ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ ПО КРЕДИТНОЙ КАРТЕ

Дата обновления статьи 27.08.2023 г.

КРЕДИТЫ, ОТКУДА ВЫ ВЗЯЛИСЬ

Живите сегодняшним днем, наслаждайтесь каждой минутой и берите от жизни по максимуму. Как часто мы слышим эти слова повсюду! Интернет, радио, телевидение, пресса — иногда кажется, что средства массовой информации все как один сговорились между собой и только и делают, что соблазняют нас рекламой желанных продуктов и услуг. Свежая модель Apple, отдых в теплых странах, образование за рубежом, посещение бьюти-салона, покупка новой машины. Как много нужно успеть всего сделать и купить! Но, увы, денег на это не всегда хватает.

К счастью, на помощь в такую минуту к нам приходят банки, любезно готовые предоставить кредит. Это действительно отличная возможность получить желаемое прямо здесь и сейчас, а не считать, сколько же там осталось до накопления заветной суммы. Но вместе с легкой возможностью получить свои деньги, иногда возникают серьезные трудности. Одна из них – неспособность вернуть деньги банку.

Если Вы не способны вернуть денежные средства, зачем же тогда было брать кредит? Спросите Вы. Вопрос хороший, но, как показывает практика, неплатежеспособность – это вовсе необязательно признак скромного ума или отсутствия финансовой дальнозоркости. Гораздо чаще люди попадают в такую ситуацию из-за более серьезных оснований — увольнение, потеря трудоспособности, проблемы со здоровьем, неудачи в бизнесе и др. Так что же делать, если Вы испытываете финансовые трудности и Вам нечем платить по кредитной карте?

ЧЕГО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ

Если Вас постигло это незавидное положение, не стоит отчаиваться раньше времени. Лучше вооружитесь здравым умом и действуйте поэтапно. Для начала пробежимся по тому, чего делать категорически нельзя:

Паника. Не паникуйте – кредит от этого точно не уменьшится, зато увеличатся головные боли, панические атаки и сопутствующие грустные настроения. Вряд ли в таком состоянии можно решить хоть один серьезный вопрос. Поэтому будьте максимально добры к вашей нервной системе и любите ее чуть больше, чем новый сезон популярного сериала. Поверьте, она Вам потом еще не раз спасибо скажет за этот акт щедрости.

Клин клином. Нет, клин клином мы вышибать не будем. Ни в коем случае, ни при каких обстоятельствах не берите новых кредитов! Очень многие люди в попытке погасить старый долг, набирают целый вагон других, надеясь, что этот волшебный круговорот денег в природе урегулирует все их финансовые беды. Спешим Вас разочаровать, но это не так. Следуя этой схеме, вы рискуете закопать себя заживо в финансовой яме долгов.

Изоляция. Не стоит скрываться от банка и избегать контактов с ним. Сценарий с названием «нет банка – нет проблемы» — это сценарий, обреченный на провал, за который Вы вряд ли получите Оскар. Бегство от реальности однозначно не поможет в решении проблемы, поэтому самым грамотным в таком случае будет оставаться на связи и показать, что Вы ответственный и добропорядочный гражданин. Даже если таким не являетесь. Шутка:)

ЧТО МОЖНО ДЕЛАТЬ

После того, как Вы выполнили вышеуказанные рекомендации, а точнее сказать, не выполнили, переходим к следующим шагам, которые можно предпринять, чтобы решить проблемы с кредиткой. Все они будут так или иначе связаны с банком и направлены на установление с ним диалога.

Честность. Если проблемы с деньгами временные (например, из-за смены работы, болезни), и могут быть решены в короткие сроки (не более месяца), есть смысл попросить банк пересмотреть график выплат. Банк может пойти Вам навстречу, если Вы будете максимально честны в разговоре и объясните, ЧТО именно помешало внести Вам деньги в срок. Даже если вы просто элементарно забыли – а такое случается, если у вас не встроены терабайты памяти – лучше признать за собой вину и внести минимальную сумму платежа с процентами.

Отсрочка. В том случае, если Вы точно уверены, что появление денег вряд ли предвидится в ближайшем будущем, попробуйте уговорить сотрудника банка предоставить Вам отсрочку. Разумеется, придется прокомментировать причину Вашей неплатежеспособности и предоставить необходимые документы, которые подтверждают этот факт (справку из больницы, акт об увольнении и др). Если сделать это своевременно, можно вполне добиться отсрочки на пару-тройку месяцев и избежать начисления пенни. Трудно сказать, какое именно решение банки примут в отношении Вашей кредитной истории, но, как правило, конструктивный диалог позволяет достигнуть неплохих результатов. Так что используйте все свои дипломатические чары.

