ЧТО ТАКОЕ ИПОТЕЧНЫЙ ВКЛАД И ДЛЯ ЧЕГО ОН НУЖЕН

ipotechnyj_vklad

Дата обновления статьи 12.09.2023 г.

Хорошо знакомые рекламные щиты со всех сторон призывают нас хранить деньги в банках. Конечно, стеклянные банки тут не причем, даже если они набиты деньгами и спрятаны глубоко в погребе. А вот государственные или частные, которых сейчас особенно много, вполне подойдут. Перефразируя известную поговорку, положите деньги в банк и спите спокойно. Да и проценты капают, вклад увеличивают.

Вот только еще разобраться бы в какой банк деньги нести и под какие проценты выгодно положить. Да-да, не удивляйтесь, положить можно просто для хранения, а можно очень даже выгодно, под хорошие условия. Не пробовали?

Вот, например, ипотечный вклад. Услуга пока еще достаточно молодая, но очень востребованная. Не слышали? Давайте разбираться вместе.

ИПОТЕКА: ЧТО, ЗАЧЕМ И ПОЧЕМУ

Слова ипотека, ипотечный кредит знают все. А знаете ли вы, что само слово ипотека греческого происхождения и обозначает подпорку, подставку, поддержку (др.-греч. ὑποθήκη — подпорка, подставка, Википедия)?

Сегодня, чтобы приобрести свою недвижимость, услугой ипотечного кредитования пользуется каждый 5 россиянин, да и во всем мире примерно та же статистика.

А это значит, что банки оказывает всем желающим помощь в приобретении личной недвижимости. Предоставляют, так сказать, финансовую поддержку, подставляет свои подпорки. Правда на определенных условиях.
Кто-то уже воспользовался этой поддержкой и живет в своей квартире или в собственном доме, кто-то пользуется ею в настоящее время, а кто-то только задумывается о получении этого вида кредита.

Но ипотечный кредит не дается просто так, по заявлению или по представлению поручителей. Одним из основных условий получения долгожданного займа для покупки недвижимости является наличие собственных денежных средств. А это до 30% от суммы, необходимой для приобретения своей мечты. Другими словами, для покупки квартиры за 3 000 000 рублей, около 1 000 000 Вы уже должны иметь на собственном счету. А где их взять? Вот тут на помощь и приходит ипотечный вклад.

ИПОТЕЧНЫЙ ВКЛАД: ГДЕ ВЗЯТЬ И КАК СКОПИТЬ

Ипотечный вклад очень похож на копилку. Вкладываешь туда небольшую часть своих доходов, а через определенное время получаешь сразу большую сумму на свои расходы. И в семейном бюджете не так заметно, и копится очень быстро. Однако открывать такой вклад в банке все же надежнее: соблазнов потратить деньги будет меньше, да и гарантия сохранности денег от банка нешуточная.

Получается, что ипотечный вклад это особый вид денежных сбережений в государственном или частном банке для приобретения недвижимости в собственность.

Обязательных условий для такого вида накопления средств совсем немного. И все они вполне доступны каждому из нас.
Самое главное условие в том, что вклад может быть открыт только в России и только в российских рублях. Хотя уже сейчас есть некоторый опыт использования для этой услуги евро и доллары, но рублевые вклады все-таки преобладают.

Накопленные средства могут быть использован как первоначальный взнос для приобретения жилья. Да и у вкладчика цель — накопить определенную сумму на покупку собственной недвижимости.

Открыть ипотечный вклад может любой гражданин России. Срок действия вклада обговаривается с банком, обычно он варьируется от 3-х до 6 лет и, как правило, не пролонгируется.

Что делать, когда закончился срок, а вкладчик не готов покупать недвижимость? Не нашел подходящий вариант, раздумал или появились новые планы на личные сбережения?

Банк закрывает вклад и выплачивает всю накопленную сумму, а вкладчик, получив свои денежки, распоряжается ими по своему усмотрению.
Можно воспользоваться новыми предложениями банка, иногда даже более выгодными. Например, положить деньги под более высокие проценты. Затем открыть новый ипотечный вклад для следующих накоплений, тем самым увеличивая уровень доверия банка к себе, как платежеспособному вкладчику.

ИПОТЕЧНЫЙ ВКЛАД: ОЧЕВИДНАЯ ПОЛЬЗА И КАМНИ ПРЕТКНОВЕНИЯ

В отличие от бытовой копилки в ипотечном вкладе есть масса преимуществ.

  1. Это целевой вклад. И потратить его можно только для первоначального взноса при покупке недвижимости. А это значит деньги не уйдут по другому назначению. Это особенно важно для молодых семей, семей с детьми, у которых всегда большой список первоочередных покупок и не всегда удается расставить правильные приоритеты.
  2. Нет фиксированной ставки для пополнения вклада. Можно каждый раз класть удобную для вкладчика сумму. Таким образом можно легко регулировать семейный бюджет, не впадая в различные крайности.
  3. Банк начисляет проценты ежемесячно вне зависимости от того, какую сумму Вы положили на счет вклада. И пусть эти проценты не такие большие, как хотелось бы, но они есть и вклад потихоньку увеличивается.
  4. На момент получения ипотеки, банк не только посчитает ипотечный вклад первоочередным взносом, но и предоставит ряд льгот по оформлению документов, по комиссионным сборам. А иногда и по более низкой ставке ипотечного кредита.Например, оформление документов и расчет ипотечного кредита может предоставляться без комиссии. Документы будут оформлены в первоочередном порядке, вся процедура проверки на платежеспособность пройдет проще и быстрее. Ведь доверие у банка Вы заслужили сотрудничеством в период пользования ипотечным вкладом. Ко всем своим клиентам банки всегда лояльны. Они пойдут Вам навстречу и предоставят самые комфортные условия по ипотеке.
  5. Ипотечный вклад могут делать не только сами вкладчики, но и их родственники. Представьте себе сюрприз: Вы хотите купить недвижимость в ипотеку, а родители уже накопили Вам на первоначальный взнос. Думаю, что отказаться от такого приятного подарка не сможет никто.
    Ну а камни преткновения? Разумеется, они тоже есть. Ведь там, где речь идет о деньгах не может быть всех одинаково довольных. Да и не камни все это, а так, камешки, которые легко обойти, перепрыгнуть, убрать в сторону.

Но, если говорить серьезно и по существу, то при оформлении ипотечного вклада следует учесть несколько условий.

  1. Если срок ипотечного вклада прерывается по Вашей инициативе, проценты не выплачиваются, Вы получаете назад только свои деньги. Поэтому стоит тщательно взвесить свои возможности еще до того, как начинаете вкладывать деньги в банк.
  2. Общая процентная ставка по ипотечному вкладу несколько ниже ставки других вкладов. Банк должен Вас сразу предупредить об этом. А уж взвешивать и решать, разумеется, Вам.
  3. Некоторые банки ограничивают максимальную сумму вклада или максимальную сумму пополнения вклада. Другие выставляют условия о минимальном размере ежемесячного пополнения вклада. Эти условия лишний раз подтверждают необходимость внимательно знакомиться с документами и условиями, прежде чем будет заключен договор с банком.

ИПОТЕЧНЫЙ ВКЛАД: КАК, КОГДА И СКОЛЬКО

Итак, Вы определили, что свою личную недвижимость можете купить только под ипотечный кредит. И лучший выход для накопления первоначального взноса — ипотечный вклад.

Что дальше?
А дальше все просто, сделайте несколько правильных шагов в нужном направлении, идите в банк. Но не спешите в первый попавшийся. Следует узнать условия как минимум у нескольких банков. А заодно проверить их надежность, лояльность по отношению к клиентам, условия предоставления банковских услуг и рейтинг самого банка по отношению к другим. И только после этого сделать первый шаг к окошечку оператора выбранного банка.

Здесь следует внести ясность: условия в банках могут быть разные, иногда даже на несколько порядков. Банки с высоким рейтингом более платежеспособны, у них может быть процентная ставка выше, а условия жестче. И наоборот. Выбор всегда за клиентом, т.е. за Вами.

После того, как банк выбран и все условия определены, остается только сходить в банк, открыть ипотечный вклад и положить на него первые денежки на свою долгожданную мечту.

При себе надо иметь только паспорт гражданина России и денежную сумму для взноса.
Вместе с открытием вклада Вы заключаете с банком договор, заполняете соглашение. Не следует спешить в этот момент. Внимательно читайте все документы, обращая внимание на текст, выделенный самым мелким шрифтом, курсивом или жирными буквами. Любая мелочь, незамеченная в начале заключения сделки, может повлечь за собой массу неприятных минут в ее конце. Подписывая договор, не забывайте ставить свою расшифровку к подписи и дату заключения договора. Это может быть важным при расторжении договора или в других случаях.

Что делать если у Вас нет времени или возможности сходить в банк? Все просто.
Оформить ипотечный вклад можно и через Интернет. Для этого надо зайти на официальный сайт банка, найти вкладку с условиями открытия счетов, внимательно ознакомиться с предложениями и заполнить бланк заявления. Представители банка, как правило, связываются со своими потенциальными клиентами и уточняют все технические вопросы. Сегодня очень много вкладчиков различных банков пользуются услугами онлайн-сервисов. Это быстро, экономично по времени и совершенно безопасно.
Нужен свой дом или квартира? Сделайте первый шаг — начните копить первый взнос вместе с ипотечным вкладом.

Удачи!

P.S. Внимание! По вопросам сотрудничества, коммерческие предложения, вопросы и связь с администратором сайта www.ktoskazal.site по электронной почте: ktoskazale@gmail.com

Добавить комментарий

Заполните форму ниже для оставления комментрия

Вам так же будет интересно