КАК НЕ ИСПОРТИТЬ СВОЮ КРЕДИТНУЮ ИСТОРИЮ
Дата обновления статьи 01.08.2023 г.
ЧТО ТАКОЕ КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ
Не случалось ли в Вашей жизни так, что банк, вроде бы, без видимых причин не одобрил Вам кредит или Вас не взяли на новую работу? Причина может крыть я в Вашей кредитной истории. Сегодня мы разберёмся в том, что же такое кредитная история и по каким причинам она может быть испорчен.
КРЕДИТНАЯ ИСТОРИЯ: ЧТО ЭТО ТАКОЕ
Кредитная история– это сведения о всех Ваших обязательствах по кредитам. В ней отражается информация по займам и кредитам, за которыми клиент обращался в те или иные банки, кредитные потребительские кооперативы или микрофинансовые организации. Также кредитная история показывает, какие конкретно суммы и когда были взяты. Выступал ли клиент банка когда–либо поручителей или созаемщиком по чужим кредитам. А также были ли с его стороны задержки по платежам или все оплаты производились чётко в срок.
Хранением этой информации занимаются специальные организации – бюро кредитных историй. Каждый банк может самостоятельно выбрать бюро(или несколько) для передачи сведений о своих клиентах.
Кредитная история представляет собой документ, который состоит из 4 частей:
- Титульная– содержит личные данные заемщика(ФИО, место и дата рождения, паспортные данные, СНИЛС и ИНН) ;
- Основная– содержит информацию о закрытых и активных займах и кредитах, о сроках погашения, непогашенном остатке, а также указывает наличие или отсутствие просроченных платежей. Ещё по ней можно получить информацию от судебных приставов за неоплаченные услуги операторов сотовой связи, ЖКХ, о неисполнении решения суда, сведения об алиментах;
- Закрытая часть– в этой части можно узнать, кто предоставляет Вам зам-кредит, кто делал запросы по Вашей задолженности;
Информационная часть– она отображает, в какие организации Вы обращались за кредитом и почему получили отказ.
ПРИЧИНЫ УХУДШЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ИСТОРИИ
Кредитная история может ухудшиться по разным причинам: от ошибки специалиста банка до элементарной «забыл оплатить» заемщика. Но в любом случае клиента банка ожидают плачевные последствия, например, невозможность получения следующего кредита ни в одном из банков, запрет выезда за пределы страны и прочие.
Так что же влияет на кредитную историю?
НЕСВОЕВРЕМЕННАЯ ОПЛАТА КРЕДИТА
Наиболее частая причина– несвоевременная оплата кредита. Каждый банк сам в праве устанавливать сроки просроченной задолженности, которые считаются критичны и. Так, у Сбербанка они равны 180 дням, а у большинства коммерческих банков– это 30 дней.
Но это вовсе не означает, что просрочки по кредитам на меньшие от установленных сроки не повлекут за собой серьёзные последствия.
Например, у многих банков есть «белые списки», а также ложная система ранжирования клиентов на «новых», «лояльных», «постоянных», «вип– клиентов» т.д. И, если Вы нарушаете сроки оплаты, то, вряд ли попадёте в «белый список», а также лишает себя многих преимуществ: акции для любимых клиентов, пониженные процентные ставки на следующие кредиты и других.
Также банк в праве передать в Суд дело недобросовестного клиента, если долг не погашен в срок.
ПРИМЕР ИЗ ПРАКТИКИ
Елена, 27 лет. Муж– индивидуальный предприниматель. Елена работает на мужа, зарплата 35000 рублей. С 2011 года брала микро-займы и кредиты в разных кредитных организациях. Но банки перестали выдавать кредиты девушке. Наша героиня попыталась разобраться в ситуации и обратилась в mycreditinform, чтобы понять причину столь частых отказов. Обратившись в БКИ (бюро кредитных историй) Русский Стандарт, Елена запросила историю кредитования. Оказалось, что у Елены 6 просроченных кредитов, а общая сумма просрочки по оплате равна 265271 рублей. Этой причины достаточно, чтобы отказать в выдаче очередного кредита.
ЧЕЛОВЕЧЕСКИЙ ФАКТОР
Во время приёма платежа кассир может внести деньги не на тот счёт, а ошибка обнаружит я, например, спустя месяц.
МОШЕННИЧЕСКИЕ ДЕЙСТВИЯ
Случается и так, что по чужому паспорту мошенники берут кредит либо незаконным путем переводят/снимают деньги с кредитной карты клиента без его ведома. Чтобы этого избежать, необходимо ответственно относиться к своим документам. Также рекомендуется подключить смс-информирование по операциям с Вашими счетами.
ОТРИЦАТЕЛЬНОЕ МНЕНИЕ О ЗАЕМЩИКE СОТРУДНИКА БАНКА
При оформлении заявки сотрудник банка может внести заемщика в «чёрный список», если о нем сложилось отрицательное с его точки зрения мнение. Решение же в таком случае обычно аргументируется одним из кодов отказа. И каждый из них будет означать, что клиент не внушает доверия.
ПРИЧИНЫ/КОДЫ:
- Алкогольное или наркотическое состояние клиента;
- Небрежный и не аккуратный внешний вид;
- Если сопровождающие третьи лица морально давят на клиента и крайне настойчиво в оформлении кредита;
- Предоставление не достоверных сведений о заёмщик либо незнание своих личных данных;
- Сомнение в подлинности документов.
Среди прочих причин плохой кредитной истории можно отметить наличие крупных задолженностей, факты судебных разбирательств с банками, большое количество текущих финансовых разбирательств, частая подача заявок на кредитование, не официальное трудоустройство, а также судимость у Вас или Ваших родственников.
ИТАК, мы разобрались, что кредитная история– немаловажный фактор в получении кредита или займа. А плохая кредитная история может поставить жирную точку в Ваших с банками финансовых отношениях. Поэтому следует ответственно относиться к своим обязательствам перед банками, а главное своевременно вносить оплату.
Удачи!
P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com
Добавить комментарий