КАК ДЕЙСТВОВАТЬ ЕСЛИ НЕТ ДЕНЕГ НА ОПЛАТУ КРЕДИТА

net_deneg_oplatu_kredita

Дата обновления статьи 14.09.2023 г.

Этот страшный момент, когда приходит зарплата, и в первую очередь надо оплатить кредит. Вы оплачиваете кредит и спокойно живете дальше. На самом деле страшнее, когда платить за кредит нечем. В таких ситуациях нужно искать запасные варианты.

Чтобы немного приободрить Вас скажем, что общий объем кредитов и займов россиян составляет почти годовой бюджет страны – 16 триллионов рублей. Вы не единственный кредитный задолжник и на фоне некоторый Ваш долг просто мизер. Начнем с радикальных мер.

ВЫ – БАНКРОТ

Самый надежный и радикальный вариант скинуть долговое ярмо – объявить себя банкротом. К этой процедуре прибегает все больше народу и она рассматривается в арбитражном суде. Методика проста, берут месячный заработок и вычитают определенную сумму на должника и его иждивенцев. Оставшейся суммы должна соответствовать той, чтобы в течение 3-х лет расплачиваться по долгам. Если денег не хватает, суд вынесет решение в Вашу пользу.

Заявление о статусе банкрота подается сразу. Вы узнали, что у Вас нет достаточной суммы на покрытие долга. Расслабляться рано. Кредитор тоже может пойти в суд, если сумма долга больше полумиллиона.

Если Вы думаете, что, получив справку о банкротстве, можете идти, Вы ошибаетесь. Суд оставит Вас на паперти просить милостыню, будьте готовы, что в ближайшие полгода всё имущество уйдет с молотка, чтобы покрыть долг. Оставят при жилье и то, если оно не ипотечное, некоторые личные вещи тоже будут при Вас. Автомобиль тоже заберут, исключение – показания здоровья. С имуществом, которое принадлежит Вам и Вашей второй половине тоже можно попрощаться.

На всех счетах должно быть 0 рублей. Если Вы что-то недоговорили, скрыли, процедура признания Вас банкротом прекращается. Из Вашей зарплаты финансовый управляющий забирает долговую часть, а прожиточный минимум отдает.

Хитрить не получится. Если Вы решили подарить свое имущество родственникам, то делать это надо задолго до объявления себя банкротом. Проданное и подаренное имущество забирают, если договору меньше 3 лет. Сама процедура банкротства длится около года.

Остаться банкротом не так страшно, как может показаться. Вы не сможете стать снова банкротом следующие 5 лет. Подавая заявление на кредит, надо будет указать, что в прошлом Вы были банкротом. На протяжении 3 лет Вы не можете становиться руководителем юридического лица.

Стоит отметить, что оформление бумаг по признанию Вас банкротом сама по себе дорогая. Если сложить затраты на госпошлину, гонорар адвокату и сопутствующие расходы, набегает внушительная сумма. Что выгоднее решайте сами.

РЕСТРУКТУРИЗАЦИЯ КРЕДИТА

Вариант для тех, кто не хочет расставаться с нажитым. Банк изменяет условия выплат в пользу Ваших денежных возможностей. Для решения этого вопроса необходимо обращаться в банк, иногда должникам идут навстречу. Всё-таки банку выгодно стрясти с человека последние копейки, чем довести до отчаяния. Реструктуризацию также можно оформить через суд. В таком случае должнику все оставляют, но обязуют отдавать банку часть зарплаты.

Подобие процедуры реструктуризации – рефинансирование кредита. Занимаешь деньги в левом банке, чтобы погасить в своем. Левый предлагает условия выгоднее, например, занижает проценты. Перекупать долги выгодно, так как они получают свежую кровь. Такие услуги могут оказаться ещё большой кабалой, поэтому тщательно читайте документ.

Если Ваша специальность близка к банковской сфере, можно устроиться в банк-кредитор и часть зарплаты отдавать на погашение кредита.

ПОПРОЩАТЬСЯ С ИМУЩЕСТВОМ ИЛИ СДАТЬ В АРЕНДУ

Вы можете продать находящиеся в залоге вещи, но только с разрешения банка. Будьте готовы к тому, что на имущество с обременением покупатель найдется не скоро, поэтому цену сразу ставьте чуть ниже рыночной. Прибегать к такому способу лучше в крайнем случае. Однако благодаря сделке Вы можете выйти из ситуации с наименьшими потерями и долг закроете, и остаток себе заберете.

Сдавать в аренду можно квартиру, которая находится в ипотеке. Если квартира находится в элитном районе или рядом с транспортной развязкой, её можно сдавать, а самим снимать что-то дешевле. Разница аренды пойдет на погашение долга.

Такой фокус лучше проделывать с разрешения банка и официально. В кредитном договоре часто прописывают запрет на подобные действия и в случае нарушения придется заплатить всю сумму сразу.

ОТСРОЧКА ПЛАТЕЖЕЙ

Банк для Вас не враг. Мы уже писали, что ему выгодно вытянуть всю сумму с должников. В связи с этим, некоторые банки-заемщики предоставляют своим должникам отсрочку платежей. Подробнее об услуге лучше узнать в учреждении, где взяли деньги. Дальнейшие действия будут по воле случая и воле банка. Они могут предоставить отсрочку выплат по одной позиции, либо по основному долгу и процентам, либо только по основному долгу.

ПОПРОСИТЕ ПОМОЩЬ У ГОСУДАРСТВА

Такой вариант тоже возможен. Для тех, кто в ипотеке от государства предусмотрена помощь. Как и бывает в отношениях с государством, помощь полагается не всем. На неё могут рассчитывать заемщики, у которых платеж вырос больше чем на 30%, так бывает при валютной ипотеке.

Требования выдвигают не только к заемщику, но и к объекту недвижимости. Площадь однокомнатной квартиры должна быть менее 45 квадратов, двухкомнатная квартира не менее 65 квадратов, а трехкомнатная не менее 85 квадратов. Если в Вашем случае 100% попадание по критериям, то Вам могут возместить до 30% остатка задолженности по ипотеке, но не более 1,5 миллиона. Или заменят валютный на рублевый кредит с большей для Вас выгодой.

СТРАХОВОЕ ПОГАШЕНИЕ ЗАЙМА

Каждый банк предоставляет такую услугу, которая возмещает долга по кредиту, если случай соответствует страховому. Часто свои права должники вынуждены защищать в суде. При таком раскладе Вы теряете драгоценное время, продолжает капать неустойка по и про гонорары адвокату не забывайте. Чтобы последствия не были такими плачевными, необходимо обратиться в свой банк с прошением о заморозке платежей, пока идут судебные разбирательства. Если у Вас все-таки страховой случай, Вы имеете право частично погасить долг страховыми. Страховой компании необходимо отправить все документы по процессу.

НЕ ПРЕРЫВАТЬ СВЯЗЬ

Поддерживать регулярную связь с банком у которого Вы должник – один из лучших вариантов. Если у Вас сложились обстоятельства, что пока денег нет, но в скором времени появятся, связывайтесь с банком. В таком случае можно договориться об обновлении графика выплат. Позвоните на «горячую линию», придите в отделение и расскажите о причине просрочки платежа. Предоставьте подтверждающие бумаги, это может сыграть на руку.

ЗАНЯТЬ У СВОИХ

Кого подразумевать под «своими» — решать Вам, но иногда это тоже выход. Вместо того, чтобы влезать в долги по договору с другим банком, можно попросить одолжить определенную сумму денег у родных или близких. Этот вариант окажется и дешевле, не нужно тратиться на гонорары адвокатам, судебные издержки и прочие расходы.

Единственное, что могут попросить – расписку в получении денежных средств, заверенную нотариусом. При таком раскладе потратиться все же придется.

Выше мы перечислили возможные варианты, которые помогут решить проблему или с минимальными убытками смогут оттянуть её решение. Понимая, что финансовая ситуация складывается не в их пользу, люди начинают паниковать и принимать не верные решения. Из-за этого мы перечислим варианты, к которым прибегать не стоит, Вы же не враг себе.

ЧТО НЕ НАДО ДЕЛАТЬ

  1. Не надо ждать чуда и надеяться на авось. У банков есть черта – злопамятность. Долги они не прощают. Если Вас не беспокоят и не выбивают деньги, самое время начинать паниковать. Каждый день капают проценты, а заемщику такой расклад на руку. Кредитная история становится все печальнее, а встреча с коллекторами реальнее. Игнорировать банк заведомо провальная мысль. Система видит, что от Вас не поступает платежей, на связь Вы не выходите, она вносит Вас в черный список заемщиков.
  2. Бегите от новых займов. Да, мы написали, что это выход, но также это и вход в другую кабалу. Часто люди идут в первый попавшийся банк, готовый выдать сумму наличными. Не читая договор и ставя подпись, можно нарваться на не выгодные условия.
  3. Ни в коем случае не берите деньги в микрофинансировании. У таких организаций цель нажиться на своих заемщиках, забрав последнее. Если речь идет о большой сумме, их займ не покроет её и не спасет ситуацию.
  4. Не доводите до такого, что в суд подадут на Вас. Если откроют дело, то приставы будут продавать имущество направо и налево. При таком раскладе теряется много денег, оплачиваются всевозможные издержки и, конечно, госпошлина.

Не позволяйте себе думать, что все настроено против Вас, не принимайте решения на горячую голову. Правильно – выстроить конструктивный диалог с банком. Показать себя честным человеком, у которого в жизни некоторые проблемы. Контролируйте ситуацию, сосредоточьтесь на решении этой проблемы и не забывайте, что безвыходных ситуаций не бывает.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно