ОБУЧАЕМСЯ ФИНАНСОВОЙ ГРАМОТНОСТИ

Дата обновления статьи 09.09.2023 г.

Что такое финансовая грамотность? Это набор компетенций человека, которые образуют основу для разумного принятия финансовых решений. Развитие этого качества способствует поддержанию и улучшению финансового благополучия. То есть обладая финансовой грамотностью, Вы понимаете и грамотно планируете свой личный бюджет.

ЗАЧЕМ ЭТО НУЖНО

Знание финансовой грамотности способно улучшить качество Вашей жизни. Соответственно, чем больше знаний Вы имеете в данной сфере, тем лучше буду условия Вашей жизни. Для решения данного вопроса необязательно обращаться к специалистам – их услуги стоят дорого, да и самостоятельно можно научиться выстраивать отношения с деньгами с помощью простых правил, соответствующей литературы и, конечно же, опыта.

Финансовая грамотность предполагает способность людей жить по средствам, следить за состоянием своих финансов, планировать свои доходы и расходы, правильно выбирать финансовые продукты и разбираться в финансовых вопросах.

Есть люди, которые зарабатывая приличную сумму, сверх среднестатистического дохода, имеют несколько кредитов, долгов, не имеют никаких сбережений и накоплений. И как ни странно, таких людей немало.
Очень распространено мнение о том, что если Ваша основная деятельность не связана с финансовыми операциями, то и грамотным в этой сфере быть не нужно. На работе научат при необходимости. Но личный бюджет – это тоже бюджет, и обучиться финансовой грамоте стоит, чтобы распоряжаться своей жизнью, как удобно Вам, и не переживать об отсутствии денег.

Благодаря обучению Вы:

Сформируете финансовое мышление.

«Мир вокруг нас – это отражение мыслей в нашей голове», — говорят нам психологи, и мы не можем с ними не согласиться. Ни один предприниматель не думает, что деньги – зло. Обучение финансовой грамотности позволит не только видеть плюсы в деньгах, а ещё и мысли превращать в реальность.

Повышение благосостояния.

Ваш ежемесячный доход напрямую будет зависеть от Ваших знаний. Вы поймёте, что зарабатывать можно не только на работе, но и с помощью ценных бумаг и других вкладов.

Будете меньше работать и больше получать.

Бытует мнение, что богатый человек должен много работать. В большинстве случае это действительно так. Но есть трудоголики, а есть те, кто умело вкладывает финансы. Люди, которые знают, как устроена экономическая система, имеют представление о том, куда вкладывать свой капитал, и что они с этого получат.

Уменьшите расходы.

Маркетинг – это психология. Яркие афиши, красочные вывески, вкусные мелочи перед кассой, манящие названия – всё это соблазнительно играет на потребителя. Входя в магазин, Вы хотели взять что-то на ужин, а взяли ещё и шоколадный батончик, потому что он был яркий, лежал прям перед глазами, а по акции ещё и стоил всего 20 рублей! Но объективно Ваш организм не хотел шоколад, то есть покупка была необязательной. 20 рублей сегодня, 30 завтра, и так каждый день. Понимая эту хитрость головой, Вы сможете ограничить себя в импульсивных покупках.

Защита от рисков.

Банковские менеджеры пользуются необразованностью своих клиентов, предлагая разные ненужные доп.услуги, например, смс-рассылки или прилагающуюся кредитную карту к дебетовой, рассказывая о ряде плюсов и обязательно добавляя «это можно отключить в любой момент». В действительности Вы тратите намного больше, чем могли бы.

КАК ПОВЫСИТЬ СВОЮ ФИНАНСОВУЮ ГРАМОТНОСТЬ

Финансово-грамотный человек:

— ведёт учёт доходов и расходов;
— тратит меньше, чем зарабатывает;
— ориентируется в мире финансов;
— осуществляет рациональный выбор финансовых услуг;
— знает, как защищены права потребителя финансовых услуг.

Давайте подробно разберём каждый из пунктов.

Ведение учёта доходов и расходов. Самый простой способ – записывать в ежедневник или в заметки Ваши траты и приходы за сегодняшний день. Но объективно этот способ является не самым удобным. Если Вы пользуетесь банковской картой, то мобильный банк показывает Ваши расходы и приходы по карте за месяц . Самым практичным способом является использование мобильных приложений, например, CoinKeeper, Ledger, Дребеденьги. Помимо наглядности трат, там ещё можно и установить лимит списаний за день, планировать бюджет на краткосрочную и долгосрочную перспективу.

