Обзор лучших дебетовых карт для предпринимателей

Дата обновления статьи 11.07.2023 г.

Каждый человек рано или поздно начинает задумываться о бизнесе. Кто-то оставляет эту мечту, а кто-то начинает «пыхтеть» над своим будущем. Рано или поздно человек становится — предпринимателем.
В процессе разработки своей идеи, человек понимает что хоть какая-то денюжка будет капать ему на счет. Но есть одно но, какую же карту для этой самой денюжки выбрать?
Сейчас я постараюсь помочь Вам с выбором.

На сегодняшний день развелось очень много разных банков. И трудно решить, где именно оформить себе карточку или открыть счет. Каждый банк может предложить Вам более заманчивое предложение чем предыдущий банк, но даже за каждым «заманчивым предложением» последует ряд проблем. Поэтому я советую Вам выбирать банк из списка тех, про которые я буду рассказывать ниже.
Ну что же, приступим!

ТИНЬКОФФ БЛЭК

Tinkoff Black-карта, которую описывают как настоящее чудо. Данная карта сочетает в себе все лучше качества, которыми только могут обладать подобные карты. В список таких достоинств входят: высокий кэшбек и отличная возможность получения процентов на Ваш остаток. Все звучит чудесно, можете Вы подумать, но в головах некоторых все равно проскочит парочка вопросов: «А в чем, собственно, подвох?»; «Какие существуют тарифы?»; «Есть ли установленные банком лимиты?» и так далее.

Во-первых стоить помнить, что оформлять карту нужно только на официальном сайте или в офисе представителей. Так как, существует большой риск наткнуться на мошенников.

Карты от данного банка существуют двух типов, которые зависят от платежной системы: Mastercard World или Visa Classic.

С вольтой тоже все не так просто, тут Вам нужно будет ориентироваться на Ваших будущих клиентов. Вариантов здесь несколько:

1. Российский рубль;
2. Доллар США;
3. Евро.

Во время оформления своей карты Вы сможете выбрать одну или несколько.
У данной карты так же имеется возможность оплачивать свои покупки-бесконтактно. С этим Вам помогут различные онлайн сервисы и приложения(PayPass, payWave, Google Pay, Samsung Pay, Apple Pay).
У банка Tinkoff Black имеются отличные и удобные мобильное приложение и интернет-банк.
Карты выпускаются бесплатно. Это хорошо. Некоторым может очень не понравится дизайн самой карты, и к сожалению с этим Вы ничего не сможете поделать.

Условия обслуживания:

• При оформлении и обслуживании любых услуг от Тинькофф нужно помнить про их нюансы. Хотела бы немного поведать Вам о них.
• За оформление Вашей новой карты, так же как и за ее доставку-платить не придется. Существует лимит на количество дополнительных карт-5 штук. Эти 5 экземпляров так же будут предоставлены Вам бесплатно. Так же, имеется возможность перевыпустить свою старую карточку.
• За обслуживание Тинькофф Банку придется заплатить чеканной монетой, но если у Вас ее нет, то просто 99 рублей в месяц. Если Вы любите считать свои деньги, и всегда знать сколько и куда потратили, то можно подключить СМС-оповещение, за это тоже придется немножечко заплатить-59 рубликов в месяц. Но данные траты можно обойти стороной-скачать приложение. Там всю информацию можно увидеть и узнать-бесплатно. Ну или же, Вы можете начать пользоваться интернет-банком, это тоже ничего не будет Вам стоить.

Все о кэшбэке.

Самым главным преимуществом кары Блэк считается-получение кэшбэка не в «спасибо» или балах, а в настоящих раблях(ну или в той валюте, которую вы выбрали во время активации карты). Эти денюжки возвращаются Вам обратно на счет. Накэшбэченную сумму Вы получаете в конце месяца, и можете использовать ее как хотите.

Классическим размером кэшбэка считается 1% за каждые 100 рублей.
Кэшбэк 5% можно получать только с определенных категорий. Изменить выбранные Вами позиции можно изменить через три месяца. Сделать это может любой желающий-самостоятельно. Банк сам будет предлагать Вам новые категории каждые три месяца. Система анализирует ваши покупку и те места, где они были сделаны. После своего анализа, система предложит Вам категории, которое будут стимулировать Вас на новые покупки.

Специальные предложения и партнеры.

Самым крутым предложением для пользователей карты Блэк, является возврат средств до 30%. Но эти покупки надо делать у партнеров Тинькофф. В списке этих партнеров имеются и магазины, и рестораны, и различные онлайн-сервисы, любой найдет себе что-нибудь по душе.

Список этих партнеров можно посмотреть в личном кабинете, в разделе «Бонусы». Список часто меняется и пополняется новыми заведениями.

Предложения от разных компаний действуют на протяжении разного времени. У кого-то оно разовое, а у кого-то оно действует один или два месяца, так же имеется кэшбэк на первую покупку у партнера.

Плюсы и минусы карт от Тинькофф.

