7 ПРАКТИЧЕСКИХ СОВЕТОВ ЧТО ДЕЛАТЬ ЕСЛИ НЕЧЕМ ПЛАТИТЬ ЗА КРЕДИТ БАНКУ

nechem_platit_kredit_banku

Дата обновления статьи 17.07.2023 г.

Мало кто может позволить себе совершать крупные покупки, даже получая приличную зарплату. Машина, квартира, крупная бытовая техника – всё это в наше время в основном приобретается в кредит. Ни для кого не секрет, что если Вы берёте деньги у банка в долг, то попадаете в «кабалу». Самый оптимистичный сценарий — когда Вы знаете, где и откуда брать потом средства на погашение кредита, ожидаете получить наследство или большую премию через некоторое время. Но более распространённой является ситуация, когда у должника отсутствует возможность вносить платежи по кредиту или погасить его совсем. Причины могут быть разными: болезнь, потеря работы, сложная ситуация в семье, пандемия коронавируса. Но факт остается фактом — денег нет. Что делать в этом случае? Давайте рассмотрим наиболее популярные варианты действий, которые известны на практике.

Внимание! На сайте сайте про банки есть много полезной информации как правильно действовать, если возникли трудности с оплатой за кредит.

СОВЕТ 1. ПОИСК ДОПОЛНИТЕЛЬНОГО ЗАРАБОТКА

Если Вы потеряли работу, оказались в сложной ситуации, которая потребовала от Вас потратить все сбережения, или просто не рассчитали расходы, поэтому не имеете возможности погасить очередной платеж по кредиту – не унывайте. Вы понимаете, что через короткий промежуток времени все наладится, средства появятся, нужно только перетерпеть это период. Самый лёгкий и очевидный способ вовремя заплатить банку без просрочек и пеней — занять нужную сумму у знакомых. Если есть такие друзья, это действительно лучший выход, ведь отдать им долг Вы сможете частями без процентов, когда всё уладится. Но даже очень хорошие друзья не всегда согласны расстаться со значительной суммой денег на неопределённое время. В таком случае остаётся вариант с дополнительным заработком. В настоящее время существует большое количество бирж для фриланса, где можно заработать пусть и небольшие, но деньги. Если у Вас маленький ежемесячный платеж, то погасить его вполне реально, выполняя задания заказчиков на биржах. Для крупного кредита данный способ не подходит, так как больших денег на фрилансе не заработаешь (за исключением мастеров востребованных и хорошо оплачиваемых профессий).

СОВЕТ 2.СМЕНИТЬ ЗАРПЛАТНЫЙ БАНК

Зачастую банки предлагают пониженную процентную ставку по кредиту тем заёмщикам, зарплата которых перечисляется на карту этого банка. Это удобно, Вы получаете кредит подешевле, его можно гасить с зарплатной карты без комиссий. Но если возникает ситуация, когда вся зарплата расписана, а Вы не можете погасить платеж, такая привилегия обернётся против Вас. В случае непополнения кредитного счета банк сможет безакцептно списать долг с банковской карты, на которую приходит зарплата. Чтобы этого избежать, Вам необходимо получить карту другого банка и написать заявление в бухгалтерию о начислении заработной платы по новым реквизитам.

СОВЕТ 3. РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ ДОЛГА

Если Ваше финансовое положение ухудшилось, и возможность погасить долг полностью или внести очередной платеж в полном размере отсутствует, можно попросить банк изменить условия погашения кредита. Это называется реструктуризацией кредита. Многие банки охотно соглашаются на просьбы о реструктуризации, так как в этом случае они получат хотя бы часть своих денег вовремя. Однако необходимо помнить, что для изменения условий кредитного договора в Вашу пользу, просрочек по кредиту на момент подачи заявления быть не должно. Банки более лояльны к добросовестным заёмщикам, чем к злостным неплательщикам.

Реструктурировать можно как потребительский кредит, так и ипотечный. Чтобы банк согласился на изменение условий кредитования, у Вас должны быть веские причины, которые подтверждены документально. Это может быть потеря трудоспособности, работы, снижение дохода, болезнь родственников и уход за ними, призыв в армию, увеличение расходов в результате рождения ребёнка. В редких случаях банк может пойти на снижение ставки по кредиту, но это для него невыгодно. Самый распространённый способ реструктуризации кредита – увеличение срока кредитования. Ваш долг «растягивается» на более долгий период, в результате чего уменьшается ежемесячный платеж. Решаясь на реструктуризацию, важно понимать, что хоть данный способ и снижает кредитную нагрузку, он значительно увеличивает сумму переплаты по кредиту. Поэтому прибегать к реструктуризации следует действительно в экстренных случаях.

СОВЕТ 4. ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖА (ИПОТЕЧНЫЕ, КРЕДИТНЫЕ КАНИКУЛЫ)

Отдельным видом реструктуризации является отсрочка платежа или «кредитные каникулы». В 2019 году похожая схема была введена для ипотечных заёмщиков для отсрочки их платежей на полгода. Сейчас, в период пандемии, государство ввело новый закон о кредитных каникулах. Под этот закон попадают не только ипотека, но и потребительские кредиты, автокредиты, а также кредитные карты. Под программой кредитных каникул подразумевается освобождение от платежей по кредиту на срок от трех до шести месяцев или ежемесячное погашение минимальной суммы платежа. Период отсрочки зависит от кредитора, у каждого банка свои условия. Обязательными условиями для получения кредитных каникул являются снижение дохода заёмщика более чем на 30 процентов по сравнению с 2019 годом и попадание суммы кредита в установленный лимит. Для потребительского кредита физических лиц этот лимит составляет 250 тысяч рублей, индивидуальных предпринимателей – 300 тысяч рублей, потребительского кредита физических лиц с лимитом кредитования – 100 тысяч рублей, автокредита – 600 тысяч рублей, ипотечного кредита – от 2 до 4,5 миллиона рублей в зависимости от региона объекта недвижимости. Вот только загвоздка в том, что в лимит должен попасть не остаток долга на текущий момент, а вся сумма по кредитному договору. Отсрочка действительно может быть полезна сейчас, когда Ваши доходы снижаются. Но помните, что проценты за льготный период все равно будут начислены, их придется платить вместе с основным долгом после погашения остальных платежей. То есть фактически срок Вашего кредита будет увеличен на количество месяцев отсрочки, и переплата по кредиту также возрастет. Информация о кредитных каникулах будет отражена в кредитной истории заёмщика, но не понизит его рейтинг. Для тех, чья ипотека не попадает под лимит 2020 года, всё еще действует право на получение ипотечных каникул с лимитом до 15 миллионов рублей.

Чем отличаются кредитные каникулы от реструктуризации кредита? Решение о реструктуризации является для банка добровольным. Он может отказать заёмщику в изменении условий кредита, даже если будут соблюдены все условия по закону. И наоборот, может согласиться пойти навстречу при несоблюдении условий. Это его право, но не обязанность. Кредитные каникулы в период пандемии являются своеобразным требованием заёмщика, в котором банк не может отказать при соблюдении всех необходимых условий по законодательству.

СОВЕТ 5. РЕФИНАНСИРОВАНИЕ КРЕДИТА

В случае отказа банка реструктурировать Ваш долг или невозможности получить отсрочку Вы можете обратиться в другой банк с заявлением о рефинансировании кредита. Как правило, многие кредитные финансовые организации стремятся привлечь больше клиентов и предлагают привлекательные условия перекредитования под более низкий процент. Здесь необходимо понимать, что рефинансирование происходит путём погашения вторым банком старого кредита и выдача нового на его условиях. Нужно будет повторно проходить всю процедуру проверок и предоставлять необходимые документы заново. Большинство людей считает, что дополнительные усилия того не стоят, поэтому остаются в первом банке. Но практика показывает, что разница между ставками даже в 1 процент существенно может снизить ежемесячный платеж и переплату по кредиту. Поэтому нужно обязательно просчитать оба варианта перед принятием окончательного решения.

СОВЕТ 6. СДАЧА НЕДВИЖИМОСТИ В АРЕНДУ

Если у Вас ипотека или автокредит, решением проблемы может послужить сдача в аренду имущества. Обязательным условием здесь является отсутствие в кредитном договоре пункта, запрещающего данное действие с объектом залога. Если есть возможность сдать в аренду квартиру или машину по хорошей цене, а себе найти что-то попроще на сложный период, переехать к родственникам, пересесть на общественный транспорт, то разницу в деньгах можно направить на погашение кредита. Если Вы поймёте, что совсем не справитесь с долгом в дальнейшем, имущество всегда можно продать.

СОВЕТ 7. ОФОРМЛЕНИЕ БАНКРОТСТВА

Самой крайней мерой для заёмщиков является процедура банкротства физических лиц. К ней прибегают люди, которые набрали слишком много долгов, а платить нечем. При превышении суммы кредитов в 500 тысяч рублей и отсутствии возможности погашать их в срок, заёмщик должен объявить себя банкротом. С него будут списаны все долги, перестанут начисляться штрафы и пени. Но минусов у данной процедуры больше. В счет оплаты долга Вам придётся отдать всё имущество за исключением единственного жилья, если оно не является залогом по ипотеке, и предметов первой необходимости. Банкротство плохо отразится на кредитной истории, новые кредиты будет сложно получить, к тому же нужно будет сообщать банкам о факте банкротства в течение 5 лет. В течение 3 лет банкроты не смогут занимать руководящие посты, управлять юридическими лицами. Вам могут ограничить выезд за границу и урезать Ваши ежемесячные траты. Одним данный вариант покажется тюрьмой, другим — единственной возможностью выбраться из долговой ямы. Но в любой ситуации нужно с осторожностью относиться к кредитам и тщательно оценивать свои возможности.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно