завтра может стать еще меньше или наоборот, произойдет скачек на 2-3 позиции.

ВИДЫ ИПОТЕЧНОГО КРЕДИТОВАНИЯ, ПРОЦЕНТНЫЕ СТАВКИ, ЛЬГОТЫ

Надеяться на получение льгот всем не приходится, потому что здесь много условий, льготы предоставляются:

  • Молодым семьям, которые встали на очередь, им от государства (АИЖК предоставит) беспроцентную ипотеку, но с первоначальным взносом в размере 20% стоимости объекта;
  • Многодетным семьям (беспроцентные и без первоначального взноса ссуды);
  • Малообеспеченным (без первого взноса и беспроцентная);
  • Неполным семьям (там разные варианты получения, вплоть до компенсации первого взноса);
  • Ипотеки от предприятий (даются с компенсацией от предприятия, частичным погашением процентов);
  • Для всех, кому предоставляются льготы, процентная ставка в основном 0%, то есть переплат нет, а вот для остальных потребителей ставка варьируется от 6.5% до 12%. В настоящее время при снижении ключевой ставки понизилась и ипотечная, сейчас взять такую ссуду очень выгодно, процент минимальный за последние 15 лет. Возможно, именно сейчас самое подходящее время взять ипотеку.

Подразделяются виды жилищного кредитования по видам покупаемого жилья:

  • На новостройки (еще строящиеся дома);
  • На вторичное жилье;
  • На земельные участки;
  • На дом и землю;

Исходя из вида приобретаемого жилья, выбираются условия кредитования банком, обычно на новое жилье проценты и условия мягче, так как часто застройщик сотрудничает с банком и им выгодно быстрее продать.

ЧТО ОБЕЩАЕТ РЫНОК ИПОТЕКИ В БЛИЖАЙШЕМ БУДУЩЕМ

Сейчас на фоне пандемии коронавируса сложно сказать как будет развиваться рынок ипотечного кредитования, потому что люди пытаются сэкономить и не торопятся тратить деньги, но по выходу из этого кризиса и низкой процентной ставки спрос на ипотеку точно вырастет. Постоянное снижение ключевой ставки в будущем, возможно, позволит снова снизить процент ипотечного кредитования. Может быть даже лучше немного подождать и чуть позже оформить ипотеку. При этом разнообразие жилья, как на рынке вторичного жилья, так и новостроек, сохранится. Строительный бизнес скорее всего поддержат, поэтому снижения количества предложений вряд ли предвидится.

Для подогрева интереса со стороны покупателей могут отметить первоначальный взнос или снизить его с 20 до 10 процентов, чтобы в кризисе сохранить спрос на ипотечные продукты. Либо произойдет снижение процентной ставки и цен на новостройки. Это лишь некоторые из вариантов, для сохранения спроса на жилищное кредитование, который сейчас в упадке. Рынок ипотеки точно поддержит государство, не только бизнес, но и население.

РИСКИ ПРИ ПОЛУЧЕНИИ ИПОТЕКИ

Основной проблемой является то, что купленное жилье до полного погашения долга является собственностью банка, это накладывает ограничения на любые действия с недвижимостью. Вы сможете сделать что-то только с разрешения банка и остальных инстанций (БТИ, архитектура и прочие). Сначала получаете разрешение от банка и с ним идете, например, в МФЦ, где оформляете все документально. Для минимизации рисков потерять жилье, гражданам дают некоторые социальные гарантии, это социальная ипотека, ипотека с поддержкой государства. В таких случаях проценты платятся из бюджетов, часто дается отсрочка по платежам, отношение более лояльное. Использование материнского капитала также существенно снизит общую сумму долга. Тем более сейчас дают даже на первого ребенка и каждого последующего, появится возможность разово погасить внушительную сумму.

САМЫЕ НАДЕЖНЫЕ БАНКИ

Сейчас существует очень много банков, которые каждый день закрываются и открываются, но есть определенная группа, которая является самой надежной. Среди таких банков можно выделить:

  • Сбербанк (есть отдельный ресурс для сделок с недвижимостью, часто есть разные программы поддержки населения, процентные ставки начинаются от 6.5 процентов);
  • ВТБ24 (надежный банк, тоже предлагают одни из самых низких процентов на рынке);
  • Газпромбанк (тут все понятно, поддержка одна из самых мощных в стране);
  • Альфабанк (не сказать, что они ориентируются на ипотечном кредитовании, но есть такие опции);
  • Кроме этой большой четверки есть еще очень много сильных представителей (россельхоз, совком, райфайзен банки и другие), все они предлагают ипотечные продукты, с разными ставками и сроками. Всегда внимательно читайте ипотечные договора, разные тонкости. Для более выгодного предложения иногда стоит подождать или походить по разным банкам, получить консультации, проанализировать разную информацию. Первый попавшийся банк не всегда предоставляет самые выгодные условия, лучше посетить 4-5 офисов.

ВЗЯТЬ ИПОТЕКУ ВЫГОДНО: ТЕНДЕНЦИИ ЖИЛИЩНОГО РЫНКА

Многое зависит от скорости взятия ссуды, например, если не торопиться, то можно молодой семье встать на очередь, как молодым специалистам, через несколько лет получить ипотеку без процентов или без первоначального взноса. Но если жилье необходимо уже здесь и сейчас, то такой вариант точно не подходит Вам. Тут и приходит на помощь риэлтерские конторы, жилищные акции от банков, все они помогают подобрать жилье, найти более выгодные предложения, как по процентной ставке, так и по выплатам. Сейчас есть несколько ресурсов, которые помогают в этом:

  1. Домклик (ресурс сбербанка, все оформляют, сделку от самого начала до самого конца);
  2. Риэлторы;
  3. Непосредственно банки (ВТБ24, ГАЗПРОМБАНК, россельхоз, они предлагают одни из самых выгодных условий);

Все они оформляют сделки полностью сами, Вам придется только собрать пакет необходимых документов, единственное, риэлторы часто просят приличные деньги за свои услуги, поэтому чаще всего люди идут непосредственно в банк, где производят кредитные возможности человека (максимальную сумму, месячный платеж, сроки и остальное). Сейчас это выгодней, чем идти к брокерам, заплатить большие деньги неизвестно за что и купить не самое выгодное жилье (брокер будет предлагать то жилье, где у него клиенты).

Еще одна тенденция жилищного рынка – снижение стоимости нового жилья. В то время как рынок вторичного жилья достаточно насыщен и не всегда хорошо продаются такие объекты, новые дома и квартиры охотно покупает молодежь, потому что они могут подстроить все под себя, сделать современное жилье. При этом на новостройки распространяются все основные акции и заниженные условия. Очень часто гораздо выгодней купить новое жилье, нежели старое.

ВЫВОД

Очень многое зависит от банка, где Вы берете ипотеку, везде подход индивидуальный, лучше посетить несколько банков, выбрать самый выгодный вариант. Если время терпит, то можно посмотреть государственные и социальные программы, встать на очередь, получить уникальное предложение, без первоначального взноса и с минимальными процентами. Сезонность для того, чтобы взять ипотеку не имеет значения, так как зависимость идет не от времени года, а от обстановки на рынке, кризисов. Если Вас интересует зарубежная недвижимость, то сейчас точно не самый подходящий момент для этого, так как падение цен на нефть не остановилось и доллар растет. Снижение стоимости валюты неизбежно, потому лучше подождать.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно