Обзор лучших дебетовых карт Тинькоф и Сбера

Дата обновления статьи 14.09.2023 г.

Постепенно все денежные расчеты становятся в безналичными. Уже мало где встретишь человека, который хранит деньги дома, спрятав в шкаф или дальний угол кладовки. Даже у 80-летних пенсионеров есть пластиковые карты, на которые им перечисляют пенсию. Сегодня мы расскажем о дебетовых картах, которые считаются лучшими в стране, и пользуются популярностью. Вы узнаете, как не просто сохранять заработанные деньги, но и приумножать их – тратя!

ТИНЬКОФФ БЛЭК

Про Тинькофф банк сегодня слышал каждый, этот коммерческий банк отличает полностью дистанционное обслуживание клиентов. У него нет множества отделений, только штаб-квартира в Москве. 23-е место по объему активов и 15-е по объему собственных средств – таковы итоги 2019 года для этого российского банка. Финансовые продукты банка пользуются популярностью, но особый интерес представляет дебетовая карта – Tinkoff Black. И вот почему:

• Обслуживание от 0 рублей в месяц.
• До 5% на остаток средств на счету.
• Кэшбэк до 30%, рублями, а не бонусами.

Это единственный на сегодня банк, дающий такие условия для дебетовой карты. Добавить к этому легкость оформления и беспроцентное снятие наличных в любом банкомате, и получим практически идеальную карту! Но существует ряд оговорок и условий, при которых эти обещания реализуются. Рассмотрим их подробнее.

СТОИМОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ ТИНЬКОФФ БЛЭК

Официально банком заявлено – 99 рублей в месяц, то есть 1188 рублей в год, не дешевый вариант. Но при выполнении одного из условий, Вы получите обслуживание за 0 рублей в месяц! Что для этого нужно?

• Иметь вклад от 50 тысяч рублей в Тинькофф банке.
• Иметь кредит в Тинькофф банке.
• Поддерживать на карте неснижаемый остаток 30 тысяч рублей. Учтите – остаток замеряется ежедневно, в конце операционного дня.

Учитывая, что деньги лежат не просто так, а с начислением 5% годовых, именно этот вариант остается самым популярным способом получать бесплатное обслуживание. Если Вы хотите получать SMS-уведомления обо всех операциях по карте, а не только уведомления в мобильном приложении, придется заплатить 59 рублей в месяц. Если прибавить это к платному обслуживанию, то годовой тариф составит 1896 рублей – весьма неслабо!

ПРОЦЕНТЫ ПО ОСТАТКУ СРЕДСТВ НА СЧЕТУ

Для получения 5% годовых на остаток, выполняйте единственное условие – ежемесячно совершайте покупки на сумму 3000 рублей. Главное помните, что речь о расчетном периоде, а не календарном месяце. То есть каждые 30 дней с даты оформления карты являются для Вас расчетным периодом. Если карта оформлена 15 января, а покупки Вы совершили 20-го февраля и 2-го марта – это было в одном расчетном периоде! Плюс процент на остаток актуален только для сумм до 300 тысяч рублей, все, что выше этой суммы, лежит на карте «мертвым грузом» и не приносит никакой прибыли.

КЭШБЭК

Заявленные 30% — это правда. Но есть одно условие. В мобильном приложении банка регулярно обновляется список акций и специальных предложений от партнеров банка, именно они и дают повышенный кэшбэк. Для его получения Вам нужно отметить интересующие предложения в личном кабинете и всё. Если регулярно проверять новинки, совершая покупки, смотреть наличие акции по товару или услуге, можно ежемесячно экономить более десяти тысяч рублей.

Максимальная ежемесячна сумма кэшбэка по акциям партнеров – 6000 рублей. Если за месяц Вы наберете большую сумму баллов, остаток перенесут на следующий месяц. Обычный, базовый кэшбэк составляет 1% на любые покупки, но начисляется только на каждые 100 рублей. То есть при покупке на 199 рублей, сумма кэшбэка составит 1 балл=1 рублю. Максимальная сумма такого кэшбэка 3000 рублей в месяц. А еще есть список исключений – товары и услуги, за оплату которых баллы не начисляют. Также можно выбрать три категории с повышенным кэшбэком в 5%. Категории выбираются в мобильно приложении на 3 месяца, заменить их можно будет только по истечении этого срока. Максимальная сумма кэшбэка 3000 рублей в месяц, все, что больше – сгорает.

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ

Беспроцентное снятие наличных в любом банкомате имеет свои условия, а именно:

• Снятие не менее 3000 рублей. В противном случае платите фиксированную комиссию – 90 рублей.
• Лимит снятия наличных в сторонних банкоматах 100 тысяч рублей в месяц.
• За снятие более 500 тысяч в месяц в собственном банкомате Тинькофф банк тоже придется заплатить комиссию в 2,5% (но не менее 90 рублей).

В целом, условия выполнимы для большинства держателей карты, тем более с каждым днем мы все чаще расплачиваемся по безналу, имея наличными лишь мелочь на всякий случай.

ДЕБЕТОВАЯ КАРТА СБЕРБАНК КЛАССИЧЕСКАЯ

Сбербанк знает любой житель нашей страны. Это старейший банк в России, он является открытым акционерным общество с государственной долей 50% (именно столько уставного капитала принадлежит Центробанку РФ). Вероятно, этим обусловлена высокая степень доверия к нему наших граждан, ведь год назад на долю сбербанка приходилось 46% всех пластиковых карт, выпущенных в России, это более 120 миллионов карт.

Банк предлагает множество услуг, среди прочего ряд дебетовых карт, созданных под разные нужды. В частности, у банка есть Пенсионная дебетовая карта, есть Молодежная (доступна к оформлению с 14 и до 25 лет), Золотая и т.д. Сегодня мы подробно рассмотрим дебетовую карту Классическая.

Есть два варианта этой карты – Классическая с индивидуальным дизайном и без оного. В первом случае возможно оформить карту в платежной системе Visa или MasterCard, если внешний вид карты не интересует, то, кроме озвученных, можно оформить карту российской платежной системы Мир. За индивидуальный дизайн придется доплатить 500 рублей, зато сможете оформить карту в своем уникальном стиле, добавить фото или собственный рисунок.

Начисления процента на остаток средств тут не предусмотрено, зато и обязательной неснижаемой суммы тоже нет. Кэшбэк до 30% предусмотрен, но со своими особенностями, ниже расскажем подробно.

СТОИМОСТЬ ОБСЛУЖИВАНИЯ

Изготовление и доставка карты занимает от 2 до 11 дней (до 20 дней для ряда населенных пунктов в Республике Саха), в зависимости от удаленности региона. Заказать карту можно бесплатно, если Вы клиент банка, то можно оформить её через личный кабинет. Если Вы впервые решили воспользоваться услугами банка, то для получения карты достаточно дважды посетить его отделение – один раз для заказа карты, второй для получения. Оплатить придется только карту с индивидуальным дизайном. Стоимость годового обслуживания дебетовой карты Классическая составляет 750 рублей в первый год и 450 во все последующие. Подключение SMS уведомлений об операциях по карте составит 60 рублей в месяц (оплата с 3-го месяца использования). Итого, в первый год Вы заплатите 1290 рублей, начиная со второго будете платить 1170, разница невелика.

КЭШБЭК

У Сбербанка действует система бонусов «Спасибо от Сбербанка». Совершая покупки в магазинах-партнерах банка, Вы получаете до 30% «спасибо». Покупки, совершаемые по карте не у партнеров банка, принесут по 0,5% на каждые потраченные 100 рублей.

У этой системы есть особенность – начисляемые бонусы не превращаются в реальные деньги. Вы обмениваете их на скидки, но только в магазинах участвующих в программе бонусов Сбербанка. Но, по новым условиям, теперь есть четыре уровня «спасибо». На четвертом – «Больше, чем спасибо», возможно превращать бонусы в наличные рубли. Правда, ради этого предстоит выполнить массу условий. К примеру, ежемесячно расплачиваться картой, чтобы соотношение покупок по карте к снятию наличных было выше 85%. Сумма покупок – не менее 5000 рублей. Не совершать платежи в банкоматах и отделениях Сбербанка. А еще выполнять задания, на выбор, чаще 1 раза в месяц и не менее 2-х.

Бонусы действительны в течение 36 месяцев, потом сгорают. Ознакомиться со списком партнеров, принимающих к оплате бонусы от Сбербанка, можно на сайте банка.

СНЯТИЕ НАЛИЧНЫХ

Снятие наличных во всех банкоматах Сбербанка России без комиссии. За снятие наличных в пункте выдачи Вы заплатите 0,5%, но только от суммы, превышающей суточный лимит, он составляет 150 тысяч. При этом годовой лимит снятия с карты 1.5 миллиона рублей. За снятие наличных в банкоматах других банков придется отдать 1% от суммы, но не менее 100 рублей. В чужих пунктах выдачи наличности придется оставить уже не менее 150 рублей, хотя и все так же 1% от суммы. Запрос баланса в чужом банкомате обойдется в 15 рублей (за одну операцию). За экстренную выдачу наличных за границей готовьтесь выложить 6000 рублей!

