ИПОТЕКА НА ГАРАЖ: ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ЗАЕМЩИКУ

Дата обновления статьи 07.08.2023 г.

Каждому человеку хочется иметь свою собственную недвижимость. Дом, квартиру, гараж, земельный участок… Однако приобрести подобную недвижимость на свои деньги может далеко не каждый. Однако сейчас существует много возможностей получить деньги под проценты. Иначе говоря, сегодня люди могут приобрести недвижимость в так называемую ипотеку или кредит на недвижимость.

Как известно вопрос ипотеки очень актуален, и в настоящее время он стоит очень остро… Поэтому в данной статье попытаемся максимально подробно разобраться в ипотеке на гараж: что необходимо знать заёмщику, какие «подводные камни» существуют в таком кредите.

СПЕЦИАЛЬНЫЕ ПРОГРАММЫ КРЕДИТОВАНИЯ

Что же такое, собственно, ипотека? В общепринятом понимании ипотекой называют кредит, обязательным условием которого будет предоставление залога. Таким образом банк мотивирует заёмщиков вовремя производить платежи, а также имеет так называемую подстраховку…

Однако ипотека, на самом деле, имеет гораздо более широкое понятие, чем то, которое принято у большинства людей. По своей сути, ипотека является обыкновенным кредитом на любые нужды (в том числе и личные), только этот кредит обеспечивается залогом. То есть, по факту, на деньги ипотеки можно купить земельный участок, квартиру, загородный коттедж, машину, или даже пустить полученные деньги на развитие бизнеса.

Однако ипотека всё же имеет существенные отличия от обыкновенного кредита. В чём же заключается разница?

Итак, основное отличие: ипотека – это так называемые «длинные деньги». Так как размеры суммы, взятой в ипотеку, измеряется миллионами, соответственно и сроки выплат, соответственно, также достаточно долгие (вплоть до 30 лет, может быть и дольше).

Учитывая размеры и сроки выплат ипотеки, сама ипотека является в разы большим риском как для банка, так и для клиента, в отличие от обычного потребительского кредита (сроки выплат потребительского кредита, как правило, соответствуют примерно от шести до двадцати четырёх месяцев и суммы – не более пятисот тысяч).

Соответственно, чтобы получить ипотеку, нужно пройти более сложную процедуру определения платёжеспособности человека, нежели при оформлении обыкновенного потребительского кредита.

Также в отличие от обычного кредита, при получении ипотеки клиент обязательно предоставляет приобретаемую недвижимость в залог. Этот залог остаётся у банка вплоть до полного погашения ипотеки.

Таким образом человек приобретающий что-либо является собственником этой недвижимости, например, однако с определённым обременением: эту недвижимость нельзя дарить и продавать, а также вносит существенные изменения в планировку, так как она является залогом банку, выдавшему ипотеку.

Ипотечный кредит можно оформлять как на покупку готовой недвижимости, так и строящейся.

ТРЕБОВАНИЯ К ИПОТЕЧНЫМ ЗАЁМЩИКАМ

Каждого человека, собирающегося оформит кредит, как правило, в первую очередь интересует процентная ставка. А каждый банк, предоставляющий кредит, прежде всего интересуется тем, насколько платёжеспособным является гражданин, их потенциальный клиент.

Для того, чтобы определить, стоит ли выдавать кредит человеку, банки разрабатывают и устраивают различные скоринговые программы (используемые банками специальные системы оценки клиентов, в основе которых, как правило, заложены статистические методы: это компьютерные программы, куда вводятся данные потенциального заемщика), проводят андеррайдинг (процесс анализа предлагаемых на страхование рисков, принятия решения о страховании того или иного риска и определения адекватной риску тарифной ставки и условий страхования), устанавливают различные критерии, на основании которых банк сможет принять положительное или отрицательное решение о выдаче кредита.

Далее, следует сказать о том, что существует ряд определённых условий для получения ипотеки. Эти условия следующие:

Потенциальный заёмщик должен обязательно являться гражданином Российской федерации и иметь прописку по местонахождению банка (прописку может также иметь один из созаёмщиков, также можно оформлять кредит по регистрации строящейся недвижимости или работодателя).
Заёмщик должен достичь трудоспособного возраста (минимальным возрастом для получения ипотечного кредита считается двадцать один год, а максимальный порог устанавливается банком: обычно не более семидесяти пяти лет)

Справка о доходах, (как правило, 2-НДФЛ) с настоящего места текущей занятости, работы (сегодня также можно предоставить справки о доходах своих созаёмщиков, особенно в том случае, если доходов непосредственно заёмщика не достаточно для получения ипотека).
Кредитная история заёмщика (у каждого потенциального клиента должна быть хорошая кредитная история: банки проверяют наличие кредитов и своевременность их выплачивания; это является одним из важных пунктов в получении ипотечного кредита).
Итак, резюмируя вышеизложенное:

Ипотека – это особый вид кредита, которому присуще следующие отличительные черты:

• Крупная сумма кредита;
• Длительный срок кредитования;
• Условие предоставление залогового имущества кредитной организации.

Получается, что ипотека – это кредит на крупную сумму (как правило, от 300 тысяч рублей) под залог приобретаемого имущества, или иного, уже имеющегося на момент оформления ипотеки, имущества у клиента.
Все операции по ипотечному кредитованию регулируются банковским законодательством Российской Федерации. Главными нормативно-правовыми актами, отражающими законные характеристики и «инструкции» ипотечного кредитования в России являются:

• Федеральный закон № 102 — ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года;
• Гражданский Кодекс Российской Федерации от 30 ноября 1994 года № 51-ФЗ. В 23 главе «Обеспечение исполнения обязательств» I части
• Гражданского Кодекса Российской Федерации подробно описано понятие и значение залога (параграф №3 «Залог»).
• Федеральный закон № 135 — ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации» от 29 июля 1998 года;
• Федеральный закон № 218 – ФЗ «О государственной регистрации недвижимости» от 13 июля 2015 года.
  В соответствии с российским банковским законодательством, ипотечный кредит можно оформить в качестве целевого и нецелевого займа.

УСЛОВИЯ ВЫДАЧИ ГАРАЖНОЙ ИПОТЕКИ

Гараж – это недвижимость, которая вполне может обеспечить безопасность личному автомобилю и другом транспортному средству, а также послужить «крышей над головой».

В связи с тем, что стоимость подобного рода недвижимости достаточно высокая, многие люди обращаются к тому, чтобы приобрести в ипотеку готовый к эксплуатации гараж или хотя бы участок для его строительства, место для машины.

НЮАНСЫ ОФОРМЛЕНИЯ ИПОТЕКИ НА ГАРАЖ

Гаражная ипотека в достаточной мере отличается от ипотеки на жилую недвижимость, поэтому, соответственно, имеет ряд отличительных особенностей, а именно:

К каждому потенциальному заёмщику предъявляется гораздо меньше требований, чем в ипотеке на жилую недвижимость.

Пакет документов, которые необходимо предъявить для получения ипотечного кредита на гараж, гораздо меньше, чем, соответственно, на что-либо ещё…
Ипотечный кредит на гараж выдаётся под ощутимо меньший процент, нежели потребительский кредит на эту самую же сумму.
Срок выплаты ипотечного кредита на гараж значительно больше, чем при оформлении потребительского кредита
Ипотеку на приобретение гаража выдают далеко не все банки (важна тщательность в выборе финансовой организации, выдающей ипотечный кредит на гараж, так как, в основном, банки предлагают не ипотеку, а обычный потребительский кредит, условия погашения задолженности которого куда менее выгодны).

В связи с прогрессивным ростом популярности данной услуги банки начинают создавать всё больше и больше специальных предложений, которые смогут позволить людям приобрести в ипотеку гараж или хотя бы место на наземном или подземном паркинге…

РАЗВИТИЕ ГАРАЖНОЙ ИПОТЕКИ

Условия оформления ипотечного кредита на гараж.

Условия кредитования, как всем известно, как правило, устанавливаются непосредственно финансовой организацией, в которую обращается потенциальный заёмщик… Однако можно определить ряд требований, которые в основном предъявляют банки, а именно:

Сумма ипотечного займа, как правило, не должна превышать восьмидесяти процентов от полной стоимости приобретаемого заёмщиком гаража…
Ипотечный кредит, как и любая другая ипотека, выдаётся под залог приобретаемой недвижимости, в данном случае гаража или, собственно, места на наземной или подземной парковке…

Гараж обязательно должен быть зарегистрирован в Росреестре (это означает, что если гараж или парковка находится лишь на стадии строительства, банк имеет полное право отказать потенциальному заёмщику в кредитовании).
Часто случается так, что сам застройщик, который возводит объект, может порекомендовать банк, в котором можно получить ипотеку на приобретение гаража (эти нюансы стоит уточнять до того как начать оформлять документы для ипотечного кредита на гараж).

ОБЩИЕ ВЫВОДЫ ОБ ИПОТЕКЕ НА ГАРАЖ

Итак, в данной статье были рассмотрены основные моменты о том, как получить ипотечный кредит на гараж. А также дано понятие о, собственно, ипотеке и её отличиях от обычного потребительского кредита.

Также было уделено внимание тому, что необходимо знать заёмщику при оформлении ипотеки на гараж.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com