Плюсы:

1. Обслуживание ничего не стоит, если Вы будете выполнять некоторые условия, которые предоставляет банк;
2. Имеется возможность открыть дополнительные карты для всех членов Вашей семьи. Сделать это можно тоже бесплатно. Но существует лимит-до пяти штучек;
3. Множество вариантов пополнения счета карточки без комиссии;
4. Свободное снятие наличных. Но не стоит забывать про лимит-до 600тысяч;
5. Начисление кэшбэка реальными деньгами.
   Плюсов еще уйма. Но думаю, что Вам будет интересно узнать и про минусы.

Минусы:

1. У Вас не везде получится найти банкоматы Тинькофф. Если Вы будете снимать наличные в банкомате другого банка, то без комиссии можно снять меньше трех тысяч, а дальше все зависит от суммы;
2. Постепенно банк будет уменьшать процент на остаток;
3. Маленький лимит тех сумм, которые можно перевести пользователям других банков. Хотя что для Вас маленькая сумма, ведь лимит составляет 20 тысяч.

СБЕРБАНК

Сбербанк помогает предпринимателям извлекать из своего бизнеса максимум. Предлагая Вам свои услуги, Сбер предлагает оформить особую бизнес-карту. Эта карта дает возможность: иметь комфортный инструмент для удобных платежей, делать покупки по низким ценам, сделать работу бухгалтера более легкой, оптимизировать различные процессы.

Бизнес-карта от Сбербанка позволяет:

• всегда и везде, иметь доступ к заработанным деньгам;
• платить безналичными без комиссии;
• полностью и удобно платить командировочные, хозяйственные и представительские расходы;
• платить деньги поставщикам;
• контролировать все операции и создавать отчетность с помощью дистанционных каналов;
• получать кэшбэк.

О карте.

При оформлении карты Вы получаете круглосуточный доступ ко всем своим средствам на счете. Так же, Вы получаете возможность платить любой валютой в любой точке мира, снимать наличные в любых автоматах, сокращать время на создание отчетов.

У данной бизнес-карты существуют «Мгновенные переводы по бизнес-картам».
Данный вид переводов позволяют быстро и просто совершать оплату с партнерами.

Но здесь есть парочку особенностей:

• за каждый перевод-1,5% комиссии (не менее 50 рублей);
• переводы можно осуществлять только по номеру карты;
• выполнять любые действия можно-круглосуточно;
• переводы можно делать на любую карту от Сбербанка.

Акции и предложения.

Для предпринимателей, которые пользуются бизнес-картой, существует множество разных акций.

• Предприниматели с картой от Сбера могут ездить на такси от Gett со скидкой в целых 20%. Серьезные предприниматели, которые еще не заработали на свою машину, могут ездить часто и с выгодой для себя.
• За каждый раз использования бизнес-карты, Вы будете получать энное количество баллов, которые в дальнейшем Вы сможете перевести в настоящие деньги.
• Фирмам, имеющим бизнес-карту будут предоставлены некоторые скидки и привилегии. Эти привилегии помогут сократить Вам часть расходов на перевозки и подбор необходимого персонала, и даже мед. обслуживание.

Общие услуги.

Как и во всех банках Вам придется платить за некоторые услуги и операции.

Например:

• За то, что Вы пользуетесь картой нужно будет заплатить 2500 рублей в год. Но в первый год использования карты-платить не надо;
• Пополнение наличными требует дополнительных 0,3% от общей суммы;
• Для пополнения счета установлен лимит-100 тысяч рублей;
• Во время снятия наличных в банкомате от Сбера, Вам придется заплатить 1,4% от сумы. Если же, Вы не нашли «родной» банкомат, и решили снять деньги в «левом» банкомате, то придется заплатить комиссию в 3% от суммы, которую Вы хотите снять;
• В сутки максимально можно снять-170 тысяч, ну или же 5 миллионов в месяц;
• Имеется возможность подключить СМС-оповещение, что бы знать все о своих операциях. Стоить это будет 60 деревянных в месяц.

Но все те суммы, которые были перечислены выше, могут меняться в зависимости от того тарифного плана, который Вы выберете при оформлении этой карты.

Достоинство карты.

• Некоторые карты не позволяют совершать операции за территорией Российской Федерации. Но здесь все наоборот, сберовской бизнес-картой удобно пользоваться во время командировок и бизнес-поездок;
• Если Вы подключили программу «Бизнес онлайн», то Вам и вашему бухгалтеру можно будет контролировать рост финансовых средств;
• Во время перечисления средств, Вам не придется ждать долго, это займет примерно минуту;
  Это далеко не весь список достоинств данной карты для ИП. Сбербанк постоянно улучшает свои предоставляемые услуги.

АЛЬФА

Бизнес-карты от Альфа банка появились недавно, в сентябре 2019 года. Эта карта для предпринимателей имеет название «Альфа-Бизнес».

Бизнесмен может оформить себе карту на три года и привязать ее уже к существующему расчетному счету. Карты обслуживают такие платежные системы, как: Visa и Mastercard.

Главным отличием этой карты от других являются:

1. Бесплатный выпуск,
2. Бесплатное обслуживание на 6-12 месяцев,
3. Большой кэшбэк,
4. Стильный дизайн самой карты.

Кэшбэк.

Карта поможет Вам сохранить парочку тысяч. Эта помощь распространяется на обычные бизнес траты: на авиабилеты, различную канцелярию и мебель для офиса, различное оборудование, ПО, юристов, бухгалтеров, уборку и охрану офисов.

С операций по эти категориям предприниматель-клиент будет получать по 5% обратно. За оплату других бизнес-нужд банк тоже будет начислять Вам кэшбэк, но данный кэшбэк будет составлять менее 1%. Чтобы начать получать часть сумм, нужно будет оплачивать Альфа-картой различные товары и услуги на сумму от 30 тысяч в месяц.

Конечно же бывают и ограничения:

• Часть денег не будет возвращаться с денежных переводов, брокерских операций, оплаты рекламы, налоговых и коммунальных платежей и так далее.
• В месяц Вы сможете вернуть максимум 15 тысяч рублей. Но если у Вас категории с кэшбэком в 5%, максимально Вам вернуться 5 тысяч в месяц. По категориям с однопроцентным кэшбэком лимитов-нет.
• По данной карте имеются удобные лимиты по снятию наличных: в день возможно снять до 200 тысяч рублей, а в месяц можно снять до 3 миллионов. Данный лимит можно увеличить-до 5 миллионов, но это редкое исключение.

Кэшбэк можно самостоятельно подключить-это делается в мобильном приложении или в интернет-банке. Вся скопленная Вами сумма поступит Вам на счет в конце каждого месяца. Количество накопленного понятно будет сразу, потому что кэшбэк начисляется не баллах, бонусах или милях, а в обычных рублях.

Работайте где угодно!

Зачастую предприниматели и различные менеджеры часто ездят в разные командировки. Здесь карта будет очень кстати, ведь карта «Альфа-Бизнес» работает везде без ограничений, она даже не будет уведомлять Ваш банк о Вашей поездке.

Новая карта-новая жизнь.

Первую свою бизнес-карту можно оформить абсолютно бесплатно. Оформить ее можно в специальном отделении или же можно миновать это посещение банка, карту и документы для оформления можно просто передать выездным менеджерам банка. Для получения данной услуги нужно просто оставить заявку на сайте.

А если Вы уже клиент Альфа-Банка, то Вы можете оставить заявку на новую карту в мобильном приложении или в интернет-банке.

Сомнения.

Звучит все очень даже хорошо, но все есть и сомнения.

• Все бизнес-карты очень дорогие в обслуживании, и что же, эта тоже?. Все зависит от того пакета услуг, который Вы выбрали. Обслуживание карты бесплатно только первые полгода-год.
• Скорее всего, Вы что-то мне не договариваете, и существуют условия о которых я не знаю! Как не странно, но подводных камней тут-нет, все честно.

ВТБ

ВТБ банк имеет специальное предложение для юридических лиц и ИП, тако тариф называется «Бизнес-карта».

У бизнес-карты имеется так же имеется множество интересных плюшек. Например, дешевое обслуживание, до 1200 рублей в год. Что по поводу СМС-оповещения, так оно тоже имеется, но так же как и у других банков, у ВТБ имеется приложение и интернет-банк.

Карта выпускается абсолютно бесплатно.
Карты выпускаются по нескольким категориям, от которых будут зависеть различные бонусы.
Кэшбэк.

Но основным бонусом считается кэшбэк. Сам кэшбэк с каждой покупки составляет 1% бонусных рублей на сумму до 30 тысяч рублей в месяц, или 1,5% бонусных рублей на сумму до 70 тысяч рублей.

В дальнейшем, бонусные рубли Вы можете обменять по выгодному курсу: 1 бонусный рублю=1 рубль. Если Вы часто путешествуете, то бонусы можно обменять на авиа или ж\д билеты, и на бронирование номеров. Если Вы любите сидеть в своем городе, а досуг нужно как то проводить, то Вы имеете возможность обменять бонусные рубли на билеты в кино.

Наличные.

На снятие наличных установлен определенный лимит. Без каких-либо процентов снять наличные можно в банкоматах ВТБ, если банкомат от ВТБ найти не удалось, то снять деньги можно в банкоматах партнеров группы ВТБ.

Лимит снятия составляет 350 тысяч рублей в день, ну или же 2 миллиона в месяц.
Сбережения.

На Ваши сбережения Вы можете получать дополнительный доход, для этого нужно делать обычные покупки Мультикартой ВТБ.

Удачи!

P.S. По вопросам сотрудничества, предложения, вопросы и связь с администратором сайта https://ktoskazal.site/ по E-mail: ktoskazale@gmail.com