Учитывая количество банкоматов и отделений Сбербанка по стране, необходимость использования сторонних банкоматов возникает редко, и снять наличные с карты легко и удобно в любом регионе.

СРАВНИВАЕМ КАРТЫ

Давайте сравним основные параметры этих двух самых распространенных сегодня дебетовых карт.
Годовое обслуживание.

1. Максимальная сумма обслуживания карты Тинькофф Блэк может составлять 1896 рублей, при подключении SMS-уведомлений обо всех операциях. Тогда как минимальная сумма обслуживания, при выполнении несложных условий – 0 рублей! Отдельно SMS-уведомления обойдутся в 708 рублей в месяц, хотя в мобильном приложении подключаются бесплатные push уведомления.
2. Максимальное годовое обслуживание карты Сбербанк Классическая составит 1290 рублей, при подключении SMS-уведомлений обо всех операциях, или 1170 рублей со второго года обслуживания. При этом минимальная сумма обслуживания составляет 750 рублей в первый и 450 рублей в последующие годы. Платеж обязателен и условий снижения не предусмотрено.
   Доходность.
3. Карта Тинькофф Блэк предусматривает получение дохода на остаток средств на карте! Минимальна сумма составит 1500 рублей (при хранении на счету 30 тысяч рублей), максимальная – 15 тысяч рублей в год (при условии хранения на карте 300 тысяч рублей)!
4. Карта Сбербанка не предусматривает получения каких-либо процентов по остатку.
   Кэшбэк.
5. До 30% за покупки по партнерской программе Тинькофф банка. Минимальный кэшбэк по карте составляет 1%. Тратить кэшбэк можно где угодно, он зачисляется на карту в виде обычных рублей. Максимально возможный кэшбэк по карте составляет 12 тысяч рублей в месяц!
6. До 30% на покупки у партнеров банка, минимальный размер кэшбэка 0,5%. Кэшбэк начисляется в форме бонусных баллов «Спасибо от Сбербанка», перевод в рубли не предусмотрен (исключение четвертый уровень программы бонусов, требующий соблюдения ряда условий). Потратить накопленные бонусы можно только в организациях-партнерах банка, принимающих оплату бонусами «спасибо».

Перевод на другие карты

• Карта Тинькофф Блэк позволяет переводить деньги на карты других банков бесплатно, но до 20 тысяч рублей за расчетный период. Если сумма переводов превысит 20 тысяч, то Вы заплатите 1,5% (но не менее 30 рублей) от суммы превышения. То есть при переводе 25 тысяч, сумма комиссии составит 75 рублей.
• За перевод денег с карты Классическая на карту другого банка придется отдать 1,5% (но не менее 30 рублей), независимо от суммы перевода. Если переводить по номеру телефона, то комиссия составит 1%. Более того, банк взимает комиссию за перевод на карту Сбербанка, если она выпущена в другом регионе. К примеру, Вы живете в Краснодаре и хотите перевести 5000 рублей на карту жителя Москвы, Вы заплатите банку 50 рублей, то есть 1% от суммы перевода. Кстати, за перевод из офиса Сбербанка с Вас возьмут уже 1,5%, так что через мобильное приложение переводить выгоднее.
  Удобство банка.
• Тинькофф банк не имеет собственных отделений, решение всех вопросов происходит дистанционно. Банк постоянно работает над повышением качества своей техподдержки и улучшает свои мобильные приложения.
• В каждом городе есть отделение Сбербанка, легко найти ближайшее к Вам. Банк также уделяет внимание улучшению качества своих мобильных приложений и удобству использования онлайн сервисов. Техподдержка банка, по отзывам, пока далека до идеала.
  Удобство пополнения карты.
• Постепенно растет число банкоматов Тинькофф банк, с помощью которых легко и быстро можно пополнить счет или снять наличные. Также можно бесплатно пополнить счет с карты любого банка (учтите, что другой банк может брать комиссию за перевод денег на карту Тинькофф Банк). Пополнить счет наличными можно и в офисах партнеров банка, за один расчетный период можно зачислить до 150 тысяч рублей без комиссии. За сумму, превышающую 150 тысяч рублей, начисляется комиссия 2%. То есть за зачисление 200 тысяч Вы заплатите 1000 рублей комиссии.
• Карту Сбербанка можно пополнить через банкомат, переводом с другого счета, через отделение банка и в офисах партнеров банка.

П.с. рекомендую посетить отличный сайт про банки.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com