Реструктуризация. Если Вы не обладаете даром убеждения и дипломатическим шармом, воспользуйтесь реструктуризацией, т.е. изменением условий выплаты по кредиту. Ее можно получить, письменно признав свою неплатежеспособность. После этого банк может пойти Вам навстречу и внести изменения по графику погашения и по срокам действия кредита. Реструктуризация выгодна не только Вам, но и банку. Вопреки распространенному мнению, банки не особо дружат с коллекторами и предпочитают, чтобы долг возвращался в денежном эквиваленте, а не за счет конфискация имущества, как это может произойти в случае с коллекторскими конторами. Поэтому, если в Вашей голове засела мысль о том, что кто-то может ворваться в ваш дом посреди ночи и отнять все самое ценное – не переживайте. Попытайтесь спокойно договориться с банком, и тогда такого точно не случится. Здесь правда стоит помнить, что вместе с реструктуризацией, увеличивается и сумма кредита. Поэтому прежде чем реструктуризировать кредит, взвесьте все за и против.

Рефинансирование. Следующая лазейка, которой можно воспользоваться, в надежде продержаться в трудные времена – рефинансирование. Оно представляет собой возможность взять новый кредит на более выгодных условиях, чтобы погасить старый. Фактически, Вы совершаете перевод кредита из одного банка в другой, который готов предложить вариант с более низкой процентной ставкой. И хотя на первый взгляд может показаться, что мы противоречим нашему второму не – не брать новых кредитов, здесь все обстоит чуть-чуть по-другому. Это специальный вид кредита, который создан только для того, чтобы гасить долги. Таким образом, никаких новых покупок с этим кредитом Вы совершить не сможете. Более того, для того чтобы воспользоваться рефинансированием, нужна положительная кредитная история. Поэтому, если на Вашем счету были просрочки, штрафы и другие неприятные моменты – план с рефинансированием, скорее всего, не сработает. Этот вариант актуален только в том случае, когда Вы работаете на опережение.

Консолидация. Консолидация кредита – это объединение всех задолженностей заемщика в один. Она удобна тем, что за счет «слияния» Вы освобождаетесь от обязательств по прошлым кредитам, уменьшаете совокупные выплаты, и тем самым, повышаете свой кредитный «имидж». Консолидация относится как к потребительским, так и ипотечным кредитам, и может объединять долги из разных организаций.

Друзья. И хотя просить в долг, а уж тем более давать, никто особо не любит, не стесняйтесь обращаться за помощью к друзьям и близким. Не факт, что у них окажется необходимая сумма денег, но попробовать все-таки стоит.

ХУДШИЙ СЦЕНАРИЙ

Тюрьма. Если Вы добрались до этой строки, значит, дела обстоят несколько хуже, чем хотелось бы. Отсутствие денег и финансовая яма — далеко не самая приятная ситуация, но даже в этом положении, не стоит опасаться, что единственная дорога, которая Вам осталась – это тюрьма. Уголовная ответственность в отношении неплательщиков существует, но имеет силу лишь в случае мошенничества (сокрытие от банка важных сведений) и злостного уклонения. Злостным оно становится тогда, когда, несмотря на свое финансовое благополучие, заемщик до последнего игнорирует выплаты.

Суд. Банк вправе потребовать возвращения денежных средств через суд, который вынесет окончательное решение и запротоколирует сумму Вашей задолженности. Суд также может учесть тяжелое материальное положение и пойти Вам навстречу, предложив выплачивать задолженность частями. Правда, кроме выплат по кредиту готовьтесь к погашению всевозможных судебных издержек. Сюда, например, могут относиться юридические расходы или любые другие, которые суд сочтет необходимыми в отношении Вашего долга. Вряд ли Вы уйдете от таких издержек, поэтому лучше их сразу оплатить.

В случае если суд не возымел на Вас эффекта, и Вы продолжаете злостно уклоняться от выплат, готовьтесь к визиту судебных приставов. Они могут произвести взыскание на имущество и на счета в банке.

КАК ИЗБЕЖАТЬ ХУДШЕГО СЦЕНАРИЯ

Чтобы не обрасти имиджем злостного заемщика в лице банковских организаций, перед тем как взять кредит, нужно обязательно:

1. Рассчитать сумму платежей по кредиту. Она не должна превышать 30%

2. Иметь неприкосновенный запас. Как минимум в три раза больше, чем Ваш доход за месяц.

3. Не забывать про страховку. Она может существенно облегчить Вам жизнь, если кредитная история пойдет не так.

Соблюдая эти простые пункты, Вы оградите себя от финансовой ямы и существенно облегчите свою жизнь.

Удачи!

P.S. По вопросам сотрудничества, предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по E-mail: ktoskazale@gmail.com