Прежде, чем записать данные в приложение, предлагаем Вам вспомнить все Ваши источники дохода. Итак, финансы могут приходить к Вам из:

— основное место работы;
— дополнительное место работы;
— государственные доходы;
— прибыль в бизнесе;
— пассивный доход (аренда, проценты по вкладам);
— продажа личных вещей и недвижимости;
— заём денежных средств.

Расходов может быть намного больше, поэтому легче всего записывать их по факту траты в приложение. Занимает 10 секунд, а жизнь упрощает в разы в тот момент, когда Вы пытаетесь вспомнить, как у Вас вдруг с карты списалось 900 рублей.

Тратить меньше, чем зарабатывать. Звучит просто. Варианта два: либо урезать свои расходы, либо повысить свои доходы. Всегда лучше стремиться ко второму, но если жизненная ситуация на настоящий момент держит Вас стабильно на одном плаву, то есть некоторые базовые правила:

— просмотрите свои ежемесячные счета. Действительно ли Вы тратите 500 минут, которые положены Вам по тарифу мобильного оператора, в месяц, или всего 100, и можно выбрать что-то выгоднее?

— следите за ежедневными тратами. Каждый день на проезд у Вас уходит, к примеру, 80 рублей. И в месяц это выливается в 2400 р. с учётом того, что Вы действительно спускаетесь в метро не больше двух раз в день. А можно приобрести безлимитный тариф, который стоит дешевле и позволяет Вам не думать о третьей поездке за день как об «очередной трате мелочи из кармана»;

— выбирайте выгодный банк. Присмотритесь повнимательнее, какие условия предлагает Ваш банк и сравните с другими. Возможно, Вы откроете для себя более выгодный cashback или процент по остатку на счёте.
Научиться ориентироваться в мире финансов можно базово в институте на лекциях по экономике или иных предметах, которые подразумевают обучение финансовой тематики. Если лекции по этим предметам прошли мимо Вас, и в Вашем окружении нет людей, которые готовы Вас ознакомить с миром финансов, то не расстраивайтесь – в интернете и электронной библиотеке можно найти подходящую литературу. Интересных и действительно стоящих книг на тему финансов немало. К тому же, они развивают не только Ваше понимание, как обращаться с деньгами, но ещё и помогают вырасти личностно. Вот некоторые из них:

— «Самый богатый человек в Вавилоне» Джордж Клейсон. Книга учит финансовому мышлению;
— «Азбука финансовой грамотности» Владимир Аведин. Здесь хорошая база для новичков, которая объяснит, зачем в принципе нужна финансовая грамотность;
— «Финансовый анализ»Ольга Ефимова. Суть книги в названии;
— «Богатый папа, бедный папа» Роберт Кийосаки. Обычно с этой книги начинают все будущие предприниматели. Она рассказывает о том, что такое деньги, как правильно ими распоряжаться. Основная мысль заключается в том, что деньги – это ключ в Ваше будущее;
— «Множественные источники дохода» Роберт Аллен. Ваш доход может быть не только в Вашей нынешней деятельности;
— «Трилогия желания» Теодор Драйзер. Книга повествует о взлётах и падениях американского предпринимателя;
— «Атлант расправил плечи» Айн Рэнд. О роли предпринимателя в обществе;
— «Не ной» Джен Синсеро. О мотивации и о том, что успех Вашего дохода только в Вашей голове.

Осуществление рационального выбора финансовых услуг – это о правильном выборе банка, о грамотном вложении в инвестиции, страхование. Люди часто пренебрегают страховкой с мыслью о том, что тратиться нет необходимости. Но это не так. В случае травмы или недееспособности страховая компания выплатит Вам компенсацию.

Защита прав потребителя финансовых услуг. Закон РФ «О защите прав потребителей» включает в себя пункт, отвечающий за защиту прав потребителя финансовых услуг. Не обязательно знать весь закон наизусть, достаточно просто понимать, куда можно обратиться, если Ваши права на рынке финансовых услуг нарушены. В Банке России действует Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг. Жалобу можно направить через интернет, а также почтой России или лично прийти в Банк. В жалобе должна быть отражена цель, чётко описана ситуация, которая с Вами произошла, указаны реквизиты организации, а также информация о документах, которые были заключены между Вами и организацией, например, номер договора. К жалобе можно приложить копии переписки с организацией и любые иные материалы, подтверждающие обоснованность жалобы. Жаловаться можно на банки, бюро кредитных историй, стразовые компании, ломбарды, потребительские кооперативы, акционерные общества, брокеров, биржи и также на общества с ограниченной ответственностью, если они каким-либо образом ущемляют Ваши интересы.

Удачи!

P.S. По вопросам сотрудничества, предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по E-mail: ktoskazale@gmail.com