Как не испортить свою кредитную историю — полезные советы

Дата обновления статьи 17.07.2023 г.

На фоне вспышки вируса COVID-19 и из-за нехватки денежных средств, люди начали задумываться о том, чтобы взять кредит. Некоторые из них обратились за помощью к ненадежным источникам и сильно испортили себе кредитную историю.

Внимание! Обязательно посетите сайт про финансы, кредиты и банки.

Если при Вашем обращении в банк, Вам отказали в выдаче кредита или при устройстве на новую работу работодатель отказал Вам без видимой на это причины, возможно, у Вас имеются проблемы с кредитной историей.

Для того, чтобы Вы и Ваши деньги были в безопасности, мы подготовили данную статью. В ней Вы сможете узнать, что такое кредитная история, чем страшны просрочки по выплатам и иные причины, которые могут привести к ухудшению кредитной истории.

ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

Кредитная история – это вся информация по Вашим кредитным обязательствам. В ней содержится полный список банков, микрофинансовых организаций (МФО) и кредитных потребительских кооперативов (КПК), в которые Вы обращались за кредитами или займами. Также в ней содержатся все данные о сроках займов, выполняли ли Вы финансовые обязательства и прочая важная информация, касающаяся денежных операций.

Данная информация хранится в одном бюро кредитных историй (БКИ). Каждая организация вправе сама выбирать, в какое именно БКИ она будет передавать информацию о своих клиентах. Для сохранности данных, многие организации направляют данные сразу в несколько бюро кредитных историй.

По сути, если Вы брали кредит в нескольких банках (или же выступали в роли поручителя по чужому кредиту), Ваша кредитная история будет храниться в нескольких бюро, и для получения выписки, Вам будет необходимо обратиться в каждое из них, чтобы собрать свою историю «по кусочкам».

КАК ВЫГЛЯДИТ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

• Титульный лист

Здесь указана вся информация о Вас: ФИО, дата и место рождения, паспортные данные, ИНН и СНИЛС

• Основная часть

Полное описание истории кредитов и займов, в каких местах и на какой срок Вы их брали (информация о сроках погашения), указывается наличие или отсутствие просрочки по платежам и прочая информация.

Стоит отметить, что некоторые бюро кредитных историй включают в основную часть индивидуальный рейтинг заемщика. Данный рейтинг рассчитывается БКИ на основании специально разработанных методик, которые анализируют и суммируют всю информацию Вашей кредитной истории. При высоком рейтинге любой банк без проблем выдаст Вам кредит, при низком – маловероятно, что высокоценный банк решится выдать Вам заем.

• Закрытая часть

Здесь можно найти описании организации, которая выдавала Вам кредит, кто запрашивал Вашу кредитную историю и, в случае возникновения такой ситуации, к кому перешел Ваш долг.

• Информационная часть

В этой части можно увидеть организации, в которые Вы обращались за деньгами, причины отказа и какое заявление Вы прикрепляли. Также здесь фиксируются признаки неисполнения обязательств (только случаи, когда заемщик не платил по кредиту два и более раза подряд за 120 дней)

НА ЧТО ВЛИЯЕТ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ

1. Кредитная история влияет на получение новых кредитов и займов

Когда Вы создаете заявку на кредит, банк моментально проверяет Вашу историю по прошлым займам: как Вы платили, были ли просрочки, в каком банке Вы брали деньги, сумму кредита и прочие детали.

Огромная часть отказов в кредите связана с тем, что у клиента испорчена история выплат. К примеру, было много просрочек или вовсе непогашенный долг. От состояния кредитной истории может зависеть и максимальная сумма, которую банк или иная кредитная организация согласится выдать клиенту.

2. Кредитная история влияет на Ваше трудоустройство

В то время, когда Вы хотите сменить работу на более продвинутую и высокооплачиваемую, плохая кредитная история может сильно испортить Ваши планы. В большей степени это касается тех специальностей, в которых человек будет нести материальную ответственность. Работодатель имеет право попросить Вашего разрешения на запрос кредитной истории из бюро. Для того, чтобы дать разрешение, необходимо подписать соответствующую бумагу. Без Вашего разрешения никто не может увидеть выписку.

3. Кредитная история влияет на взаимодействие со страховыми компаниями

Это выражается в том, что клиентам с высоким рейтингом кредитной истории, например, полис или страховка обойдется значительно дешевле, нежели клиенту с низкой оценкой.

Очень важно понимать, что кредитная история – дело тонкое и уникальное. Каждый банк или другая кредитная организация сам занимается подбором клиентов. Если Вам предложили кредит в одном банке, это совсем не означает, что другая организация согласится выдать Вам деньги. Каждая организация занимается разработкой четкого плана: какие клиенты нужны, сколько денег и под какой процент может выдать, сколько нужно поручителей и еще масса других сложных деталей.

К примеру, в Сбербанке и Банке ХоумКредит существует целая программа, которая собирает данные клиента, обрабатывает их и выводит результат на экран. По сути, работникам не нужно сидеть индивидуально над каждой выпиской из кредитной истории и принимать решение. За них это делает программа.

С одной стороны, такой ход является очень эффективным, так как за день получается обработать больше запросов и обслужить большее количество клиентов.

С другой стороны, машины могут совершать ошибки. Где-то не дописалась цифра и результат уже неверен. Такое случается и бывают случаи, когда это остается незамеченным, а люди уходят без возможности взять деньги в кредит.

Итак, мы поговорили о том, что такое кредитная история, выписка и что на нее влияет. Сейчас предлагаем рассмотреть вопрос, который многие неоднократно задавали: какие еще могут быть причины ухудшения истории.

ИНЫЕ ПРИЧИНЫ УХУДШЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ

• Просрочки по оплате ЖКХ и других видов коммунальных услуг
• Нелегальные выпуски карт в банках
  Очень часто на мобильный телефон поступают звонки с рассказами о том, что какой-то там банк выпустил для Вас премиальную карту. Даже в случае отказа, карта уже выпущена и они, скорее всего, уже активировали ее, положив на счет, например, 1 рубль. Сумма абсолютно незначительна, но в кредитной истории будет видно, что у Вас имеется карта в банке, а платежей по ее оплате Вы не совершаете. Это станет одной из возможных причин отказа. Всегда внимательно слушайте, что Вам пытаются продать, это могут быть мошенники.
• Кто-то взял кредит на Ваше имя без Вашего ведома
  Да, такие ситуации случаются нередко. Ваши данные могут украсть и оформить на Вас кредит, когда Вы не будете даже подозревать. Для разрешения такой ситуации Вам будет необходимо обратиться в банк, где на Ваше имя взят кредит ив полицию. Решение вопроса займет много времени, но результат будет оптимистичен.
• Просрочки по кредитам и займам
  Тут все интуитивно понятно, если у Вас имеются просрочки по срокам выплат, то будущий кредитор не захочет выдавать деньги ненадежному человеку. Если Вы взяли кредит, всегда выплачивайте необходимую сумму в установленный срок. Если у Вас есть такая возможность, то желательно платить не в последний день, а где-то в середине установленного срока. Таким образом Вы сможете повысить свой рейтинг и, в дальнейшем, получать кредиты и займы проще и быстрее.
• Неактуальные данные в системе (смена паспорта, имени или фамилии)
  Когда Вы меняете личные данные, Вам необходимо сообщить об этом или самостоятельно внести в базу. Даже если у Вас была безупречная кредитная история с девичей фамилией, а с новой у Вас нет ни единого платежа, могут возникнуть вопросы с дальнейшими отказами в кредите или займе.
• Ошибка предыдущего кредитора. Некоторые кредиторы могут забыть передать информацию о Вас в бюро кредитных историй и, по сути, в момент, когда Ваш долг уже полностью погашен, статус Вашего заявления до сих пор будет «открыт». Для урегулирования такой ситуации необходимо обратиться лично в банк и в бюро.
• Раздвоение данных. Такая ситуация происходит, когда один и тот же кредит отображается два раза. Получается, что в системе у Вас идут выплаты только по одному долгу, а второй продолжает висеть без погашения. По сути, Вы даже не знаете о существовании второго кредита. Ошибка в системе может привести к тому, что Вам откажут в займе в момент, когда он будет Вам необходим. Банк будет видеть, что у Вас был открытый кредит, на который не поступали деньги, хотя у Вас были долговые обязательства перед банком. Данную проблему нужно будет решать, обращаясь в банк лично и предоставляя им всю информацию. Сотрудник будет обязан проверить всю систему и все данные, найти ошибку и устранить ее «в прошлом». Эта операция займет большое количество времени, и Вы точно потратите немало нервов, поэтому всегда проверяйте выпуски при оформлении кредита. Там будет указано количество счетов, обратите на это особое внимание.
• Частые запросы кредитов и отказы. Каждая Ваша попытка получить кредит или заем фиксируется в Вашей кредитной истории. Частые запросы и отказы могут смутить банк или кредитную организацию.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com